Sąnaudų pasidalijimas reiškia tai, kad jūs ir jūsų sveikatos draudikas kasmet moka dalį savo medicininių išlaidų. Jūsų sveikatos draudikas reikalauja, kad jūs padengtumėte dalį savo sveikatos priežiūros išlaidų, kad išvengtumėte sveikatos priežiūros paslaugų per didelio panaudojimo, ir kad sveikatos draudimo įmokos būtų laikomos čekiu (nors 100 proc. Aprėpties idėja gali atrodyti puikiai) tikėtina, kad žmonės, kurie nori gauti medicininį gydymą, dažniau, o įmokos didėtų).
Dažniausiai pasidalijamojo pobūdžio formos yra atskaitymai , bendrieji mokėjimai ir bendroji draudimas . Mėnesinės įmokos, kurias mokate už sveikatos draudimą, nelaikomos išlaidų pasidalijimu.
Išlaidų dalijimasis sutaupo jūsų sveikatos draudimo bendrovės pinigus dviem būdais. Pirma, mokate dalį sąskaitos; nes dalijatės su jais dalimis, jie moka mažiau. Antra, kadangi jūs turite sumokėti dalį sąskaitos, labiau tikėtina, kad reikės tik medicininės pagalbos, kai to tikrai reikia.
Mokesčio pasidalijimas ir maksimalus "out-of-pocket"
Kadangi sąnaudų pasidalijimas gali būti brangus, jei turite didelių medicininių išlaidų, visi sveikatos planai (išskyrus atvejus, kai jie yra seneliai ar seneliai ), kuriems reikalingas dalijimasis išlaidomis, taip pat turi maksimalią maksimalią kainą, kuri nustato maksimalų išlaidų padalijimą jūs esate atsakingi už kiekvienus metus (šiai diskusijai visi skaičiai nurodo išlaidas iš kišenių viršutinės ribos, jei tikitės, kad esate prižiūrimi savo sveikatos draudimo tinkle; jei jūs einate už tinklo ribų, jūsų kišenė didžiausias bus didesnis arba kai kuriais atvejais neribotas).
Iki 2014 m. Nebuvo taisyklių, reglamentuojančių, kiek aukšto lygio sveikatos plano gali būti ne maksimalus kišenės. Iš tiesų, kai kurie planai apskritai neapsaugojo nuo kainų, nors tai buvo gana retas atvejis. Tačiau "Affordable Care Act" pakeitė tai, o naujiems sveikatos planams negalima viršyti 6,850 JAV dolerių vienam asmeniui - 2016 m. (Viršutinė riba padidėjo iki 2150 JAV dolerių 2017 m.).
Be to, nuo 2016 m. Vienam asmeniui negalės būti reikalaujama mokėti daugiau negu kišenėje esančių išlaidų, negu kiekvienais metais už kiekvieną piniginę užmokestį, net jei jis yra padengtas šeimos planu individualaus plano.
Po to, kai sumokėjote pakankamai išskaitomų mokesčių, bendrų įmokų ir bendrinio draudimo, kad pasiektumėte maksimalų kiekį iš savo kišenės, jūsų sveikatos planas sustabdo jūsų išlaidų padalijimą ir surenka 100 procentų jūsų apmokamų medicininių sąskaitų likusiems metams, tarkim, kad jūs toliau naudoti tinklo ligonines ir gydytojus.
Mokesčio pasidalijimas ir priimtinos priežiūros aktas
Įperkamos priežiūros įstatymas padarė nemažą prevencinę sveikatos priežiūrą, atleistą nuo išlaidų padalijimo. Tai reiškia, kad tokie dalykai kaip amžius atitinkantys mammogramai, cholesterolio skenavimas ir daugelis vakcinų nėra apmokestinami atskaitymais, bendrajam mokėjimui ar bendro draudimu.
ACA taip pat sukūrė išlaidų paskirstymo subsidiją , kad jūsų sveikatos draudimas būtų prieinamas, jei turėsite mažas pajamas. Išlaidų pasidalijimo subsidija sumažinama suma, kurią mokate už atskaitą, užmokestį ir bendrąjį draudimą kiekvieną kartą, kai naudojate savo draudimą. Išlaidų pasidalijimo subsidijos automatiškai įtraukiamos į biržos sidabro planus, jei jūsų pajamos neviršija 250 procentų skurdo lygio (2017 m. Aprėptis, viršutinė pajamų riba, kuriai gali būti skiriamos dalijimosi sąnaudomis subsidijos, yra 29 700 JAV dolerių vienam asmeniui ir $ 60,750 šeimai iš keturių).
Ką apie ką draudimas neapima?
Frazės "sąnaudų pasidalijimas" ir "išlaidos iš kišenės" kartais vartojamos viena kitai, tačiau žmonės dažnai naudoja "ne kišenę", kad apibūdintų visas medicinines išlaidas, kurias patiria pats, neatsižvelgiant į tai, ar sveikatos draudimas apskritai taikomas . Bet jei gydymas nėra taikomas apskritai, suma, kurią praleidžiate, nebus laikoma dalijimu pagal jūsų planą ir nebus įtraukta į jūsų plano maksimalų kiekį iš savo kišenės.
Pavyzdžiui, kosmetikos procedūros, pvz., Liposuction, dažniausiai neapima sveikatos draudimo, taigi, jei jūs gaunate tokį gydymą, jūs turėsite pats sumokėti.
Tas pats pasakytina ir apie suaugusiųjų dantų gydymą, nebent turite atskirą dantų draudimo polisą . Nors jūs galvojate apie šias išlaidas kaip "iš kišenės" (ir iš tiesų, jie išeina iš savo kišenės), pinigai, kuriuos jūs išleidote, neatsižvelgiama į jūsų sveikatos plano maksimalų kiekį iš kišenės, taip pat nėra jis laikėsi išlaidų paskirstymo pagal savo planą.
Kadangi sąnaudų pasidalijimas labai skiriasi nuo vieno sveikatos draudimo plano į kitą, jūs turėsite įsitikinti, kad suprantate savo plano detales, kol jums nereikės naudotis savo aprėptimi, taigi suma, kurią turėsite sumokėti už gydymą, nėra atvykti kaip siurprizas.