Išmokos, bendri bruožai ir skirtumai tarp HSA ir FSA
Lanksčios išlaidų sąskaitos ir sveikatos taupymo sąskaitos - tai dvi galimybės, kurias amerikiečiai gali nuspręsti atleisti pinigus iš savo darbo užmokesčio, kad galėtų naudotis medicininėms išlaidoms. Atsisakymas reiškia, kad pinigai eina į paskyrą, kurią galėsite naudoti vėliau. Kiekviena sąskaita turi savo privalumų ir skirtingų naudojimo taisyklių. Lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA) ir sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) yra labai panašios ir skiriasi.
Didžiausias panašumas tarp FSA ir HSA
Svarbiausias abiejų sąskaitų bendrumas yra tai, kad jums leidžiama atidėti pinigus, kol jūs mokate pajamų mokesčius. Tol, kol šie pinigai bus naudojami tik "reikalavimus atitinkančioms išlaidoms" (žr. Toliau), tuomet niekada nebūsite mokėti pajamų mokesčio už šiuos pinigus.
Šis atleidimas nuo mokesčių gali sutaupyti daug pinigų. Pavyzdys: jei jūs išleidžiate 500 JAV dolerių sveikatos priežiūros išlaidoms apmokėjus pajamų mokesčius, jums gali tekti uždirbti 650 JAV dolerių, kad būtų pradėtas tas 500 USD (priklausomai nuo to, kokia mokesčių eilutė jūs esate). Jei jūs įtraukėte šiuos pinigus į HSA arba FSA, taigi jums nereikėjo mokėti mokesčių, tada turėsite uždirbti 500 JAV dolerių, kad galėtumėte išleisti 500 dolerių. Iš tiesų dirbote mažiau valandų, kad uždirbtumėte šiuos pinigus, o su sveikata susijusios išlaidos buvo $ 150 mažiau.
Didžiausias skirtumas tarp FSA ir HSA
Atkreipkite dėmesį į pirmąjį skirtumą, kuris dažnai yra sumaišytas, kai abu yra lyginami.
FSA yra išlaidų sąskaita. Tai rodo, kad tikimasi išleisti pinigus, kuriuos atidėjote per metus, kuriuos jis atidėtas. HSA yra taupomoji sąskaita, tai reiškia, jūs galite sutaupyti pinigų, kol jums to reikės, net jei to nereikės, kol daugelį metų.
Lanksčios išlaidų sąskaitos apžvalga
Lanksti išlaidų sąskaita yra vienerių metų atidėjimas.
Kiekvienais konkrečių metų mėnesiais iš anksto nustatytos pinigų sumos bus išskaičiuotos iš jūsų darbo užmokesčio ir bus įtrauktos į jūsų naudojimosi sąskaitą tais pačiais metais. Galite naudoti tuos pinigus už " tinkamas išlaidas ", kurias nustato Vidaus pajamų tarnyba (IRS).
Kvalifikuotos išlaidos gali būti medicininės, bet taip pat gali būti ir dienos priežiūra (vaikams, pagyvenusiems žmonėms, priklausomiems nuo suaugusiems). IRS tvarko atnaujintą FSA kvalifikuotų medicinos išlaidų sąrašą.
Jei norite panaudoti atidėtus pinigus, pateikite kvitą už reikalavimus atitinkančias išlaidas asmeniui, kuris jūsų įmonėje buvo paskirtas tvarkyti šiuos kvitus. Tada tas asmuo pateikia jūsų įplaukas į įstaigą, tvarkančią jūsų FSA, ir jūs atlyginsite pinigus iš savo sąskaitos. Pastaraisiais metais kai kurie didesni darbdaviai pradėjo išleisti debetines korteles, kad galėtumėte tiesiogiai patekti į jūsų FSA, todėl jums nereikės eiti kvito pateikimo proceso.
FSA raktas yra tai, kad jis yra "naudoti-arba-prarasti". Pinigai, kuriuos atidėjote per vienus metus, turi būti išleisti tais metais, arba jie bus prarasti. Štai kodėl svarbu labai tiksliai įvertinti, kiek jūs manote, kad kiekvienais metais pritrauksite į reikalavimus atitinkančias išlaidas .
Kaip ir bet kurios vyriausybės programos atveju, jūs norėtumėte būti susipažinę su FSA naudojimo taisyklėmis, kad įsitikintumėte, jog FSA yra geras pasirinkimas.
Sveikatos taupymo sąskaita apžvalga
Sveikatos taupymo sąskaita yra daugiametė, net net visą gyvenimą atidėta sąskaita. Indėliai į sąskaitą gali būti tiesiogiai gaunami iš jūsų darbo užmokesčio, jūsų darbdavys gali įnešti indėlius į sąskaitą arba jūs galite atlikti indėlius patys. Kaip aprašyta pirmiau, HSA išleisti pinigai nėra apmokestinami pajamų mokesčiu.
Kai ateis laikas, kad sumokėjote už kišenę už kvalifikuotus medicininius mokesčius, galite grąžinti save iš savo HSA. Skirtingai nuo FSA, tik su medicinine ar su sveikata susijusios išlaidos gali būti kompensuojamos iš jūsų HSA. Jei naudosite pinigus iš bet kurios kitos priežasties, jis bus apmokestintas mokesčiais ir galimomis baudomis.
IRS pateikia medicininių išlaidų, kurios atitinka HSA reikalavimus, sąrašą. Tame sąraše yra bendri mokėjimai, atskaitymai, narkotikų išlaidos, ilgalaikio naudojimo medicinos prekės, pvz., Lazdos ar akiniai.
Svarbiausia HSA nauda yra tai, kad pinigai visada yra jūsų išlaikyti ar naudoti. Metų pabaigoje tai neapsiriboja. Jūs galite sutaupyti neapmokestinamų pinigų HSA, kol esate savo 20s, ir niekada nenaudokite, kol nebūsite savo 60s ar netgi vėliau.
Nors atrodo, kad tokia taupomoji sąskaita būtų puiki idėja visiems, ne visiems leidžiama turėti HSA. Norint pasinaudoti mokesčių lengvata, tik tie, kurie turi didelę atskaitytiną sveikatos draudimo planą, gali įsteigti HSA. Taisyklės apie tai, kiek turi būti išskaitytinas, ir kiek galima sutaupyti, skiriasi kiekvienais metais.
Prieš nustatydami HSA, jūs norėsite aiškiai suprasti, kaip HSA veikia , ir kaip jis susiejamas su išskaitytinu sveikatos draudimo planu, taip pat su taupymo ir kompensavimo taisyklėmis ir apribojimais.