Kas nustato jūsų išlaidas ir tai, ką vidutiniškai moka amerikietis
Dauguma neseniai vykusių diskusijų apie sveikatos reformą JAV daugiausia dėmesio skyrė sveikatos draudimo išlaidoms, kurios daugeliui amerikiečių nėra įperkamos.
Tačiau 2010 m. Kovo 23 d. Įstatyme, kuris buvo pasirašytas 2010 m. Kovo 23 d. Įstatymu dėl ligonių apsaugos ir prieinamumo , dažniausiai kreipiamas dėmesys į sveikatos draudimą ir užtikrina, kad visi amerikiečiai, kuriems reikalinga aprėptis, galės gauti sveikatos draudimą.
Neaišku, kaip teisės aktai turės įtakos sveikatos draudimo išlaidoms, ypač įmokoms ir išlaidoms už kišenę. Tikėtina, kad artimiausioje ateityje išlaidos toliau didės.
Kiek sveikatos draudimas Jums kainuoja, priklauso nuo jūsų amžiaus, sveikatos būklės (kaip esate sveikas ar nesveikas), kurioje gyvenate šalyje, savo pajamas ir darbo statusą.
Yra daug būdų, kaip galite gauti sveikatos draudimą, ir jie taip pat gali nustatyti, kiek jūs mokėsite. Jie apima:
Sveikatos draudimas, kurį teikia darbdavys. Dauguma didžiųjų ir vidutinių įmonių JAV teikia sveikatos draudimą kaip darbuotojo naudą. Dauguma amerikiečių, turinčių sveikatos draudimą, gauna iš įmonės, kurioje jie dirba.
Sveikatos draudimas, kurį perkate savarankiškai. Jei esate savarankiškai dirbęs arba dirba mažoje įmonėje, kuri nesuteikia sveikatos draudimo, turėsite įsigyti draudimo.
Sveikatos draudimas, kurį teikia vyriausybė. Jei esate 65 metų ar vyresnis, esate neįgalus arba turite mažai pajamų arba negauna pajamų, galite gauti sveikatos draudimą, kurį moka vyriausybė, pvz., "Medicare" ir "Medicaid".
Ką reiškia sveikatos draudimo išlaidos?
Yra daug dalykų, kurie nustato, kiek jūsų sveikatos draudimas kainuos jums kiekvieną mėnesį.
Premijos
Mokestis yra mėnesinis mokestis, kuris mokamas draudimo bendrovei arba sveikatos planui, kad būtų teikiama sveikatos apsauga, įskaitant mokamas už su sveikata susijusias paslaugas, pavyzdžiui, gydytojo apsilankymus, hospitalizacijas ir vaistus.
Jei turite darbą, susijusį su draudimu, jūsų darbdavys moka mėnesinę įmoką. Labiausiai tikėtina, kad jūsų įmonė reikalauja sumokėti dalį mėnesinės įmokos, kuri bus atimta iš jūsų darbo užmokesčio. Jei esate savarankiškai dirbęs ar įsigijęs savo sveikatos draudimą , mokate visą mėnesinę įmoką.
Nesvarbu, ar jūs gaunate sveikatos draudimą darbe, ar nusipirkote savo draudimą, jūsų įmoka gali būti didesnė ar mažesnė priklausomai nuo pasirinkto draudimo plano. Planai, turintys dideles išlaidas , nesusijusius su kišeniu (atskaitymai, bendroji draudimas ir sumokėjimai), dažniausiai turi mažesnes įmokas, o planai, turintys nedideles išlaidas už kišenę, turi didesnes įmokas. Be to, sveikatos priežiūros planas (pvz., HMO ), kuris reikalauja naudoti gydytojų ir ligoninių tinklą, paprastai yra mažesnis. Jūs taip pat mokėsite daugiau už sveikatos draudimą, kuris apima jūsų šeimos narius.
Jei perkate privatų draudimą sau (ar kitiems šeimos nariams), jūsų įmokos bus didesnės, jei vyrestate, jei esate savarankiškai dirbantis "pavojingu" darbu (pvz., Skrydžio instruktoriumi) arba turite lėtinę sveikatos būklę (pvz., 2 tipo cukrinis diabetas ar padidėjęs kraujospūdis)
"Out of Pocket" išlaidos
Iš savo kišenių susijusios išlaidos yra tai, ką mokate už su sveikata susijusias paslaugas, viršijančias jūsų mėnesinę įmoką. Priklausomai nuo jūsų sveikatos plano, šios išlaidos gali apimti kasmetinį atskaitytiną, bendrą draudimą ir bendrosios išmokos gydytojo vizitams ir receptinius vaistus.
Atskaitytinas : atskaitomas yra suma, kurią kiekvienais metais turite sumokėti už kiekvieną su sveikatos priežiūra susijusias išlaidas prieš pradedant mokėti draudimo polisą. Sveikatos priežiūros paslaugos, teikiamos už PPO tinklo ribų, yra dažnos PPO atlyginimams . Jei turite "Medicare", greičiausiai turėsite sumokėti išskaitytą už medicinos paslaugas ir atskirai išskaityti vaistus pagal Medicare D dalį .
Coinsurance : kai kuriam sveikatos draudimui reikalaujama, kad sumokėjote sveikatos priežiūros paslaugų, susijusių su išlaidomis, procentą, kai įvykdėte metinį atskaitymą. Tai žinoma kaip "co-insurance" ir dažniausiai yra apie 20% to, ką patvirtina jūsų sveikatos planas.
Pavyzdžiui, p. Jonesas turi šeimos sveikatos planą, kurio metinė atskaita yra 500 USD, o 20% - bendra draudimas. Vasario mėnesį jo žmona ir du vaikai buvo patikrinti. P. Jonesas sumokėjo gydytoją už šias paslaugas, kurių kaina siekė 510 USD. Kovo mėnesį vienas iš vaikų susirgo, o apsilankymo biure kaina buvo 50 USD. Kadangi metinis atskaitymas buvo įvykdytas, sveikatos planas sumokėjo gydytojui 40 dolerių (80 proc.), O p. Jonesas sumokėjo gydytojui 10 dolerių (20 proc.).
"Copayment" : " Copayment" yra fiksuotas mokestis arba nustatyta suma, kurią gali tekti sumokėti už konkrečią su sveikata susijusią paslaugą. Copayments yra labai dažni tvarkomuose sveikatos priežiūros planuose (pvz., HMOs ir PPOs) ir narkotikų planuose, pavyzdžiui, Medicare D dalyje.
Pavyzdžiui, tipiniai mokėjimai už gydytoją yra 20 JAV dolerių, už gydytojo greitosios pagalbos kambario vizitą - 50 JAV dolerių, o recepto vaistų - nuo 10 iki 40 JAV dolerių (priklausomai nuo to, ar jūsų receptas yra generinis vaistas ar prekės ženklas ).
Ką Amerikos vidutiniškai moka už sveikatos draudimą?
Tai yra sudėtingas atsakymas. Daugiau nei 85 milijonai amerikiečių gauna sveikatos draudimą per vyriausybę, įskaitant Medicare, Medicaidą, veteranų pašalpas ir kariuomenę (tiek aktyvią pareigybę, tiek pensininkus). Šiuo metu daugiau nei 45 milijonai amerikiečių neturi sveikatos draudimo.
Daugelis amerikiečių, turinčių sveikatos draudimą, gauna iš savo darbdavio, o daugiau nei 26,5 milijonai amerikiečių yra apdrausti individualiais planais, kuriuos nupirko tiesiogiai iš draudimo bendrovės.
2009 m. Spalio mėn. Paskelbtoje ataskaitoje ("Individuali sveikatos draudimas 2009: išsami draudimo įmokų, prieinamumo ir išmokų apžvalga"), Amerikos sveikatos draudimo planai (prekybos grupė, atstovaujantys sveikatos planus) pateikė keletą informacijos, kuri parodo, kokia yra sveikatos draudimas politikos išlaidas, kai jas įsigyja asmuo.
- Vidutiniškai metinė išmoka buvo 2 985 JAV dolerių vienam asmeniui ir 6328 JAV dolerių už šeimą.
- Metinė įmoka skiriasi nuo valstybės į valstybę. Pavyzdžiui, Niujorke šeimos sveikatos plano įmoka buvo 13 266 JAV dolerių, o panašus planas Ajovoje - 5609 JAV dolerių.
- Metinės įmokos už sveikatos planus taip pat skiriasi priklausomai nuo to, ar metinė atskaita buvo didelė arba maža. Pavyzdžiui, šeimos planai be atskaitymo turėjo vidutinę įmoką 12686 JAV dolerių kiekvienais metais, o planai, kurių metinė atskaita buvo 10 000 JAV dolerių, vidutinė premija buvo 5380 JAV dolerių per metus.