Kaip rasti individualų sveikatos draudimo planą
Kai kuriems vartotojams vienintelis sveikatos draudimas yra tik sveikatos draudimo galimybė. Tačiau, net jei jūsų darbdavys turi sveikatos draudimą, asmens arba šeimos sveikatos draudimo polisas vis tiek gali būti taupymo galimybė. Su sveikatos draudimo įmokomis, kurios kasmet didėja, o darbdaviai perduoda daugiau išlaidų savo darbuotojams, jūsų įmonės sveikatos draudimas gali būti ne geriausias sandoris.
Pasak Kaiserio šeimos fondo, 2016 m. Vidutinis amerikietiškas darbuotojas, turintis darbdavių remiamą sveikatos draudimą, vienam darbuotojo sveikatos planui padengė 1 129 JAV dolerių, o šeimos sveikatos planui - 5 277 JAV dolerių. Kadangi tai yra vidutiniškai, kai kurie darbuotojai gali mokėti daug daugiau (darbdaviai sumokėjo didžiąją dalį visų įmokų, kurių vidurkis buvo 6 435 vienam darbuotojui ir 18 142 JAV dolerių šeimos aprūpinimui).
Parduotuvė internetu už geresnę sveikatos draudimo kainą
Apsipirkite internete ir sužinokite, ar galite rasti privataus draudimo polisą, kuris teikia jums reikalingą aprėptį, bet yra pigesnis nei priemoka, kurią mokate darbo vietoje.
Gera vieta pradėti yra "HealthCare.gov". Tai yra sveikatos draudimo keitimas, sukurtas " Pacientų apsaugos ir prieinamumo priežiūros įstatymu" , ir yra vienos bendrosios rinkos privačių asmenų sveikatos draudimo planų (atkreipkite dėmesį į tai, kad pati valiutą valdo vyriausybė, tačiau sveikatos planai parduodami mainai visi yra privati, iš sveikatos draudimo bendrovių, su kuriomis jau esate susipažinę).
Žmonės 39 valstijose "HealthCare.gov" naudoja individualius rinkos planus. Kitose 11 valstijose ir Kolumbijos apygardoje yra valstybinių mainų, o jūs būsite nukreipti į savo svetaines iš "HealthCare.gov", kai pasirinksite savo valstybę.
Kita vieta ieškoti informacijos apie sveikatos plano variantus jūsų vietovėje yra "e-sveikatos draudimas".
Ši internetinė kompanija teikia informaciją ir prieigą prie 1000 sveikatos draudimo planų ir turi licencijas visose 50 valstijose ir Kolumbijos apygardoje. Net jei neperkirsite draudimo per juos, e. Sveikatos draudimas yra gera vieta sveikatos planui ieškoti ir suprasti, kiek planų yra jūsų valstybėje ir kiek jie kainuoja. E-sveikatos draudimas gali parodyti planus, kurie yra prieinami ne biržoje , taip pat keitimo pasirinktys.
Atkreipkite dėmesį, kad visi individualūs rinkos planai, nepriklausomai nuo to, ar jie parduodami biržoje, ar ne , turi metinį atvirąjį prisijungimo langą . Jei apsipirkęs už atviros prenumeratos ribų, norėdami užsiregistruoti turite turėti kvalifikacinį įvykį .
Kaip gali padėti asmeninio / šeimos plano pirkimas
Tarp mažų įmonių (iki 199 darbuotojų), kurie turi šeimos sveikatos draudimą, darbuotojai 34 proc. Moka daugiau nei pusę bendros šeimos sveikatos draudimo įmokos kaip darbo užmokesčio atskaita (kai darbdavys sumoka likusią dalį).
Kadangi vidutinė įmoka už šeimą yra didesnė nei 18 000 JAV dolerių, daugelis darbuotojų moka daugiau nei 9 000 JAV dolerių per metus, kad padengtų save ir savo šeimas. Kai kurie iš šių darbuotojų gali geriau įsigyti savo draudimą. Pavyzdžiui:
Dougas Jonesas dirba mažai bendrovei, kuri siūlo darbuotojams ir jų šeimai PPO sveikatos draudimo planą (kasmet atskaičiuojant 1500 JAV dolerių). Dėl pastarojo meto ekonomikos nuosmukio "Doug" kompanija padidino savo šeimos mėnesio įmokos dalį iki 60 proc., O Dougas kas mėnesį moka beveik 950 dolerių.
Dougo žmona dirba ne visą darbo dieną kaip bibliotekininkas ir neturi sveikatos draudimo išmokos. "Joneses" turi du 7 ir 10 metų vaikus. Visi keturi šeimos nariai yra geros sveikatos ir sveiko gyvenimo būdo.
Daugelyje valstybių iki 2014 m. Dagas galėjo suvokti, kad medicininiu požiūriu draudžiama aprėptis individualioje sveikatos draudimo rinkoje yra daug brangesnė nei jo darbo planas. Tačiau ACA uždrausta sveikatos draudimo bendrovėms apsvarstyti pareiškėjų medicininę istoriją nustatant kainas ir nustatant tinkamumą gauti kompensaciją.
Dėl to sumažėjo kainų skirtumas tarp individualių / šeimos planų ir darbdavių remiamų planų. Individualūs rinkos planai yra brangesni nei anksčiau, nors daugeliui studentų premija (premijos mokesčiai) kompensuoja didelę įmoką, todėl aprėptis yra prieinama.
Deja, Dagui, jis ir jo šeima beveik neabejotinai negali gauti subsidijų. Tuo tarpu, kaip pats Dougas (be jo šeimos) yra laikomas prieinamu ir suteikia minimalią vertę, jis ir jo šeima negali gauti subsidijų. Tai vadinama šeimos gedimu .
Tačiau jie vis tiek galėtų rasti pigesnį planą individualioje ar šeimos rinkoje, net mokėdami už visas draudimo įmokas. Tai beveik neabejotinai turės didesnę išskaičiuojamąją ir nepadengtą poziciją nei planas, kurį siūlo Dougo darbdavys, bet tai gali būti kompromisas, kurį šeima laiko verta.
Supraskite savo pasirinkimus; Perskaitykite Fine Print
Jei turite teisę įregistruoti individualų / šeimos planą (atviros registracijos metu arba kvalifikacinio renginio rezultatu) ir norite, kad jis būtų pakeistas, įsitikinkite, kad jūs visiškai suprastumėte individualaus plano privalumus ir apribojimus, palygintus į jūsų darbdavio planą.
Kaip naudos skiriasi? Ką jūs turėtumėte sumokėti už kišenę, jei būtumėte sužeisti arba sunkiai suserga? Kaip tai palyginti su jūsų "iš kišenės" poveikiu darbdavio remiamu planu? Ar jūsų gydytojai yra individualaus plano tinkle? Prieš perjungiant turėsite kruopščiai apsvarstyti visus šiuos dalykus ir nepamirškite, kad negalėsite grįžti prie darbdavio plano iki kito atviro įtraukimo lango, kurį siūlo jūsų darbdavys.
Jei kreipiatės dėl individualaus sveikatos draudimo, neatšaukite jokios sveikatos draudimo, kurį šiuo metu turite, kol negausite patvirtinimo laiško ir draudimo poliso, arba sudarysite sutartį su pasirinktu sveikatos planu.
Prieš atlikdami kokius nors įsipareigojimus, atidžiai perskaitykite naują draudimo polisą.
Atnaujinta Louise Norris.
> Šaltiniai:
> Kaiserio šeimos fondas, darbdavių sveikatos išmokos, 2016 m. Išvadų santrauka .