Žmonėms, neturintiems galimybės gauti darbdaviams finansuojamo draudimo, ACA apima subsidijas, kad sveikatos draudimas būtų prieinamas. Tačiau ne visi tinka vienai iš šių dviejų kategorijų. Kai kurie žmonės turi prieigą prie darbdavių remiamo plano, tačiau negali mokėti draudimo įmokų. Kai kuriems iš jų ACA suteikia lengvatą. Bet tarp dviejų ir keturių milijonų žmonių šiuo metu nėra gero sprendimo.
Kas paimtas šeimos gedime?
Taip yra dėl to, kad jie įstrigo ACA "šeimos gedime" ir neturi prieigos prie įperkamo aprėpties iš darbdavio arba subsidijų per mainus.
Štai problema. Kad galėtumėte gauti priemokų subsidijas mainų metu, privalote turėti pajamas, neviršijančias 400% skurdo lygio, o antrasis mažiausiai kainuojantis sidabro planas jūsų vietovėje turi kainuoti daugiau nei iš anksto nustatyta suma. Tačiau yra ir kitas veiksnys. Tinkamumas gauti subsidijas priklauso nuo to, ar asmuo turi prieigą prie darbdavio remiamo plano, kuris numato minimalią vertę (apima mažiausiai 60% vidutinių išlaidų) ir yra laikoma prieinama. 2018 m. Tai apibrėžiama kaip aprėptis, kurios kaina neviršija 9,56 proc. Namų ūkių pajamų tik už darbuotojo aprėptį (tai yra nedidelis sumažėjimas nuo 2017 m., Kai įperkamas darbdavių finansuojamas draudimas turėjo kainuoti ne daugiau kaip 9,69 proc. Namų ūkių pajamų už darbuotojo aprėptį)
Jei darbuotojas turi šeimos narius, nustatant, ar darbdavio remiamas planas yra "prieinamas", neatsižvelgiama į papildomas išlaidas, kurias jie gali įtraukti į darbdavio remiamą planą. Kadangi dauguma darbdavių moka didelę dalį savo darbuotojų sveikatos draudimo įmokų, dauguma darbdavių remiamų planų laikomi prieinamomis.
Ši "įperkama" klasifikacija apima ir šeimos narių aprėptį, net jei darbdavys nemoka jokios savo įmokos .
Pavyzdžiui, apsvarstykite šeimą iš penkių, kurių vienos pajamos yra 60 000 JAV dolerių per metus. Jie yra gerokai mažesni už pajamų ribą, pagal kurią skiriama subsidija (400% skurdo lygis šeimai iš penkių yra 115 120 JAV dolerių nustatant teisę gauti 2018 m. Mokesčių kreditus). Darome prielaidą, kad darbdavio darbdavys siūlo gerą sveikatos draudimo planą ir moka didžiąją dalį savo darbuotojų įmokų. Taigi šeima moka tik 100 JAV dolerių per mėnesį, atskaitytą iš užmokesčio, kad būtų padengta tik darbuotojo įmoka. Tai tik 2% jų pajamų - gerokai viršijus 9,56 proc. Ribą, todėl aprėptis laikoma prieinama.
Bet kas, jei šeimos nariui kainuos papildomai 900 JAV dolerių per mėnesį, kad sutuoktinis ir vaikai būtų įtraukiami į darbdavio remiamą planą? Kai kurie darbdaviai neapima jokios priemokos, skirtos išlaikyti išlaikytinius, todėl tai nėra neįprastas scenarijus. Dabar visas atlyginimas už sveikatos draudimą yra 1000 JAV dolerių per mėnesį, tai yra 20% jų namų ūkių pajamų. Tačiau visai šeimai vis dar manoma, kad jos turi prieigą prie "įperkamo" darbdavio finansuojamo sveikatos draudimo, nes prieinamumo nustatymas grindžiamas tik tuo, ką jie moka padengti darbuotojui, o ne darbuotojui kartu su išlaikytiniu ir (arba) sutuoktiniu.
Kaip tai nutiko?
Visa tai buvo paaiškinta IRS pagal galutinę taisyklę, kurią jie paskelbė 2013 m. Ir nors problema plačiai vadinama "šeimos gedimu", tai iš tikrųjų nėra gedimo ta prasme, kad jį atidžiai apsvarstė Vyriausybės atskaitomybės tarnyba ir IRS prieš priimant reglamentus.
Susirūpinimą kelia tai, kad jei šios situacijos išlaikytiniai galėtų gauti subsidijas mainų metu, tai padidintų bendrą sumą, kurią vyriausybė turi mokėti subsidijomis. Kadangi darbdaviai turi tik užtikrinti aprėptį, kad jie atitiktų "įperkamus" kriterijus savo darbuotojams, kilo susirūpinimas, kad darbdaviai gali sumažinti savo įmokas į išlaikytinių sveikatos draudimo įmokas, taip siunčia dar daugiau sutuoktinių ir vaikų į mainus už subsidijuojamas aprėptis.
Ar galime tai išspręsti?
2014 m. Senatorius Al Franken pristatė šeimos aprėpties įstatymą (S.2434) siekdamas pašalinti šeimos gedimą. Tačiau įstatymai niekur nesikėlė dėl susirūpinimo, kad nustatymas būtų per brangus (daugiau žmonių galėtų gauti subsidijas, kurias finansuoja federalinė vyriausybė). Hillary Clinton taip pat pasiūlė nustatyti šeimos trūkumą kaip savo prezidento rinkimų kampanijos platformos dalį, bet galiausiai prarado rinkimus į Donaldą Trumpą.
Respublikonų kongresas daugiausia dėmesio skyrė ACA panaikinimui ir pakeitimui 2017 m. Teisėkūros sesijoje, tačiau įvairios priemonės, kurias jos pasiūlė, nepavyko, ir ACA išlieka nepakitusi. Jie nepateikė jokių sąskaitų, skirtų šeimos gedimui spręsti.
Dar reikia sužinoti, ar šeimos gedimas galiausiai bus nustatytas. Laimei, dauguma vaikų, kurie kitu atveju būtų sužlugdyti šeimos gedimu, gali naudotis CHIP (Vaikų sveikatos draudimo programa). Tačiau tiems, kurie nėra, ir sutuoktiniams, kurie yra šeimos gedime, aprėptis gali būti nepasiekiamas, nepaisant to, kad tai techniškai laikoma prieinama.
> Šaltiniai:
> Federal Register, Volume 78, No. 22 , February 2013.
> GovTrack, S.2434, "Family Coverage Act" (113-asis kongresas)
> Vidaus pajamų tarnyba, pajamų procedūra 2016-24 .
> Vidaus pajamų tarnyba, pajamų tvarka 2017-36 .
> Kaiserio šeimos fondas, Amerikos sveikatos apsaugos akto santrauka, 2017 m. Gegužė.