Žinant, kada kreiptis dėl Medicare gali sutaupyti tūkstančiai
Registruotis vėlai Medicare gali kainuoti jums, pažodžiui. Vėlyvosios bausmės yra apmokestinamos, jei jūs užsiregistruosite per nurodytą pradinį įregistravimo laikotarpį (IEP). Šie mokesčiai yra priskiriami jūsų mėnesinėms įmokoms už metus ir tam tikrais atvejais, net jei turite Medicare. Tai yra šimtai tūkstančių jūsų sunkiai uždirbtų dolerių.
Dėkojame Dievui dėl specialių įregistravimo laikotarpių (SEP), kurie leidžia jums užsiregistruoti po jūsų IEP, nesuvokdami vėlesnių bausmių.
Problema yra tai, kad galite manyti, kad turite SEP teisę, kai to neduoda. Tai aukso langai, apie kuriuos turite žinoti.
Jūsų pradinis registracijos laikotarpis
Prieš pradedant gilinti į specialius įregistravimo laikotarpius, pirmiausia turite suprasti, kaip veikia " Medicare" registracijos periodai . Jūsų 65-asis gimtadienis yra raktas. Jūsų IEP prasideda prieš tris mėnesius iki jo pabaigos ir baigiasi praėjus trims mėnesiams nuo gimimo mėnesio, suteikiant jums septynis mėnesius užsiregistruoti. Pvz., Jei jūsų gimtadienis yra birželio 8 d., Jūsų IEP prasideda kovo 1 d. Ir baigiasi rugsėjo 30 d.
Geros naujienos: jei jūs aktyviai gaunate socialinio draudimo išmokas, kai jums sukaks 65 metai, jums bus automatiškai įtraukta į Medicare. Jums nereikia nerimauti dėl vėlyvų bausmių.
Blogos naujienos: jei negaunate socialinio draudimo arba geležinkelio pensijų skyrimo (angl. RRB) išmokų, kai jums sukaks 65 metai, ir jūs nepraleisite registracijos per savo IEP, esate kaklelis dėl brangių vėlų baudų.
Jei turite teisę gauti Medicare pagrįstą invalidumą , jūsų IEP nepriklauso nuo amžiaus. Tai priklausys nuo jūsų sveikatos būklės.
- Jei turite amyotrofinę šoninę sklerozę (ALS) diagnozę, jums bus automatiškai įtraukta į Medicare mėnesį, per kurį pradėsite invalidumo išmokas. Jums nebus taikomos pavėluotos bausmės.
- Jei turite galutinės stadijos inkstų ligos diagnozę (angl. ESRD), o tai reiškia, kad jums reikia dializės arba jums reikia inkstų persodinimo, turite kreiptis dėl Medicare savęs, bet jūs galite kreiptis, kai diagnozuojate, ir iki trijų mėnesių po to prieš galėdami susidurti su vėlesnėmis bausmėmis.
- Jei gaunate socialinės apsaugos neįgalumo draudimą (SSDI) arba kito invalidumo draudimo išmokas ( RRB ) , jūs turite teisę gauti Medicare tą 25-tą mėnesį, kai gaunate šias išmokas, ir jums bus automatiškai įtraukta į programą. Jūs esate nuo kablys dėl vėlyvų bausmių.
Išeikite: jei atsisakysite "Medicare" aprėpties po to, kai įgijote teisę gauti išmoką, ar jūs neturite negalią, jei nuspręsite prisiregistruoti vėliau, susidursite su vėluojančiomis bausmėmis.
Kai gaunate sveikatos priežiūros paslaugas iš savo darbdavio
Daugelis žmonių gauna sveikatos priežiūros paslaugas per savo darbdavius. Ši parinktis yra subsidijuojama jūsų darbo ir dažnai yra daug pigiau nei įsigyti sveikatos draudimo savarankiškai. Kai kuriais atvejais galbūt norėsite išsaugoti savo darbdavių remiamus planus vietoj Medicare.
Pvz., Jūsų dabartinis planas gali pagerinti paslaugų aprėptį. Jūsų įmokos ir atskaitymai gali kainuoti mažiau. Vėlavimas Medicare užsiregistruoti gali sutaupyti jums mokėti dvi rinkinio įmokas.
Geros naujienos: jums gali būti skiriamas SEP, jei turite darbdaviui finansuojamą sveikatos planą.
Blogos naujienos: ne visi darbdavių remiami sveikatos planai atitinka SEP reikalavimus.
Pirma, jūs galite gauti SEP teisę tik tuo atveju, jei jūsų darbdavys samdo 20 ar daugiau visą darbo dieną dirbančių darbuotojų arba jiems lygiavertę. Žmonės, kurie dirba mažose mamos ir popmuzikos parduotuvėse, nesiseka. Tai vargu ar atrodo teisinga.
Antra, jūsų SEP prasideda tą dieną, kai paliekate savo darbą arba jūsų darbdavio finansuojamą sveikatos draudimą, atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau. Pakartokite, kas įvyks pirmiau . Nuo šios datos turite užsiregistruoti "Medicare" aštuoni mėnesiai. Užsiregistravimas vėliau nei bus paskatintas delspinigių.
Saugokitės: net jei jūsų darbas samdo kvalifikuotą darbdavių skaičių, vis tiek galite užsiregistruoti "Medicare". Kai kurie darbdaviai reikalauja, kad jūs prisijungtumėte prie "Medicare", kai tik būsite tinkami, arba sumažinsite arba sumažinsite naudą iš viso. Būtinai pasikalbėkite su savo darbdaviu apie tai, kaip jie atlieka savo sveikatos planą, kad galėtumėte priimti išsilavinimą.
Kai esate COBRA
1985 m. Buvo priimtas " Konsoliduotas bendrojo biudžeto derinimo įstatymas" (COBRA), kuris leidžia tęsti aprėptį darbdavių remiamame sveikatos plane net ir po to, kai išeinate iš darbo. Darbdavys vis dar siūlo jums diskontuotą priemokų tarifą, net jei šis kursas yra didesnis nei tuo metu, kai dirbate vis dar. Tai leidžia jums mokėti mažiau už tą patį sveikatos planą, kaip jūs, jei jį įsigyjate kaip asmeninį planą.
COBRA aprėpties trukmė yra ribota, paprastai iki 18 mėnesių. Teoriškai tai turėtų būti tinkamas laikas jums rasti kitą sveikatos priežiūros aprėptį, nesvarbu, ar tai būtų per kitą darbdavį, ar netgi laukdami, kol jūsų "Medicare" naudos pradės veikti. Tačiau tam tikri kvalifikaciniai įvykiai gali leisti jums išplėsti šią aprėptį iki 36 mėnesių.
Geros naujienos: " COBRA" aprėptis gali leisti išplėsti savo darbdavio teikiamas išmokas sveikatai po to, kai paliksite darbą.
Blogos naujienos: " COBRA" aprėptis nelaikoma "Medicare" akimis, kaip darbdavių remiama sveikatos apsauga.
Viena iš COBRA aprėpties privalumų - tai, kad galite tęsti savo sutuoktinio ir išlaikytinių sveikatos draudimą, kadangi "Medicare" apima tik jūsų sveikatos priežiūros poreikius. Finansiškai jums gali būti priimtas svarbus sprendimas jūsų rankose. Jei atsisakytumėte "Medicare" ir paimkite "COBRA", kad sumažintumėte savo šeimos išlaidas? Ar turėtumėte mokėti įmokas už abu?
Jei naudosite COBRA, jūs įgysite teisę gauti Medicare, tai turi įtakos COBRA aprėpčiai jūsų artimiesiems. COBRA aprėptis jūsų išlaikomiems asmenims gali būti pratęsiama iki 36 mėnesių nuo dienos, kai Jūs atitinka Medicare tinkamumą.
Saugokitės: nepamirškite, kad darbdavių remiamo SEP plano taisyklė "kas pirmas atsitinka"? Jei paliksite savo darbą ir teiksite naudos sveikatai su COBRA, jūsų SEP yra diena, kai paliekate savo darbą, ar atleisite, ar išėjo į pensiją, o ne tą dieną, kai pasieksite COBRA.
Kiek jūs sumokėsite vėlesniais bausmėmis
Vėlyvosios bausmės papildo ir greitai. Negalima padaryti klaidos, kurią galėtumėte mokėti per ateinančius metus.
| A dalis | B dalis | |
|---|---|---|
| Kaina | 10 procentų mėnesio įmokos | 10 procentų pridedama prie mėnesinės įmokos už kiekvieną praleistą tinkamumo laiką |
| Trukmė | Du kartus praleistų pragyvenimo metų skaičių | Tol, kol turite Medicare |
| Skaičiavimas | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Praėjusių tinkamumo metų metai |
| Pavyzdys | Jei praėjus 3 metams po to, kai gavote teisę gauti išmoką, 10 mėnesių bus pridedama prie jūsų mėnesinės įmokos 6 metams. | Jei praėjus 3 metams po to, kai turėjote teisę gauti išmoką, 30% bus pridedama prie jūsų mėnesinių įmokų tol, kol turėsite "Medicare". |
Amerikiečiai nemokamai dalinasi savo A dalimi , jei jie ar jų sutuoktinė dirbo daugiau nei 40 ketvirčių (10 metų) Medicare apmokestinamuose užimtumu. 10 procentų nemokamai yra nulis! Tokiu būdu A dalies nuobaudos mažiau prisideda prie ilgalaikių finansinių sunkumų. Tačiau B dalies nuobaudos galioja tol, kol turite "Medicare" ir gali turėti didelį poveikį jūsų piniginei.
Kaip visada, yra išimtis. Jei jums buvo suteikta teisė gauti Medicare pagrįstą invalidumą ir jam buvo taikomos pavėluotos bausmės prieš jums sukaks 65 metai, šios bausmės bus atleistos, kai jums sukaks 65 metai. Jums suteikiamas švarus šiferis, retas pasiūlymas iš federalinės vyriausybės.
> Šaltiniai:
> COBRA tęstinumo aprėptis. Medicare ir Medicaid svetainių centrai. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Darbdavių bendruomenė: informacija apie Medicare registraciją. Medicare ir Medicaid svetainių centrai. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Ypatingos aplinkybės (specialūs registracijos periodai). Medicare.gov svetainė. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.