Supratimas privačių sveikatos draudikų pelno maržą
Viena dažniausiai kritikuojama privačiose sveikatos draudimo bendrovėse yra tai, kad jie gauna naudos ligonių sąskaita. Bet pažvelkime į duomenis ir pažiūrėkime, kur mums reikia. Ar privačios sveikatos draudimo bendrovės tikrai prisiima nepagrįstą pelną?
Kaip dažnai yra privataus sveikatos draudimo?
Prieš sprendžiant klausimą apie pelną, svarbu sužinoti, kaip dažniausiai būna privatus sveikatos draudimas Jungtinėse Amerikos Valstijose.
Kitaip tariant, kiek žmonių gali turėti įtakos šis klausimas.
Remiantis "Kaiser" šeimų fondo duomenimis, maždaug trečdalis amerikiečių 2016 m. Turėjo visuomenės sveikatos draudimą (dažniausiai "Medicare" ir "Medicaid"). Kitas 9 proc. Nebuvo apdrausti, bet likusiems asmenims yra privataus sveikatos draudimo, kurį jie arba įsigijo atskirai (7 proc.), Ar darbdavio teikiamoje aprūpinimui (49 proc.). Maždaug pusė amerikiečių turi aprėptį iš darbdavio, nors 63 proc. Iš jų yra aprėpties, kurią iš dalies arba visiškai finansuoja darbdavys (tai reiškia, kad darbdavys turi savo fondą medicinos išlaidoms padengti, o ne įsigyti sveikatos draudimą vežėjas).
Tačiau daugelis Medicare ir Medicaid naudos gavėjų taip pat turi aprėptį, kuris teikiamas per privačią sveikatos draudimo bendrovę, nepaisant to, kad jie yra įtraukti į viešai finansuojamus sveikatos priežiūros planus.
33 proc. Medicare naudos gavėjų įtraukiami į "Medicare Advantage" planus, kuriuos vykdo privačios sveikatos draudimo įmonės, o 39 valstybės Medicaid valdė priežiūros sutartis su privačiais vežėjais, kad galėtų apimti kai kuriuos arba visus savo "Medicaid" dalyvius. Net tarp "Original Medicare" naudos gavėjų ketvirtadaliui "Medigap" planai buvo įsigyti iš privačių sveikatos draudimo paslaugų teikėjų, o šis skaičius didėja (tik nuo 2013 iki 2015 m. Jis išaugo 6 proc.).
Kai visa tai dedame kartu, aišku, kad daugelis amerikiečių turi sveikatos priežiūros paslaugas, kurias teikia arba valdo privati sveikatos draudimo bendrovė. Ir privačios sveikatos draudimo bendrovės linkusios gauti blogą repą, kai kalbama apie sveikatos priežiūros išlaidas.
Ar draudiko pelnas yra nepagrįstas?
Daugybę straipsnių parašė žmonės, kurie bando rasti aprėptį atviro dalyvavimo metu. Kai kurie iš jų, atrodo, susieja pajamas su pelnu, o tai kelia painiavą. Žinoma, pagrindiniai sveikatos draudimo vežėjai turi didelių pajamų, nes jie surenka draudimo įmokas daugeliui apdraustųjų.
Tačiau, nepaisant to, kiek įplaukų surinkėjai gauna premijas, jie turi daugiausia iš jų skirti medicinos teiginiams ir sveikatos priežiūros kokybės gerinimui. Nors dažnai kritikuojama tai, kad sveikatos draudimo bendrovės pernelyg dažnai moka savo vadovus, tai labiau atspindi tai, kad per pastaruosius kelis dešimtmečius generalinio direktoriaus atlyginimų augimas gerokai viršijo bendrą darbo užmokesčio augimą. Tarp 100 įmonių, kuriose yra aukščiausio lygio apmokamų generalinių direktorių, nėra jokių sveikatos draudimo paslaugų teikėjų, nors yra keletas farmacijos įmonių.
Taigi, nors septynių ar aštuonių skaičių įmonių vadovų darbo užmokestis atrodo absurdiškas vidutiniam darbuotojui, tai neabejotinai atitinka įmonės normą.
Sveikatos draudimo bendrovės vadovai nėra vienas iš didžiausių apmokamų didžiųjų įmonių vadovų. Faktas, kad atlyginimai yra dalis administracinių išlaidų, kurias sveikatos draudimo bendrovės privalo riboti pagal "Affordable Care Act" medicininių nuostolių santykio (MLR) taisykles. Taip yra ir pelnas.
Kiek sveikatos draudikų pelnas?
Jei mes žiūrime į vidutinį pelno maržas pramonės sektoriuje, sveikatos draudimo bendrovės yra gana arti apačios, o bendras vidutinis pelno skirtumas yra tik 3,3 proc. Dėl perspektyvos bankų ir nekilnojamojo turto sektorių pelno marža yra vidutiniškai daugiau nei 20 proc., O pagrindinių vaistų gamintojų vidutinė pelno marža siekia beveik 22 proc.
"ACA" įgyvendino MLR gaires, pagal kurias sveikatos draudimo bendrovės reikalauja išleisti didžiąją sumą, kurią jos surenka įmokomis dėl medicininių teiginių. Tai automatiškai riboja jų administracines išlaidas, įskaitant vykdomąją kompensaciją ir pelną, ne daugiau kaip 20 procentų įplaukų iš įmokų. Tačiau ligoninėms, prietaisų gamintojams ar vaistų gamintojams panašaus reikalavimo nėra.
Bazinė privačių draudimo bendrovių pelno formulė: pagrįsta ar nepagrįsta?
Sveikatos priežiūros išlaidos yra sveikatos draudimo įmokų varomoji jėga. Tiesa, privačios sveikatos draudimo bendrovės savo vadovaujančias įmones moka konkurencinį atlyginimą ir turi likti pelningos, kad galėtų likti versle. Tačiau jų pelnas yra labai kuklus, palyginti su kitomis pramonės šakomis.
Jei turite daugiau klausimų, kai skaitote apie pelną, sužinokite apie geriausius šaltinius, ieškančius informacijos apie sveikatos draudimą ir sveikatos politiką.
> Šaltinis:
> Kaiserio šeimos fondas. Viso gyventojų draudimas. 2016 m. Laikotarpis. Https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D