Kaip apskaičiuoti ir maksimaliai išnaudoti jūsų lanksčią išlaidų sąskaitą

Lanksti išlaidų ataskaita yra nauda, ​​kurią gali pasiūlyti jūsų darbdavys, kuri leidžia kalendoriniuose metuose atidėti pinigus sveikatos ir medicininėms išlaidoms padengti, taip pat papildomas išlaidas, tokias kaip dienos priežiūros mokesčiai. Svarbiausia žinoti, kaip geriausiai įvertinti, kiek pinigų reikia atidėti, tada maksimaliai padidinti jo panaudojimą, todėl jūs neprarasite šių pinigų.

1 -

Apžvalga - maksimaliai taupant lėšas iš lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA).

Kiekvienais metais, kai nustatote, kuris sveikatos draudimo planas Jums yra tinkamas atviro įregistravimo laikotarpio metu, jūsų darbdavys taip pat gali leisti jums nustatyti lanksčią išlaidų sąskaitą. Kad tai padarytumėte sėkmingai, norėsite suprasti, kaip maksimaliai išnaudoti lanksčią išlaidų sąskaitą (FSA).

Maksimalus taupymas naudojant FSA neturi būti sunku. Štai keletas žingsnių, padėsiančių jums nustatyti, kas bus labiausiai tikslus atidėjimas iš jūsų atlyginimo:

1. Žinokite IRS taisykles apie FSA
   
2. Nustatykite, kiek pinigų reikės padengti kitų metų išlaidoms (FSA).
   
3. Ar matematika nustato jūsų FSA likimą
   
4. Paskutinis žingsnis - Jūsų pinigų praradimo kitame metais prevencija

(Pastaba: nesupainiokite lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA) su sveikatos taupymo sąskaita (HSA). Taisyklės ir naudojimas skiriasi. Sužinokite daugiau apie skirtumus čia .)

2 -

Žinokite IRS taisykles apie FSA

Tarp kitų vidaus mokesčių tarnybos (IRS) taisyklių yra dvi pagrindinės žinios apie FSA:

1. Jūs nustatysite bendrą pinigų sumą, kurią tikitės išleisti per kalendorinius metus, kai mokėsite iš savo darbo užmokesčio (žr. Toliau). Ši suma bus padalyta iš užmokesčio sumų, kuriuos gausite per metus, ir ši suma bus atskaityti, tada įdėkite į savo FSA sąskaitą. Kai kurie darbdaviai atlieka įmokas darbuotojo FSA, tokiu atveju jūsų darbo užmokesčio suma bus sumažinta suma, kurią moka jūsų darbdavys.

   Kadangi pinigų, atskaitytų iš jūsų darbo užmokesčio, išeina prieš apmokėdami mokesčius, sutaupysite pinigų sumą, kurią mokesčiai jums kainuotų. Sumažinama suma priklauso nuo jūsų mokesčių schemos ir kitų jūsų atskaitymų. Pavyzdys: jei esate 25% mokesčių grupėje ir sumokėjote $ 1000 savo FSA, galbūt sutaupysite 250 USD mokesčių.

2. Tol, kol jūs tik kada nors išleisite šias lėšas kvalifikacinėms išlaidoms , niekada nemokėsite mokesčių. Jūs neturėsite galimybės išleisti kitokio pobūdžio išlaidų, tačiau ...

3. Jei jūs neišleidžiate visų pinigų, kurie buvo deponuoti jūsų FSA iki metų, kuriais jie buvo pateikti, pabaigos, tada jūs prarasite šiuos pinigus. Jūs negalėsite perkelti iš metų į metus.

   Todėl, žinant, kad tai gali būti didelis pinigų taupymo priemonė tol, kol naudosite visus pinigus sąskaitoje, labai svarbu labai atsargiai įvertinti jūsų FSA atidėtą sumą. Norite įnešti kuo daugiau pinigų, kad gautumėte didžiausią mokesčių pertrauką, tačiau norėtumėte būti tikri, kad nepaskirsite papildomų pinigų, taigi metų pabaigoje negausite jokių pinigų.

Kitas žingsnis: Nustatykite, kiek pinigų turėsite padengti kitų metų išlaidoms

3 -

Nustatykite, kiek pinigų turėsite padengti kitų metų išlaidas

Kaip apskaičiuosite savo sveikatos priežiūros išlaidas, kad nustatytumėte geriausią sveikatos draudimo pasirinkimą atviro dalyvio metu, jūs norėsite išsiaiškinti savo geriausius spėjimus dėl kitų pacientų gydymo išlaidų (ir kitų kvalifikacinių išlaidų) per ateinančius metus. Į šį sąrašą bus įtrauktos visos sveikatos ir medicinos išlaidos, kurių draudikas neapima, pavyzdžiui, regos, stomatologijos, klausos aparatų baterijos ir dar dešimtys .

IRS pateikia sveikatos ir medicinos kvalifikacinių išlaidų sąrašą, kuris gali keistis kiekvienais metais. Atkreipiame dėmesį, kad FSA taip pat leidžia nustatyti papildomas ne medicinos išlaidas.

Kaip geriausia, galite nurodyti, kokios išlaidos gali būti. Sukurkite jums ir jūsų šeimai numatytą scenarijų, kuris taps įmanomu, su kuriuo dirbate. Įtraukite sumas, pvz., Gydytojų paskyrimų skaičių, kurį kiekvienas šeimos narys gali vidutiniškai per kalendorinius metus padauginti iš bendro apmokėjimo už kiekvieną. Ar kas nors jūsų šeimoje dėvi akinius ar kontaktus? Paveikslėlis jūsų "iš kišenės" kainuoja už juos. Ar mokate už kišenę dantų apšvietimui? Ką apie gimstamumo kontrolę? Įtraukite šias sąnaudas į savo sąrašą.

Pastaba: Taisyklės, prasidedančios 2011 m. Mokestiniais metais, pasikeitė: dauguma be recepto vaistų jau nebėra laikomos reikalavimus atitinkančiomis išlaidomis, nebent jūs turite receptą. Todėl jūs neturėtumėte jų skaičiuoti, kai nustatysite, kiek jūs sutaupysite savo FSA. Štai daugiau informacijos apie FSA ir be narkotinių medžiagų IRS .

Kitas veiksmas: atlikite matematiką, kad nustatytumėte savo FSA nustatymą

4 -

Ar matematika nustato jūsų FSA likimą

Dabar, kai turėsite geriausią įspėjimą apie tai, kokios bus bendros išlaidos, susijusios su kvalifikacinėmis išlaidomis už metus, galite ją naudoti matematikos srityje dviem kryptimis: viena konservatyvi ir viena, kuri turėtų būti arčiau iš tikrųjų praleistų:

• Konservatyvesnis požiūris yra tai, kad jūs atmesite mažiau nei manote, kad jūs praleisite, kad metų pabaigoje neprarasite jokių pinigų. Jei praleidžiate daugiau nei atidėjote, tai tiesiog reiškia, kad turėsite sumokėti mokestį už šias papildomas išlaidas, nes jis nebus įtrauktas į FSA atidėtą. Jei tai yra požiūris, kurį norite imtis, tada padauginkite savo prielaidą iki 80% ar 90%, kad pasiektumėte FSA atidėtą sumą, apie kurią pranešate savo darbdaviui.

• Rizikingas būdas - pranešti apie visą sumą jūsų darbdaviui net tuo atveju, jei nesate tikri, ar viską išleisite. Tai leis jums didžiausią mokesčių lengvatą.

  Kai artėsite prie metų pabaigos, o jei nepanaudosite visų pinigų savo paskyroje, yra keletas strategijų, padėsiančių jums išleisti , kad nebūtų prarasta.

  Net jei jūs nepadarysite viso to, mokesčio pertrauka už sumą, kurios nepadarėte, greičiausiai sukurs skirtumą. Anksčiau pateiktame pavyzdyje jūs sutaupėte 250 dolerių iš savo mokesčių. Tol, kol jūs praleidžiate daugiau nei jūsų spėjimas, atėmus tuos 250 dolerius, jūs gausite naudos iš savo FSA.

Bet kuriuo atveju, kai jūs pateiksite savo numerį, jūsų darbdavys paskirstys bendrą FSA sumą, kurią jūs nurodėte, pagal vienerių metų darbo užmokesčių skaičių. Tai yra suma, kuri bus išskaičiuojama iš kiekvieno darbo užmokesčio - ir tai yra suma, kurios nebeturės mokėti ir mokesčių.

Paskutinis žingsnis: Jūsų pinigų praradimo kitame metais prevencija

5 -

Užkirsti kelią FSA nuostolingiems pinigams kitais metais

Yra vienas galutinis, svarbus žingsnis maksimaliai naudojant lanksčią išlaidų sąskaitą:

Pasirašykite kalendoriaus įrašą, kad peržiūrėtumėte savo FSA naudojimą kitų metų spalio vidurio. Jūsų apžvalgoje bus nurodyta, kokių žingsnių imtis, jei trūksta pinigų, arba jei jūs rizikuojate prarasti dalį pinigų, kuriuos atidėjote.

Jei neturėsite pakankamai pinigų, kad galėtumėte sumokėti už likusius paskyrimus, vaistų receptus ir kitus, tada nustatykite, kurias išlaidas galite atidėti į kitus metus. Būtinai įtraukite juos į savo pasirinkimą kitais metais, kai nustatysite koregavimus, kuriuos norite atlikti savo FSA.

Jei pastebėsite, kad gali likti pinigų, atlikite tuos paskyrimus, kuriuos nurodėte savo įverčiuose, tačiau nepateikėte jų. Pavyzdžiui, jūs galėjote įtraukti į vizijos susitikimus šeimos nariams, kurie dar nebuvo akių gydytojai. Arba gal jūsų gydytojas rekomendavo atrankos testą, kurį galėtumėte pritaikyti iki metų pabaigos. Čia rasite keletą strategijų, kaip išleisti nepanaudotus FSA atidėtus pinigus, jei dar to nepadarėte .

Taip, jūs galite praleisti pinigus į su sveikatos priežiūra susijusias išlaidas, kurios neįtraukėte į pradinį sąrašą, ir pateikite jas kompensavimui. Pavyzdžiui, jūs galite susidurti su medicinine problema, kurios negalėjote tikėtis, kai padarėte savo pasirinkimą. IRS nesvarbu, kokios yra tos išlaidos, jei jos įtrauktos į reikalavimus atitinkančių išlaidų sąrašą.

Galiausiai pažymėkite šį straipsnį kitiems metams! Dar kartą atliksite matematiką, ir tai yra gera priemonė, padedanti jums tiksliai įvertinti.