Jei planuojate sveikatos draudimą po to, kai pasikeisite savo gyvenimą, tai yra svarbi finansinio saugumo ir sveikatos priežiūros palaikymo dalis. Populiarus būdas gauti sveikatos draudimą po pagrindinio gyvenimo įvykio yra tęsti jūsų darbdavio remiamą sveikatos draudimą, naudojant COBRA tęstinį draudimą.
Jei jūs gaunate skyrybų, tampa našlė ar našlys ar prarandate darbą, prarandant sveikatos draudimą, gali padidėti stresas, kai jūsų pagalbos mechanizmai jau pasibaigė.
Jei bandote rasti naują darbą, perkelkite, išmokite gyventi be partnerio ar visus tuos dalykus iš karto, pasirinkdami naują sveikatos planą atskiroje rinkoje gali būti didžiulė (kad būtų aišku, pasirenkant naują planą yra ne taip sunku, kaip gali atrodyti, ir jūs tikrai norite palyginti individualius rinkos planus su COBRA pasiūlymu, kurį gaunate. Tačiau kai kuriais atvejais tęstinumas jūsų esamos aprėpties naudojant COBRA bus geriausias pasirinkimas).
Su COBRA tęstinumo aprėptimi jums nereikia pasirinkti naujo plano. Jūs tiesiog tęsite tą patį darbdavių finansuojamą aprėptį, kurį šiuo metu turite. Nerasta naujo gydytojo, nes jūsų dabartinis gydytojas nėra tinkle su savo nauja sveikatos planu. Nereikia perduoti medicininių įrašų ar receptų. Galite tęsti dabartinį sveikatos draudimą iki 18 ar 36 mėnesių (priklausomai nuo jūsų aplinkybių), pakankamai laiko grįžti į kojas ir parengti naują planą.
Tačiau ne visi gali naudoti COBRA įstatymą tęsti savo sveikatos draudimą.
Suprasti, ar jūs turite teisę gauti COBRA sveikatos draudimą, galėsite planuoti saugią ateitį.
Norint gauti COBRA, turite atitikti visus tris šiuos reikalavimus:
- Jūsų dabartinis sveikatos planas turi būti taikomas COBRA įstatyme. Ne visi sveikatos planai yra.
- Jūs turite būti laikomas kvalifikuotu naudos gavėju iš jūsų dabartinio sveikatos plano.
- Turite turėti kvalifikacinį renginį .
Ar mano sveikatos draudimas priklauso COBRA?
Ne visi sveikatos planai turi pasiūlyti COBRA tęstinumo aprėptį. Jūsų planas yra, jei tai yra grupės planas, siūlomas per privataus sektoriaus darbdavius, kuriame dirba bent 20 visą darbo dieną dirbančių darbuotojų. COBRA taip pat taikoma daugeliui valstijos ir vietos valdžios sveikatos planų.
Jūs negalėsite gauti COBRA, jei nėra sveikatos plano tęsti, nes jūsų darbdavys bankrutavo. Be to, COBRA netaikomas sveikatos planams, kuriuos siūlo federalinė vyriausybė, bažnyčios ar kai kurios su bažnyčiomis susijusios organizacijos.
Pavyzdžiui, kai aš atsistatydino iš savo slaugos darbo su Floridos ligoninėmis, aš negalėjau gauti COBRA sveikatos draudimo. Tai neturėjo nieko bendro su manimi; tai buvo todėl, kad mano buvęs darbdavys, Floridos ligoninės, yra "Adventist Healthcare", septintosios dienos adventistų bažnyčios vadovaujamos organizacijos dalis. Kadangi Floridos ligoninės yra su bažnyčia susijusi organizacija, jos darbuotojų sveikatos planas netaikomas COBRA įstatymui.
Kai baigiau savo darbą Kaiser Permanente ligoninėje, turėjau teisę gauti COBRA sveikatos draudimą. "Kaiser" yra didelis privatus sektorius, nesusijęs su bažnyčios darbdaviu. Kaiserio sveikatos planas buvo taikomas COBRA įstatyme; ji turėjo pasiūlyti COBRA tęsinį.
Ar aš esu kvalifikuotas gavėjas?
Kad galėtumėte būti laikomas kvalifikuotu naudos gavėju, sveikatos planas turi būti apdraustas prieš prasidedant kvalifikaciniam renginiui. Be to, turite būti vienas iš šių:
- Darbdavio darbuotojas, remiantis sveikatos planą.
- Šio darbuotojo sutuoktinis arba buvęs sutuoktinis.
- Šio darbuotojo išlaikymas.
- Agentas, direktorius arba nepriklausomas rangovas, kuris techniškai nėra darbuotojas, bet dalyvauja sveikatos plane.
- Kai kuriais atvejais jums gali būti skiriamas reikalavimas, jei esate išėjęs į pensiją išėjęs darbuotojas, pensininko sutuoktinis ar pensininko išlaikomas vaikas, o jūs prarandate kompensaciją, nes jūsų buvęs darbdavys bankrutuoja.
Ar turiu kvalifikacinį renginį?
Tai, kas laikoma gyvenimo įvykiu, priklauso nuo to, ar esate darbuotojas, pralaimėjęs aprėptį, ar darbuotojo išlaikymu. Jūsų gyvenimo įvykis taps COBRA aprėptimi, jei esate darbuotojas ir:
- Tu esi atleistas
- Tu mesti
- Jūs esate atleistas, bet ne dėl didelio netinkamo elgesio, pavyzdžiui, pavogdami ar užpulti bosą.
- Jūsų darbas nutraukiamas dėl bet kurios kitos priežasties.
- Jūs vis dar esate įdarbintas, tačiau jūsų valandos sumažėja, todėl galite prarasti savo sveikatos draudimo išmoką.
Jūsų gyvenimo įvykis taps COBRA aprėptimi, jei esate sutuoktinis arba išlaikomas darbuotojas, ir jūs prarandate aprėptį, nes:
- Vienas iš pirmiau minėtų dalykų įvyko darbuotojui.
- Darbuotojas tinka Medicare . Jei tai yra jūsų situacija, sužinokite apie savo galimybes " prarasti savo sveikatos draudimą, nes jūsų sutuoktinis gauna" Medicare "?
- Darbuotojas mirė.
- Jūs gaunate išsiskyrę arba teisiškai atskirti nuo darbuotojo.
- Jūs esate jaunas suaugęs, o jūs prarandate savo priklausomybę nuo sveikatos plano. Jei tai yra jūsų situacija, sužinokite apie " Aš 26" ir "Kicked off my parent's" sveikatos draudimą. Kas dabar? "
Kaip mano sveikatos planas supranta man COBRA?
Jei turite teisę gauti COBRA sveikatos draudimą, jūsų sveikatos plano negausite COBRA rinkimų pranešimo, jei sveikatos planas nežinotų apie jūsų gyvenimą keičiantį įvykį. Kažkas turi pasakyti sveikatos priežiūros plano administratoriui. Tai vadinama "pranešimu apie kvalifikacinį įvykį".
Darbdavys pasakys savo sveikatos planą, jei jūsų nuostolių atlyginimas susijęs su darbuotojo nutraukimu, darbuotojo mirtimi, darbuotojo Medicare tinkamumu ar darbuotojo darbo valandų sumažėjimu. Jūsų atsakomybė yra pasakyti savo sveikatos planą, jei jūsų nuostolis dėl aprėpties yra susijęs su santuokos nutraukimu, gyvenimu skyrium arba jaunų suaugusiųjų praradimu, priklausomai nuo plano taisyklių.
Kai kuriais atvejais gali kilti pagunda sulaikyti pranešimą. Jei darbdavys ir sveikatos planas nežino, kad esate teisiškai atskirti, galbūt manote, kad jums nereikės mokėti COBRA sveikatos draudimo įmokų. Jūs tik tęstumėte su sutuoktinio aprėptimi, tarsi esate susituokusi pora. Pagalvok dar kartą.
Būtina laiku pateikti pranešimą apie kvalifikacinį įvykį. Neleidžiant pranešti apie kvalifikacinį įvykį yra sukčiavimo tipas; jūs iš esmės sunaikinsite sveikatos draudimą, kurio nebeatitiksite. Darbdavys gali pareikalauti grąžinti už mėnesinę draudimo įmokų dalį, sumokėtą už draudimą, kurio nebegalėjo gauti. Sveikatos planas gali pareikalauti grąžinti už sveikatos priežiūros paslaugas, už kurias mokama, tuo metu, kai gaunate aprėptį apgaulingai.
Tai sakydama, jums nereikia pranešti, kol vyksta skyrybų ar gyvenimo skyrium procesas. Jūs neprivalote skelbti pranešimo, kol santuokos nutraukimas ar gyvenimas skyrium iš tikrųjų nebus įvykdytas.
Atnaujinta Louise Norris.
> Šaltiniai:
> Jungtinių Valstijų darbo departamentas, DUK apie COBRA tęstinį sveikatos draudimą. 2016 m. Spalio mėn.