Suprasti ACA Premium mokesčio kredito sveikatos draudimo subsidiją
Įperkamos priežiūros įstatymas apima vyriausybės subsidijas, padedančias žmonėms mokėti sveikatos draudimo išlaidas. Viena iš šių sveikatos draudimo subsidijų - tai priemokų mokesčio kreditas, kuris padeda apmokėti mėnesines sveikatos draudimo įmokas .
Pagal Trumpo administraciją respublikonų įstatymų leidėjai daugiausia išleido 2017 m., Bandydami panaikinti ACA ir pakeisti jį įvairiais kitais pasiūlymais, tačiau jie nebuvo sėkmingi.
2017 m. Gruodžio mėn. Priimtas Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas (HR1) galų gale panaikins ACA individualią mandato bausmę, bet ji įsigalios tik 2019 m. ( Vis dar bus skirta nuobauda už neapdrausta 2018 m. ). Be to, sausio sausį vykusios ilgalaikės biudžeto pertvarkos uždelsė keletą ACA mokesčių, įskaitant " Cadillac" mokesčius .
Bet priešingu atveju niekas nepasikeitė dėl ACA. Nepaisant to, kad Trump administracija 2017 m. Rudenį panaikino finansavimą, vis dar gali būti skiriamos sąnaudų mažinimo priemonės (draudikai paprasčiausiai įtraukė sąnaudas į įmokas, o tai iš esmės kompensuojama atitinkamai didesnėmis subsidijų priemokomis). Ir didžiausia mokesčio kreditas, dar žinomas kaip priemokos subsidija, lieka galioti ir vis dar yra prieinamas žmonėms, kurie įsigyja draudimą per mainus .
Mokesčio lengvata / subsidija yra sudėtinga. Norint gauti finansinę paramą ir teisingai ją naudoti, turite suprasti, kaip veikia sveikatos draudimo subsidija.
Jei nenaudosite jo teisingai, galėtumėte gauti finansinę mariną. Štai ką jūs turite žinoti, kad gautumėte pagalbą, kuri atitiktų jūsų reikalavimus, ir išmintingai naudokitės šia pagalba.
Kaip kreipiuosi dėl premijos mokesčio kredito sveikatos draudimo subsidijos?
Kreipkitės dėl aukščiausios mokesčių kredito per savo valstybės sveikatos draudimo keitimą .
Jei jūs gausite savo sveikatos draudimą bet kur kitur, negalėsite gauti aukščiausios mokesčių kreditų (senatoriai Lamaras Aleksandras ir Bobas Corkeris, abu respublikonai, atstovaujantys Tenesiui, pristatė Amerikos sveikatos priežiūros pasirinkimo aktą nuo 2017 m., Kuris leistų užsiregistravusiems gauti priemoką mokesčio kreditas planams, įsigytiems už biržos ribų, tuo atveju, jei nė vienas draudikas nepasiūlys planų keitimuisi tam tikroje vietovėje; teisės aktai nepasikeitė 2017 m. sesijoje, o visos šalies teritorijos galų gale turėjo planų, pasiektų per mainus 2018 m.).
Jei esate nepatogiai kreipęsis į sveikatos draudimą per savo valstybės mainus, galite gauti pagalbos iš licenziuoto sveikatos draudimo brokerio, kuris yra patvirtintas biržoje arba registruojantis asistentas / navigatorius. Šie žmonės gali padėti jums prisiregistruoti prie plano ir užbaigti finansinės tinkamumo patvirtinimo procesą, kad nustatytumėte, ar turite teisę gauti subsidiją (už jų pagalbą nemokama).
Ar galiu gauti subsidiją?
Žmonės, sudarantys nuo 100 iki 400 procentų federalinio skurdo lygio, gali gauti premiją už mokesčio kredito sveikatos draudimo subsidiją (žemesnė riba yra 139 procentų skurdo lygio, jei esate valstybėje, kuri išplėtė "Medicaid", nes Medicaid draudžiama žemiau to lygio).
Federalinis skurdo lygis keičiasi kiekvienais metais ir yra pagrįstas jūsų pajamų ir šeimos dydžiu. Čia galite ieškoti šių metų FPL.
Šių metų FPL skaičių turėsite naudoti kitų metų sveikatos draudimo subsidijoms. Pavyzdžiui, jei jūs kreipėtės dėl 2018 m. " Obamacare" plano, kai bus atvira įtraukta į 2017 m. Rudenį, ARBA jei prašysite 2018 m. Aprėptį 2018 m. Viduryje, naudodamiesi specialiu registracijos laikotarpiu (kurį sukels kvalifikacinis įvykis), jūs naudosite FPL skaičiai nuo 2017 m. Taip yra todėl, kad 2018 m. pabaigoje, ty iki 2018 m. FPL numerių, bus paskelbta atvira įtrauktis į 2018 m. aprėptį. Siekiant nuoseklumo, tie patys FPL numeriai naudojami visam aprėpties metams.
Nauji FPL numeriai kasmet išsiunčiami sausio pabaigoje, tačiau jie nėra naudojami subsidijų atitikimo reikalavimams nustatyti, kol lapkritį vėl bus pradėtas atviras registravimas, kad aprėptis galioja kitais metais.
Jei aprėptis bus 2018 m., Naudojant 2017 m. FPL lygius, kontinentiniame JAV (FPL yra didesnis Aliaskoje ir Havajuose), jūs galėsite gauti sveikatos draudimo subsidiją kaip asmeniui, kurio pajamų diapazonas yra:
- 12 060 iki 48 240 JAV dolerių vienam asmeniui (žemesnė riba yra 16 763 JAV dolerių, jei esate valstybėje, kuri išplėtė "Medicaid")
- 16,240 dolerių iki 64,960 dolerių už pora (žemiausia riba yra 22823 JAV doleriai, jei esate valstybėje, kuri išplėtė "Medicaid"
- Nuo 24 600 iki 98 400 JAV dolerių šeimai iš keturių (žemiausia riba yra 33 194 JAV dolerių, jei esate valstybėje, kuri išplėtė "Medicaid").
Jei patenkate pajamų kvalifikacijai, vis tiek galite netaikyti subsidijos. Taip būtų tuo atveju, jei:
- Antroji mažiausia kaina sidabro planas jūsų vietovėje yra pripažinta prieinama jūsų pajamų lygiu, net ir be subsidijos.
- Jūs turite teisę gauti įperkamą minimalų darbo planą iš darbdavio (jūsų ar jūsų sutuoktinio). Atkreipkite dėmesį, kad darbdavių remiamų planų prieinamumas apskaičiuojamas remiantis tik darbuotojo išlaidomis, neatsižvelgiant į tai, kiek kainuoja pridėti sutuoktinį ir išlaikytinius. Tačiau sutuoktinis ir išlaikytiniai neturi teisės gauti subsidiją biržoje, jei darbuotojo aprėptis yra laikoma priimtina darbuotojui ir siūloma šeimos nariams. Tai vadinama šeimos gedimu .
Kiek pinigų gausiu?
Norint sužinoti, kokia bus jūsų mokama mokesčio premija, turite žinoti du dalykus:
- Jūsų numatomas įnašas į jūsų sveikatos draudimo kainą
Galite ieškoti šio puslapio apačioje esančioje lentelėje. Atkreipkite dėmesį, kad jis keičiasi kiekvienais metais. 2018 m. Įnašo procentai buvo išsamiai aprašyti IRS pajamų tvarkos 2017-36 m. Ir faktiškai buvo mažesni už įmokų procentinę dalį 2017 m. (Tai buvo pirmas kartas, kai procentai sumažėjo nuo vienų metų į kitą, o ne didėjo). - Jūsų sveikatos apsaugos plano kaina
Jūsų orientacinis planas - tai sidabro lygio sveikatos planas , kurio antroji mažiausia mėnesio įmoka jūsų vietovėje. Jūsų sveikatos draudimo keitimas gali jums pasakyti, koks planas yra ir kiek tai kainuoja. Jūs taip pat galite ją rasti patys, paprasčiausiai stengdamiesi paimti biržos kainas, rūšiuoti jas pagal kainą (paprastai tai yra numatytoji vertė), o tada žvelgti į antrąjį pigiausio sidabro planą.
Jūsų subsidijos suma yra skirtumas tarp jūsų tikėtino įnašo ir orientacinio plano kainos jūsų regione. Žiūrėkite, kaip apskaičiuoti mėnesines išlaidas ir subsidijos sumą puslapio apačioje (tačiau žinokite, kad mainai atliks visus šiuos skaičiavimus jums) - pavyzdys yra tik tam, kad padėtų jums suprasti, kaip visa tai veikia, bet jūs nereikia daryti šių skaičiavimų, kad gautumėte aukštesnį mokesčio kreditą!).
Ar galiu nusipirkti pigesnio plano, norint sutaupyti pinigų, ar turiu nusipirkti standartinį planą?
Tiesiog todėl, kad apskaičiuojant subsidiją naudojamas etalonų planas, nereiškia, kad turite įsigyti orientacinį planą. Galite nusipirkti bet kokį bronzos, sidabro, aukso ar platinos planą, nurodytą jūsų sveikatos draudimo biržoje. Tačiau jūs negalėsite pasinaudoti savo subsidijomis nusipirkti katastrofišką planą .
Jei pasirinksite planą, kuris kainuoja daugiau nei etalonų planas, be numatyto įnašo mokėsite skirtumą tarp etaloninio plano kainos ir jūsų brangesnio plano kainos. Jei pasirinksite planą, kuris yra pigesnis už palyginamąjį planą, mokėsite mažiau, nes subsidijos pinigai padengs didesnę mėnesio įmokos dalį. Jei pasirinksite planą taip pigiai, kad jis kainuos mažiau nei jūsų subsidija, jums nereikės nieko mokėti už sveikatos draudimą. Tačiau jūs negausite perteklinės subsidijos (atkreipkite dėmesį, kad daugelyje sričių žmonės gali naudotis bronzos planais be įmokų už 2018 m. - po to, kai bus pritaikytos jų premijos mokestinės lengvatos, dėl to, kad sumažėtų sąnaudų pasidalijimas buvo pridėta prie sidabro plano įmokų už 2018 m.).
Jei bandysite sutaupyti pinigų, pasirinkdami planą su mažesne aktuarine verte (pvz., Bronzos plano, o ne sidabro plano), įsidėmėkite , kad naudosite savo sveikatos draudimą. Tačiau, kita vertus, 2018 m. Aprėpties atveju aukso planai kai kuriose vietovėse iš tikrųjų yra pigesni už sidabro planus (nes sąnaudų pasidalijimo sumažinimas buvo įtrauktas į priemokas už sidabro planą), nepaisant to, kad aukso planai turi didesnę aktuarinę vertę .
Tačiau, jei pajamos yra mažesnės nei 250 procentų FPL, ir ypač jei jis yra mažesnis nei 200 procentų FPL, apsvarstykite galimybę pasirinkti sidabro lygio planą, nes šio plano aktuarinė vertė bus dar geresnė nei aukso planas arba kai atvejai, dar geriau nei platinos planas. Taip yra dėl to, kad yra skirtingos subsidijos, kurios mažina pajamas, bendrai apdraustą ir išskaito žmones, kurių pajamos yra mažesnės nei 250% skurdo lygio. Reikalavimus atitinkantys žmonės gali tai naudoti be papildomų mokesčių kreditų subsidijos. Tačiau tai galima tik žmonėms, kurie pasirenka sidabro lygio planą.
Ar turiu palaukti, kol nepateiksiu mokesčių, kad gautų subsidiją, nes tai yra mokesčių kreditas?
Jums nereikia laukti, kol užpildysite mokesčius. Galite gauti premijinį mokesčio kreditą iš anksto. Tačiau, jei norėtumėte, jūs galite nuspręsti gauti mokestinę lengvatą kaip mokesčių grąžinimą, kai pateikiate savo mokesčius, o ne anksčiau. Ši parinktis galima tik tuo atveju, jei įtrauktumėte į planą per mainus. Jei perkate savo planą tiesiogiai iš draudimo bendrovės, jums nebus teikiamos preliminarios premijos subsidijos, ir jūs taip pat negalėsite reikalauti subsidijos savo mokesčių deklaracijoje.
Jei jūsų pajamos yra tokios mažos, kad nereikia mokėti mokesčių, vis tiek galite gauti subsidiją, nors jūs negalėsite gauti subsidijos, jei jūsų pajamos bus žemiau skurdo lygio (arba žemiau 139 procentų skurdo lygio šalyse, kurios išplėtė "Medicaid").
Neatsižvelgiant į tai, ar visą metinę dotaciją naudosite iš anksto, arba už vienkartinę mokesčių deklaraciją, turėsite užpildyti 8962 formą su savo mokesčių deklaracija. Tai forma, skirta suderinti (arba visiškai pareikalauti) premijaus mokesčių kreditą.
Kaip man gauti pinigus?
Jei nuspręsite iš anksto gauti aukštesnę mokesčių kreditą, vyriausybė pinigus iš jūsų vardu siunčia tiesiogiai savo sveikatos draudimo bendrovei. Jūsų sveikatos draudikas kredituoja tuos pinigus į savo sveikatos draudimo įmokų kainą, sumažinant, kiek jūs mokėsite kiekvieną mėnesį.
Jei nuspręsite gauti mokesčių mokestį kaip mokesčio grąžinimo sumą, pinigai bus įtraukti į jūsų grąžinamąją išmoką, kai jūs pateikiate savo mokesčius. Tai gali reikšti didelę grąžintiną sumą. Bet kiekvieną mėnesį mokėsite daugiau už sveikatos draudimą, nes mokėsite ir savo dalį priemokos, ir dalį, kuri būtų padengta subsidija, jei pasirinktumėte išplėstinę mokėjimo parinktį. Jis bus išleistas netgi pabaigoje, tačiau, jei esate mažai grynaisiais pinigais, avanso mokėjimo parinktis gali būti labiau patogi vartotojui.
Kodėl turėčiau sumokėti mano mokesčius gauti subsidiją?
Daugelis žmonių nenori laukti; jie nori pasirinkti išankstinio mokėjimo būdą. Tačiau apsvarstykite galimybę pasirinkti subsidiją kartu su savo mokesčių grąžinimu, jei:
- Jūsų pajamos yra beveik 400 procentų FPL.
- Jūsų pajamos nuo metų į kitą skiriasi, todėl jūs nežinote, kiek jūs sukursite.
Kai subsidija išmokama iš anksto, subsidijos suma yra pagrįsta jūsų ateinančių metų pajamų įvertinimu . Jei įvertinimas neteisingas, subsidijos suma bus neteisinga.
Jei uždirbate mažiau nei apskaičiuota, pažangiosios subsidijos bus mažesnės nei ji turėjo būti. Jūs gaunate likusią dalį kaip mokesčių grąžinimo.
Jei uždirbate daugiau nei apskaičiuota, vyriausybė siųs per daug subsidijų pinigus savo sveikatos draudimo bendrovei. Kai sumokėsite savo mokesčius, turėsite sumokėti dalį arba visos perteklinės subsidijos. Dar blogiau, jei jūsų faktinės pajamos sudarė daugiau nei 400 procentų FPL, turėsite sumokėti kiekvieną subsidijos subsidiją . Tai galėtų būti tūkstančiai dolerių.
Jei gaunate subsidijas, kai pateikiate savo pajamų mokesčius, o ne iš anksto, gausite teisingą subsidijos sumą, nes tiksliai žinote, kiek uždirbote tais metais. Jums nereikės jo grąžinti .
Ką dar reikia žinoti apie tai, kaip veikia sveikatos draudimo subsidija?
Jei jūsų subsidija išmokama iš anksto, praneškite savo sveikatos draudimo mainams, jei per metus jūsų pajamos ar šeimos dydis pasikeičia. Keistis gali iš naujo apskaičiuoti jūsų subsidiją likusiais metais, remiantis nauja informacija. Nepavykus tai padaryti, gali būti, kad per didelis arba per mažas subsidija ir kad reikės žymiai koreguoti subsidijos sumą mokesčių metu.
Kaip apskaičiuoti sveikatos draudimo subsidiją pavyzdys
Turėkite omenyje, kad mainai atliks visus šiuos skaičiavimus jums. Bet jei jus domina tai, kaip jie sugalvoja jūsų subsidijų sumą, arba jei norite dar kartą patikrinti, ar jūsų subsidija yra teisinga, štai ką reikia žinoti:
- Išsiaiškink, kaip jūsų pajamos lygus FPL.
- Žemiau esančioje lentelėje rasite numatomą įmokų tarifą.
- Apskaičiuokite dolerio sumą, kurią tikėtumėte prisidėti.
- Suraskite savo subsidijos sumą, atimdami numatomą įnašą iš lyginamosios analizės plano sąnaudų.
Tomas yra vienišas, kurio pajamos yra 23 000 JAV dolerių per metus. FPL 2017 m. (Naudojamas 2018 m. Aprėpčiai) yra 12 060 dolerių vieniems žmonėms.
- Norėdami išsiaiškinti, kaip Tomo pajamos lygus FPL, naudokite:
pajamos ÷ FPL x 100.
$ 23,000 - $ 12,060 x 100 = 191.
Tomo pajamos yra 191 proc. FPL. - Tikimasi, kad naudodamasi žemiau pateikta lentele Tom išaugs nuo 4,03 iki 6,34 proc. Jo pajamų. Mes turime nustatyti, kokia procentine dalimi jis yra su 191 proc. FPL pajamų. Mes tai darome, imdamiesi 191-150 = 41, tada dalindami jį su 50 (bendras skirtumas tarp 150 ir 200 procentų FPL, 41/50 = 0,82 arba 82 procentai.
- Toliau mes nustatome, koks skaičius yra 82 procentų tarp 4,03 ir 6,34. Mes naudojame 6.34-4.03 = 2.31 ir užima 82 procentus. 2,31 padauginta iš 0,82 = 1,89. Taigi, mes pradedame nuo 4,03 ir pridedame 1,89, ir tai mums suteikia 82 procentus šio diapazono. 4,03 + 1,89 = 5,92
- Tikimasi, kad Tom sumokės 5,92 proc. Jo pajamų už etaloninį sidabro planą.
- Norėdami apskaičiuoti, kiek Tom norės prisidėti, naudokite šią lygtį:
5.92 ÷ 100 x pajamos = tikėtinas Tomo indėlis.
5.92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
Numatoma, kad "Tom" įneštų 1 361,60 JAV dolerių per metus (arba 113,47 JAV dolerius per mėnesį) savo sveikatos draudimo išlaidoms. Priemokos mokesčio kredito subsidija padengia likusius etaloninio sveikatos plano sąnaudas. - "Tom" sveikatos draudimo mainų sveikatos priežiūros planas kainuoja 3 900 JAV dolerių per metus arba 325 USD per mėnesį. Naudokitės šia lygtimi, kad išsiaiškintumėte subsidijos sumą:
Etaloninio plano kaina - numatomas įnašas = subsidijos suma.
3 900 USD - 1 361.60 $ = 2,538.40 USD.
"Tom" premijos mokestinės paskolos subsidija bus 2,538.40 JAV dolerių per metus arba 211,53 USD per mėnesį.
Jei Tom pasirinks lyginamąjį planą arba kitą planą už 325 USD per mėnesį, jis mokės 113,47 JAV dolerių per mėnesį už savo sveikatos draudimą. Jei jis pasirenka planą, kurio kaina yra 425 JAV dolerių per mėnesį, jis kas mėnesį mokės 213,47 JAV dolerius už savo sveikatos draudimą. Jei jis pasirinks planą, kuris kainuoja 225 JAV dolerių per mėnesį, jis mokės tik 13,47 JAV dolerių per mėnesį už savo sveikatos draudimą.
Jūsų laukiamas įnašas į jūsų 2018 m. Sveikatos draudimo įmokas
| Jei jūsų pajamos yra: | Jūsų numatomas įnašas bus: |
|---|---|
| 100% -132% skurdo lygio | 2,01% jūsų pajamų |
| 133% -149% skurdo lygis | 3.02% -4.03% savo pajamų |
| 150% - 199% skurdo lygio | 4.03% -6.34% savo pajamų |
| 200% -249% skurdo lygis | 6.34% -8.1% savo pajamų |
| 250% -299% skurdo lygis | 8,1% -9,56% savo pajamų |
| 300-400% skurdo lygio | 9,56% savo pajamų |
> Šaltiniai:
> Congress.gov, S.761, "Sveikatos priežiūros pasirinkimo aktas" nuo 2017 m.
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas: rinkos stabilizavimas . 2017 balandžio 13 d.
> Vidaus pajamų tarnyba, pajamų procedūra 2016-24 .
> Vidaus pajamų tarnyba, pajamų tvarka 2017-36 .