Kaip privačios draudimo bendrovės paima pinigus iš vyriausybės
Jūs negalite jausti pjaustyti, bet federalinė vyriausybė tikrai tai daro. Privataus draudimo bendrovės gali gauti pelną iš vyriausybės, kai jie siūlo jums tai, kas atrodo "nemokama" namų priežiūros paslaugomis. Jei kada nors turėjote "Medicare" rizikos vertinimą savo šalyje, galbūt norėsite sužinoti, kaip jūsų draudimo bendrovė galėtų naudoti jūsų sveikatos informaciją.
Skirtumas tarp "Original Medicare" ir "Medicare Advantage"
Originalus "Medicare" yra tai, ką jūs visada vadinate "Medicare".
Jis prasidėjo 1965 m. Socialinės apsaugos pakeitimais ir siūlo ligoninių draudimą (A dalį) ir medicininį draudimą (B dalis) . 2006 m. "Medicare" D dalis buvo įtraukta kaip neprivaloma "Medicare" dalis, kurioje pateikiama receptinių vaistų aprėptis .
Tai paaiškina A, B ir D dalis, bet kaip apie C dalį?
Tai yra "Medicare Advantage". Medicare C dalis, dar žinomas kaip "Medicare Advantage" (anksčiau "Medicare + Choice"), yra alternatyva "Original Medicare" . "Medicare Advantage" planas gali arba negali apimti D dalies aprėpties pranašumų.
Visi "Medicare Advantage" planai apima tai, ką daro A ir B dalys, tačiau jie, jei pasirinks, gali pasiūlyti papildomų paslaugų. Kodėl? Kadangi vietoj valdomos vyriausybės, šiuos planus valdo privačios draudimo bendrovės.
Kaip federalinė vyriausybė dirba su privačiomis draudimo bendrovėmis
Kodėl privati draudimo bendrovė nori užsiregistruoti "Medicare"?
Pagal apibrėžimą naudos gavėjai yra arba 65 metai, ir jaunesni, jie turės ilgametę negalią . Nesvarbu, kaip jūs tai pažvelgiate, jie yra labiau rizikuojami dėl lėtinių sveikatos problemų, dėl kurių gali prireikti daugiau sveikatos priežiūros išlaidų.
"Profesinės įmonės" pateko į "Medicare" verslą, nes federalinė vyriausybė jas sumoka.
Vyriausybė kas mėnesį moka "vienam gyventojui", kad rūpintųsi jumis. Tai reiškia, kad vyriausybė moka standartinį tarifą kiekvienam asmeniui, kuris pasirašo "Medicare Advantage" planą. Tačiau draudimo kompanijai grąžinama suma padidėja, jei atsiranda bet kokia chroniška sveikatos būklė. Tai grindžiama apskaičiuotu "Medicare" rizikos įvertinimo rezultatu.
Kaip veikia Medicare rizikos įvertinimai
Geriausiu atveju draudikas turi prieigą prie gerai dokumentuojamo medicininio įrašo, kuriame pateikiama kuo daugiau lėtinių sveikatos problemų. Tokiu būdu jie gali gauti aukštesnį "Medicare" rizikos vertinimo balą ir daugiau federalinių lėšų.
Kyla klausimas, ar jie iš tikrųjų naudos papildomus pinigus, kad galėtumėte rūpintis tavimi, ar jie nuspręstų uždirbti tuos dolerius.
Iš tiesų privatiems draudikams nėra tiesioginės prieigos prie jūsų medicininių įrašų. Medicinos įrašai yra saugomi jūsų sveikatos priežiūros įstaigoje, o ne draudimo kompanijoje. Draudikas gali matyti tik diagnozes, kurias apmokestina jūsų gydytojai ir kiti sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai. Gali būti, kad jūsų medicininėje diagramoje nurodoma informacija, į kurią neįskaičiuojama į sistemą.
Norint maksimaliai padidinti savo "Medicare" rizikos vertinimo balus, jūsų draudikas gali nusiųsti savo gydytoją į jūsų namus, kad gautų šią informaciją.
Jie negali remtis informacija, pateikta per telefoną. Kad informacija būtų suskaičiuota į "Medicare" rizikos įvertinimo balą, turi būti akivaizdus susitikimas su medicinos paslaugų teikėju.
Namų vertinimas
Jūsų draudimo kompanija gali kreiptis į jus dėl pasirinktinio apsilankymo namuose. Jis gali būti pažymėtas kasmetiniu fiziniu ar sveikatingumo vizitu. Bet kuriuo atveju, jie skatina paslaugą kaip būdą užtikrinti, kad jų klientai yra kuo sveiki ir saugūs savo namuose. Dar geriau, jie siūlo nemokamai.
Tai puiki rinkodaros technika, ir daugelis senjorų tai myli. Jei gydytojui dažnai suteikiamas ribotas laikas, jūs gaunate valandos valandą su gydytoju patogioje savo namuose.
Lankantis gydytojas peržiūri savo vaistus, jūsų ligos istoriją, šeimos istoriją, savo socialinę istoriją ir atlieka paprastą fizinį egzaminą, įskaitant kraujospūdžio patikrinimą . Nors šis gydytojas nesielgs su jumis arba neišrašys vaistų, visa surinkta informacija bus perduota jūsų pirminės sveikatos priežiūros specialistui. Dar svarbiau, kad draudimo bendrovei, surinkti duomenys gali būti naudojami siekiant padidinti savo "Medicare" rizikos vertinimo balą.
Ar šie apsilankymai tikriausiai pagerina priežiūros kokybę, kurią kas nors gauna ilgainiui? Tai buvo retai nustatytas atvejis. Tačiau tai, ko buvo įrodyta, yra pagerinti nario lojalumą tam tikram draudimo planui. Be to, jie žymiai padidino federalines išlaidas Medicare.
Tikrosios Medicare Advantage išlaidos
Nesvarbu, ar einate į "Original Medicare" ar "Medicare Advantage" maršrutą, vis dar esate užmezgę mokestį už A ir B dalies įmokas vyriausybei. Laimei, dauguma žmonių gali nemokamai gauti savo A dalies priemokas . Jei pasirinksite "Medicare Advantage" planą, jūs taip pat galite mokėti draudimo kompanijai kas mėnesį mokamą įmoką. Labai nedaug "Medicare" privalumų planų galima gauti be priemokų, nors keletas iš jų yra.
Net jei jūsų "Medicare" rizikos laipsnis yra didesnis, "Medicare Advantage" planas jums kainuoja lygiai taip pat. Jūsų draudimo kompanija gauna papildomų lėšų, bet tokie pinigai nėra skirti jums. Bendrovė ją bankuoja ir galiausiai nusprendžia, kaip ją išleisti.
Apskaičiuota, kad nuo 2008 iki 2013 m. "Medicare Advantage" planuoja perkrauti vyriausybę beveik 70 mlrd. JAV dolerių, remdamasi netinkamai pritaikytu Medicare rizikos įvertinimu. Jei ši tendencija tęsiasi, gali būti rizikuojama Medicare mokėtinos sumos (kiek laiko tęsis "Medicare" patikos fondas).
Kyla klausimas: ar "Medicare Advantage" yra naudinga iš sąnaudų analizės perspektyvos? 2012 m. Sandraugos fondas nustatė, kad 75 proc. "Medicare Advantage" planų skirti daugiau dėmesio nei "Original Medicare". Tačiau kai kuriuose miestuose "Medicare Advantage" planai buvo sėkmingesni už išlaidas, mažesnes už tradicines "Medicare".
Ar galime leisti "Medicare" perimti draudimo bendroves, jei jie ir toliau naudos žmonėms?
> Šaltiniai:
> Ar Medicare Advantage kainuoja mažiau nei tradicinės Medicare? Sandraugos fondo svetainė. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare- advantage-costless. Paskelbta 2016 m. Sausio 28 d.
> Kaip veikia "Medicare Advantage" planai? Medicare.gov svetainė. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-enefentage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> "Medicare Advantage". Henry J. Kaiserio šeimų fondo svetainė. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare- advantage /. Paskelbta 2016 m. Gegužės 11 d.
> Shulte F, Donaldas D, Durkin E. Kodėl "Medicare Advantage" mokesčių mokėtojai turi milijardus daugiau nei turėtų. Visuomenės vientisumo svetainė. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it- should. Paskelbta 2014 m. Birželio 4 d.
> "Medicare Advantage" rizikos koregavimo supratimas. Geresnės Medicare aljanso svetainė. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Paskelbta 2016 m.