Vis daugiau draudimo bendrovių ir administruojamų organizacijų aprėpia papildomą ir alternatyvią mediciną, kuria skatina vartotojų paklausa ir vis daugiau mokslinių įrodymų, rodančių naudą ir ekonominį efektyvumą.
Neseniai atlikta 18 didelių HMO ir draudimo paslaugų teikėjų apklausa, įskaitant "Aetna", "Medicare", "Prudential" ir "Kaiser Permanente", nustatė, kad 14 iš jų apima bent 11 iš 34 alternatyvių gydymo būdų.
Chiropractic, masažo terapija ir akupunktūra yra trys labiausiai aprūpintos terapijos, po kurių eina natūropatas. Kitos terapijos, kurios vis dažniau įtraukiamos, yra vaistažolių preparatai, homeopatija, kūno streso valdymas ir meditacija.
Tačiau aprėpties apimtis vis dar gana ribota; žmonės paprastai moka už paslaugas pagal nuolaidų mokestį už paslaugas arba jiems leidžiama atlikti nerealiai mažą seansų skaičių.
Galutinis rezultatas yra tai, kad gydymas neteisingai laikomas neveiksmingu, kai tikra problema yra tai, kad ribotas aprėptis neleido asmeniui užpildyti rekomenduojamo gydymo plano.
Čia pateikiami atsakymai į 12 dažniausiai pasitaikančių klausimų apie papildomos ir alternatyvios medicinos draudimo.
1. Kaip žmonės moka už papildomą ir alternatyvią terapiją?
Dauguma žmonių moka už papildomas ir alternatyvias medicinos paslaugas bei pačius produktus.
Vis daugiau sveikatos planų siūlo tam tikrą papildomos ir alternatyvios medicinos aprėptį, tačiau jis paprastai yra ribotas ir skiriasi priklausomai nuo valstijos.
2. Kaip sužinoti, ar mano valstybėje yra kokių nors įstatymų, susijusių su draudimo, kuriam esi įdomu, draudimo?
Galite pabandyti susisiekti su nacionaline profesine asociacija tokio pobūdžio terapija, pavyzdžiui, asociacijų akupunktūros specialistams.
Daugelis šių asociacijų stebi draudimo apsaugą ir kompensaciją už jų specialybę.
3. Turiu sveikatos draudimą. Kokie finansiniai klausimai turėčiau paklausti, jei mane domina gydytojas gydytojas?
Pirmiausia turite būti informuota apie savo sveikatos draudimo planą. Ar tai suteikia papildomą ir alternatyvios medicinos gydymo aprėptį? Jei taip, kokie reikalavimai ir ribos? Pavyzdžiui, ar planas apriboja sąlygas, kurioms ji taikoma, reikalauja, kad papildomos ir alternatyvios medicinos paslaugos būtų teikiamos konkrečių praktikų (pvz., Licencijuotų gydytojų ar praktikų įmonės tinkle) arba apimtų tik paslaugas, jei tas planas yra medicininis reikia? Atidžiai perskaitykite savo planą, įskaitant apribojimus ir išskyrimus. Prieš kreipdamiesi į gydymą, labai gerai pasikonsultuoti su draudimo bendrove.
Štai keletas klausimų, kuriuos galite užduoti draudikui:
- Ar ši priežiūra turi būti iš anksto patvirtinta arba iš anksto patvirtinta?
- Ar man reikia pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjo kreipimosi?
- Kokios paslaugos, bandymai ar kitos išlaidos bus padengtos?
- Kiek apsilankymų yra ir kokiu laikotarpiu (pvz., 6-10 apsilankymų per akupunktūros metus)?
- Ar yra bendro mokėjimo?
- Ar gydymas bus taikomas bet kokiai būklei ar tik tam tikromis sąlygomis?
- Ar bus taikomos papildomos išlaidos, pvz., Laboratoriniai tyrimai, maisto papildai, įranga ar reikmenys?
- Ar turiu matyti praktiką jūsų tinkle? Jei taip, ar galite pateikti man praktikuojančių sričių sąrašą?
- Jei naudoju praktikuojantįjį, kuris nėra jūsų tinklo dalis, ar pateikiate kokią nors informaciją? Ar yra papildomų išlaidų už kišenę?
- Ar yra mano dolerio ar kalendoriaus apribojimų?
Tai padės jums tvarkyti įrašus apie visas sąveikos su jūsų draudimo kompanija. Laikykite laiškų, sąskaitų ir pretenzijų kopijas.
Pasirašykite pastabas apie skambučius, įskaitant datą, laiką, klientų aptarnavimo atstovo pavadinimą ir tai, ką jums pasakė. Jei nesate patenkintas atstovo paaiškinimais, paprašykite pakalbėti su kitu asmeniu.
Jei draudimo bendrovė reikalauja, kad jums būtų kreiptasi, būtinai ją įsigykite ir pasiimkite su savimi praktikuojančiam asmeniui. Gera idėja išsaugoti savo įrašų kopiją.
4. Kokius finansinius klausimus turėčiau paklausti praktikanto?
Štai keletas klausimų, kuriuos galite paklausti gydytojui ar jo biuro darbuotojams:
- Ar sutinkate su mano sveikatos draudimu?
- Ar galiu pateikti prašymo formas, ar jūs (teikėjas) pasirūpinsite tokia informacija?
- Kokia yra pradinio paskyrimo kaina?
- Kiek man reikia gydymo?
- Ar galiu gauti gydymą bandomuoju laikotarpiu, norėdamas įsitikinti, ar gydymas veikia man prieš įsitraukiant į visą kursą?
- Ar bus kokių nors papildomų išlaidų?
Taip pat gali būti naudinga paklausti, kokius draudimo planus gydytojas priima, tuo atveju, kai jus domina tam tikru metu keisti planus (pavyzdžiui, pasikeitus įdarbinimui).
Jei neturite gydymo draudimo, o kiekvieną kartą jums bus sunku sumokėti visą mokestį, galite paklausti:
- Ar jūsų biuras gali suformuoti mokėjimo planą, kad mano išlaidos būtų paskirstytos ilgiau?
- Ar siūlote mokestį už slenkantį mokestį? Skaičiavimo mokestis nustato mokesčius, atsižvelgiant į paciento pajamas ir galimybę mokėti.
5. Ką apie papildomą ir alternatyvios medicinos draudimą, kurį gali pasiūlyti darbdaviai?
Jei siūloma papildoma ir alternatyvi medicina, ji paprastai yra viena iš šių tipų:
Didesni atskaitymai. Atskaita - tai bendra dolerio suma, kurią vartotojas turi sumokėti, kol draudikas pradeda mokėti už gydymą. Pagal šią politikos rūšį siūloma papildoma ir alternatyvi medicina, tačiau vartotojas moka didesnę atskaitą.
Politikos vairuotojai. Rider yra draudimo sutarties pakeitimas, kuris tam tikru mastu gali pakeisti draudimą (pvz., Padidinus ar mažinant išmokas). Galite įsigyti motociklininko, kuris papildo ar plečia aprėptį papildomos ir alternatyvios medicinos srityje.
Sutartinis paslaugų teikėjų tinklas. Kai kurie draudikai bendradarbiauja su papildomų ir alternatyvių medicinos paslaugų teikėjų grupe, kurie sutinka pasiūlyti paslaugas grupės nariams, kurių norma yra mažesnė nei siūloma ne nariams. Jūs mokate už kabinetą gydymui, bet su diskontuota norma.
Darbdaviai derasi su draudimo bendrovėmis dėl plano tarifų ir paslaugų. Tai atliekama periodiškai (paprastai kasmet). Galbūt norėsite savo įmonės išmokų valdytojui žinoti apie visas jums taikomas aprėpties nuostatas. Jei jūsų įmonė siūlo daugiau nei vieną planą, atidžiai įvertinkite kiekvieno pasiūlymo reikalavimus, kad galėtumėte pasirinkti planą, kuris geriausiai atitiktų jūsų poreikius.
Sveikatos apsaugos tyrimų ir kokybės agentūra (AHRQ), federalinė agentūra, turi naudingų leidinių apie sveikatos draudimo plano pasirinkimą ir naudojimą.
6. Mano draudikas manęs paprašė pateikti mokslinę ir medicininę literatūrą apie papildomo / alternatyviojo medicinos gydymo naudojimą. Kur man tai rasti?
Nacionalinis centro papildomos ir alternatyvios medicinos (NCCAM) informacijos centras gali padėti jums rasti informaciją iš mokslinės ir medicininės literatūros apie alternatyvią mediciną. Jie naudoja peržiūrėtus mokslo ir medicinos žurnalus, pvz., "PubMed" CAM.
7. Mano draudimo bendrovė atmetė mano reikalavimą dėl papildomo / alternatyvaus gydymo. Ar aš galiu ką nors padaryti?
Nieko daugiau nelinksma nei ieškinio atmetimo. Tai net atsitiko žmonėms, kai jie patikrino telefonu su draudimo bendrove apie tam tikrą gydymą.
Kaip aptarta anksčiau, įsitikinkite, kad žinote savo politiką, įskaitant tai, kas ji yra, o ne, turėtų būti taikoma. Patikrinkite, ar jūsų paslaugos kodavimas ar atsiskaitymas (vadinamas kodavimo klaida) įvyko klaidingai arba praktikanto biure, ar draudimo bendrovei; palyginkite praktikanto sąskaitoje esančius kodus su dokumentais, kuriuos gavote iš draudimo bendrovės.
Jei manote, kad jūsų draudikas padarė klaidą tvarkydamas jūsų reikalavimą, galite paprašyti įmonės peržiūros.
Be to, draudimo bendrovė turėtų pateikti apeliacinę procedūrą ir pateikti jos kopiją su savo politika. Gali būti naudinga aptarti su savo gydytoju, ar ji gali ką nors padaryti jūsų vardu, pvz., Rašyti laišką. Jei atlikote šiuos veiksmus ir problema neišspręsta, kreipkitės į valstybės draudimo komisarą, kuriam taikomos skundų dėl vartotojų procedūros.
8. Ar yra įstatymų, kurie padės man išlaikyti savo sveikatos draudimą, jeigu aš praradau ar pakeisiu darbo vietas? Ar šie įstatymai taikomi papildomiems ir alternatyviems medicinos gydymams?
Jei šiuo metu turite draudimo planą, apimantį papildomą ir alternatyvią medicinos aprėptį, jums gali būti svarbūs šie įstatymai.
1996 m. Sveikatos draudimo perkeliamumo ir atskaitomybės įstatymas (HIPAA) suteikia ribotą apsaugą daugeliui įdarbintų amerikiečių. HIPAA apsaugo darbuotojams ir jų šeimoms sveikatos draudimą, jei darbuotojas pasikeičia arba praranda darbą. Įstatymas:
- Apriboja draudimo bendrovių gebėjimą atmesti draudimą pagal anksčiau egzistavusias sąlygas.
- Neleidžia grupių sveikatos planams atsisakyti ar reikalauti papildomo aprūpinimo dėl praeities ar dabartinės prastos sveikatos.
- Užtikrina, kad būtų atnaujinta aprėptis, neatsižvelgiant į bet kokią sveikatos politiką, kurią apima šios politikos šalys.
- Garantuoja tam tikrus smulkaus verslo darbdavius ir tam tikrus žmones, kurie praranda su darbu susijusią aprėptį, teisę įsigyti sveikatos draudimą.
"Medicare" ir "Medicaid Services" centrai gali suteikti jums bendrą informaciją apie federalinę HIPAA programą. Atkreipkite dėmesį, kad atskiros valstybės gali turėti specialius įstatymus, susijusius su HIPAA reikalavimais; Jei jums reikia daugiau informacijos apie HIPAA jūsų valstybėje, kreipkitės į savo valstybės draudimo komisarą.
Kitas Federalinis įstatymas, kuris jums gali padėti, yra 1985 m. Konsoliduotas visuotinis biudžeto derinimo įstatymas (COBRA).
COBRA tęstinumo aprėptis suteikia jums galimybę per nustatytą laikotarpį nusipirkti ir išlaikyti savo dabartinę grupės sveikatos apsaugą, jei esate atleidžiamas iš darbo arba jūsų darbo valandos sumažintos žemiau išmokų lygio.
Tęstinumo aprėpties ilgis priklauso nuo to, kiek prarandama grupės aprėptis.
COBRA paprastai apima sveikatos apsaugos planus įmonėms, kuriose dirba 20 ar daugiau darbuotojų, darbuotojų organizacijoms ir valstybinėms ar vietos valdžios institucijoms.
Jūs turite atitikti tam tikrus paraiškų pateikimo terminus ir kitas sąlygas, pvz., Mokėjimo tvarkaraščius, kad būtų užtikrinta COBRA aprėptis. COBRA taip pat gali padėti išvengti atotrūkio aprėpties, jei pakeisite darbo vietas ir jūsų naujajai bendrovei netrukus bus suteikta teisė gauti aprėptį.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie COBRA, kreipkitės į artimiausią darbo departamento pensijų ir socialinių išmokų administracijos biurą.
Jūsų valstybėje taip pat gali būti įstatymas, pagal kurį draudikai privalo tęsti grupės plano draudimą asmenims, kurie dėl įvairių priežasčių praranda medicininį aprūpinimą. Pasitarkite su savo valstybinio draudimo komisaro biuru.
9. Kas yra neapmokestinamos medicininių išlaidų sąskaitos? Kaip jie gali man padėti?
Lankstus susitarimas dėl išlaidų (FSA, kartais vadinamas lankstus išlaidų sąskaita) yra kai kurių darbdavių teikiama nauda, kuri siūlo būdą padėti mokėti už kišenpinigių medicinines išlaidas, tuo pačiu sumažinant darbuotojo apmokestinamąsias pajamas.
Su FSA išlaidomis, susijusiomis su sveikatos priežiūra, jūs pasirenkate iki mokestinių JAV dolerių sumą, kuri turi būti atidėta iš jūsų užmokesčio už kiekvieną mokėjimo laikotarpį. Šie pinigai yra skirti kompensuoti tam tikras su sveikatos priežiūra susijusias išlaidas, kurios nėra mokamos jokiu kitu būdu, pavyzdžiui, draudimu.
Gali reikėti pateikti gydytojo ar kito sveikatos priežiūros paslaugų teikėjo dokumentus, kad gydymas yra medicininis reikalavimas.
Atkreipkite dėmesį, kad IRS neleidžia, kad tos pačios sąnaudos (-ai) būtų grąžintos per FSA ir kad jos būtų deklaruotos kaip mokesčių nurašymas.
Kitas neapmokestinamų mokesčių, susijusių su sveikata, išlaidų rūšis yra sveikatos santaupų sąskaita (HAS). 2003 m. Gruodžio mėn. Kongresas, kurį sudarė kongresas, leidžia kai kuriems asmenims, kurie dalyvauja labai atskaitytiname sveikatos plane, taupyti pinigus nemokestine sąskaita. Jei turite teisę gauti šias santaupas, galite sumokėti už savo būsimos ar jūsų sutuoktinio arba išlaikytinių medicinines išlaidas. IRS turi publikacijų su daugiau informacijos apie FSA ir HSAs. Iždo departamentas taip pat turi tiesioginę nuorodą į informaciją apie HSA savo tinklalapyje.
10. Ar federalinei vyriausybei yra išteklių, galinčių padėti man finansiškai padengti išlaidas, susijusias su sveikata?
Šiuo metu federalinės sveikatos apsaugos programos nėra skirtos padėti alternatyvios medicinos išlaidoms.
Jomis siekiama suteikti tiesioginę paramą (tiesiogines išmokas) arba netiesioginę paramą (pvz., Būsto ar vaiko priežiūros kreditus, medicininę priežiūrą viešosiose klinikose ar kitas socialines paslaugas) žmonėms, kuriems Vyriausybė mano, kad to reikia. Pavyzdžiui, žmonės, kurie:
- Turite mažas pajamas ir ribotus išteklius
- Neturite kito sveikatos draudimo
- Turėti negalią
- Ar yra gyventojų dalis, kurioms sunku gauti medicininę priežiūrą
- Yra mažiausiai 65 metų amžiaus
- Buvo tarnauti kariuomenėje
Yra federalinės duomenų bazės internete, kurios gali jus supažindinti su šiomis programomis. "GovBenefits" (www.govbenefits.gov) pateikia apžvalgą ir savitikrą, padėsiančią nustatyti, ar jūsų nauda atitinka jūsų poreikius. FirstGov (www.firstgov.gov) turi informacijos apie įvairias sveikatos programas, tokias kaip "Medicare" ir "Medicaid".
Savo tyrimuose Nacionalinis papildomos ir alternatyvios medicinos centras (NCCAM) atlieka klinikinius kai kurių alternatyvių gydymo būdų tyrimus.
11. Ar papildomos ir alternatyvios medicinos paslaugos yra atskaitomos iš mano pajamų mokesčio?
Nuo 2002 m. IRS leidžia tam tikrą skaičių atskaitymų papildomoms ir alternatyvioms paslaugoms bei produktams.
12. Ar galėtumėte pasiūlyti kokių nors kitų išteklių?
Jei gydymas (papildomai ar alternatyvioje medicinoje ar įprastinis) dėl ligos ar būklės sukelia jums ir jūsų šeimai finansinę krizę, galite paprašyti daugiau informacijos:
- Jei jūs pasirūpinsite ligoninėje ar klinikoje, tai gali turėti socialinį darbuotoją ar paciento advokatą, kuris gali jums patarti.
- Taip pat gali būti naudinga susisiekti su ne pelno organizacijomis, kurios dirba dėl jūsų ligos ar sveikatos būklės (pabandykite atlikti internetinę paiešką ar patikrinti savo vietinės bibliotekos katalogus).
Šaltinis: Vartotojų finansiniai klausimai papildomoje ir alternatyvioje medicinoje, Nacionalinis papildomos ir alternatyvios medicinos centras (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikta informacija skirta tik edukaciniais tikslais ir negali pakeisti patarimo, diagnozės ar gydymo.