Sidabrinis planas siūlo 70 procentų aktuarinę vertę
Individualiose ir mažų grupių sveikatos draudimo rinkose sidabro sveikatos planas vidutiniškai padengia maždaug 70 proc. Sveikatos priežiūros išlaidų. Jūs mokate kitus 30 procentų savo sveikatos priežiūros išlaidų , mokamų už kopijas , bendrąjį draudimą ir išskaitomybę .
Tai taip pat žinoma kaip turinti 70 procentų aktuarinę vertę , arba AV. Tai nereiškia, kad jūs, asmeniškai, gausite 70 procentų savo sveikatos priežiūros išlaidų, kurias padengs sidabro planas.
Priešingai, planas moka 70 procentų vidutinių standartinių gyventojų išlaidų. Tačiau jie mokės žymiai mažesnę visų sveikų ligonių, kurių sveikatos priežiūra yra labai mažai, bendrąsias išlaidas, o daugelis ligonių, užregistruotų ligoninėje, sumokės daugiau nei 70 proc. Visų išlaidų, kurios gali sumokėti milijoną dolerių pretenzijų .
Atkreipkite dėmesį, kad nors sidabro planas turės maždaug 70 proc. AV, yra leistinas de minimis diapazonas, nes sveikatos draudimo įstaigoms būtų labai sunku kurti planus, kurie pasiektų tik 70 proc. AV. Nuo 2017 m. De minimis diapazonas buvo +/- 2, taigi sidabro planai turėjo AV nuo 68 iki 72 procentų. Tačiau 2017 m. Balandžio mėn. HHS baigė rinkos stabilizavimo nuostatus, kurie išplečia apatinį diapazono ribų, leidžiant sidabrui planuoti, kad AV būtų nuo 66 iki 72 procentų.
Nenumatytos sveikatos priežiūros išlaidos neįskaičiuojamos nustatant sveikatos plano vertę.
Pavyzdžiui, jei jūsų sidabro lygio sveikatos planas neapima nereceptinių vaistų , jų sąnaudos neįskaičiuojamos apskaičiuojant plano vertę. Nuotolinio ryšio paslaugos taip pat neatsižvelgiamos, ir neišsaugoma, kad nepatenka į ACA apibrėžtį, kuri turi esminę naudą sveikatai .
Įperkamos priežiūros įstatymo standartizuotos vertės lygiai
Kad būtų lengviau lyginti vertę, kurią gaunate už pinigus, kuriuos išleidžiate sveikatos draudimo įmokoms , " Affordable Care Act" standartizuotos sveikatos lygio planų vertės lygis individualiose ir mažų grupių rinkose. Šie lygiai ar pakopos yra:
- bronzos
- sidabras
- auksas
- platina
Visi sveikatos planai tam tikrame lygyje siūlo tokią pačią bendrą vertę:
- "Silver-level" planai siūlo 70 proc. Aktuarinę vertę (nuo 68 iki 72 proc., O 2018 m. - 66-72 proc.).
- Bronzos planai siūlo 60 proc. Aktuarinę vertę (nuo 58 iki 62 proc., 2018 m. Išsiplėsti iki 56-65 proc., O bronzos planai - nuo -4 / + 5 de minimis nuo 2018 m. ).
- Aukso planai siūlo 80 proc. Aktuarinę vertę (nuo 78 iki 82 proc., 2018 m. Ji siekia 76-82 proc.).
- "Platinum" planai siūlo 90 proc. Aktuarinę vertę (nuo 88 iki 92 proc., 2018 m. Ji siekia 86-92 proc.)
Ką turėčiau sumokėti sidabro planu?
Sidabrinės plano įmokos paprastai būna pigesnės nei aukso ar platinos lygių planai, nes sidabro planai tikisi išsimokėti sveikatos priežiūros sąskaitose.
Be jūsų mėnesinių įmokų, kiekvieną kartą, kai naudosite savo sveikatos draudimą, turėsite mokėti dalijimosi išlaidomis, pvz., Išskaitymus, bendrąjį draudimą ir sumą .
Kaip kiekvienas sidabro planas padidins jums mokėti dalį išlaidų. Pavyzdžiui, vienas sidabro planas gali turėti 4000 USD atskaitytiną sumą kartu su 20 procentų bendro draudimo. Konkurencingas sidabro planas gali būti mažesnis už 2000 JAV dolerių atskaitytinį, bet susieti jį su didesne bendro draudimo ir 40 dolerių už receptus.
Tačiau žmonėms, kurie keičia individualų rinkos aprėptį ir gauna pajamų nuo 100 proc. Skurdo lygio (138 proc. Valstybėse, kurios išplėtė "Medicaid"), ir 250 proc. Skurdo lygio, sąnaudų pasidalijimo mažinimas (sąnaudų pasidalijimo subsidijos) yra galimybė sudaryti sidabro planus - ir tik sidabro planus - turi AV, kuris yra didesnis nei 70 procentų.
Mažesnių pajamų dalyvių atveju AV yra padidintas iki 94 proc., Todėl jis yra geriau aprėptis nei platinos planas, be jokių papildomų išlaidų užsieniečiui (federalinė vyriausybė moka draudikams šią išmoką).
Kodėl turėčiau pasirinkti sidabro planą?
Pasirinkite sidabro sveikatos planą, jei:
- siekia subalansuoti jūsų mėnesinių įmokų kainą su išlaidomis, susijusiomis su jūsų kišenėmis
- nori išvengti aukštų aukso ir platinos planų papildomų išlaidų, bet taip pat nori apsisaugoti nuo galimybės sumokėti didesnius atskaitymus, kurie paprastai būna su bronzos planais ,
- turi teisę gauti subsidijas dėl išlaidų padalijimo , nes turite pasirinkti sidabro lygio planą gauti subsidijas. Tai yra viena iš svarbiausių priežasčių pasirinkti sidabro planą. Jei jūsų pajamos neviršys 250 procentų skurdo lygio (ypač jei jis neviršys 200 procentų skurdo lygio), sidabro planas su dalijimosi sąnaudomis subsidijomis tikriausiai bus jums geriausia.
Išlaidų pasidalijimo subsidijos sumažina jūsų išskaitytiną sumą, sumą, bendrą draudimą ir maksimalią maksimalią sumą, kad mokėtumėte mažiau, kai naudosite savo sveikatos draudimą . Jie padidina sveikatos priežiūros plano aktuarinę vertę, nes padidina priemoką.
Kodėl turėčiau vengti sidabrinės rankos?
Jūs neturėtumėte pasirinkti sidabro sveikatos plano, jei:
- Jūs žinote, kad jūs per metus patiriate didelių medicininių išlaidų ir nustatote, kad aukso ar platinos planas, kurio maksimalus dydis yra mažesnis už jūsų kišenę, sutaupys jums pinigų, net jei atsižvelgs į didesnes draudimo įmokas.
- Jūs bandote apriboti savo išlaidas kiekvieną kartą, kai naudojate savo sveikatos draudimą - vėlgi aukso ar platinos planas gali būti geresnis pasirinkimas.
- Jei naudosite savo sveikatos draudimą ir iš anksto žinote, kad jūsų "iš kišenės" išlaidos viršys maksimalų kiekį iš savo kišenės, galite sutaupyti pinigų pasirinkdami bronzos pakopos planą su panašiomis " maksimali, bet mažesnė įmoka . Jūsų bendros kasmetinės išlaidos už kišenę bus tokios pačios, bet jūs mokėsite mažiau už įmokas.
- Jums netinka dalijimosi patirtomis lėšomis subsidijos ir per ateinančius metus labai mažai numatoma sveikatos priežiūros išlaidų. Bronzos planas gali būti jūsų geriausias pasirinkimas, nes jis turės mažesnes įmokas nei sidabro planas, prekyboje už mažiau tvirtą aprėptį.
Galite sužinoti daugiau apie tai, kaip ši technika veikia: " Kaip sutaupyti sveikatos draudimui, jei pasiekiate maksimalų maksimalų kiekį ".
> Šaltiniai:
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas: rinkos stabilizavimas . 2017 m. Balandžio mėn.
> HealthCare.gov. Perskaitykite Įperkamos priežiūros įstatymą. 1402 skyrius.