Katastrofiškas sveikatos draudimas yra finansinio saugumo tinklas, jei kyla sveikatos katastrofa. Ji nemokės kasdieninių sveikatos problemų, tačiau mokės, kai turėsite labai brangus sveikatos priežiūros poreikius. Dėl to katastrofiški sveikatos planai paprastai kainuoja mažiau nei kiti sveikatos planai.
Jei norite, kad sveikatos draudimas, kuris mokėtų už sveikatos priežiūros poreikius, pvz., Įtemptas kulkšnis ir gripas, katastrofiškas planas nėra skirtas tau.
Jei galite sumokėti už įprastus sveikatos priežiūros poreikius ir tik nori, kad jūsų sveikatos draudimas padengtų jus sveikatos katastrofos atveju, kai reikia skubios operacijos, tada katastrofiška aprėptis gali būti tik tai, ko ieškote.
Kasmet atskaityta už katastrofišką sveikatos draudimą yra tokia didelė, kad dauguma sveikų žmonių niekada nemokės; metai baigsis, kol jie daug išleido sveikatos priežiūrai. Tačiau, jei turėsite tikrai brangus sveikatos priežiūros poreikius, katastrofiškas planas pradės mokėti, kai sumokėsite didelį atskaitymą.
Terminas "katastrofiškas" dažnai naudojamas apibūdinant bet kokį sveikatos planą su dideliu atskaitymu. Tačiau pagal Įperkamos priežiūros įstatymą tai yra konkretus planas, kuris skiriasi nuo kitų didelių atskaitymų.
Kas apibrėžia katastrofišką sveikatos planą?
Katastrofiškas sveikatos draudimas, siūlomas "Affordable Care Act" sveikatos draudimo mainuose (ir ne biržose )
- Turi labai didelę atskaitą.
- Apima visas svarbiausias naudą sveikatai.
- Ribos, kurie gali užsiregistruoti. Ne visi turi teisę pirkti katastrofišką planą.
- Negalima naudoti su sveikatos draudimo subsidija, siekiant padėti mokėti mėnesines įmokas .
Katastrofiški planai, siūlomi valstybės ir federalinės sveikatos draudimo biržose, yra labai atskaityti, palyginti su kitais planų tipais.
Pavyzdžiui, 2017 m. Numatyti katastrofiški planai turi atskaityti asmeniui 7,150 dolerius. Tiesą sakant, atskaitymas už katastrofiškus planus yra toks pat, kaip ir maksimalus nešiojamasis kabelis . Kasmet atsiranda jūsų katastrofiško sveikatos plano atskaitymas, nes vyriausybė leidžia didinti maksimalų neigiamą kiekį (2014 m. Jis siekė 650 $ ir kasmet išaugo).
Kai sumokėsite pakankamai iš savo kišenės, kad atitiktumėte išskaitytiną sumą, katastrofinis sveikatos planas pradės mokėti už jūsų teikiamas sveikatos priežiūros išlaidas. Daugeliu atvejų, jei pasiliksite tinkle , jūsų katastrofiškas planas padengs 100% jūsų padengtų sveikatos priežiūros išlaidų, kai sumokėsite išskaitytą sumą.
Kas yra padengtos sveikatos priežiūros išlaidos? Katastrofiškas planas turi apimti tą patį pagrindinę naudą sveikatai, kurią turi padengti visi kiti " Obamacare" sveikatos planai. Pvz., Ji turi mokėti už tokius dalykus kaip gydytojo apsilankymai, kraujo tyrimai, motinystės priežiūra, psichinės sveikatos priežiūra ir narkomanijos gydymas. Tačiau jis nepradės mokėti už šias išmokas, kol nesumokėsite savo didžiulio atskaitymo.
Yra dvi šios taisyklės išimtys:
- Katastrofiškas sveikatos draudimas turi mokėti už prevencinę sveikatos priežiūrą, net jei nesumokėjote savo atskaitymo. Tai apima tokius dalykus, kaip tavo kasmetinis gripo padegimas , mammogramos atranka , geros moters apsilankymas ir kontracepcija .
- Katastrofiški sveikatos planai turi sumokėti už jus, kad pamatytumėte savo pirminę sveikatos priežiūrą tris kartus per metus, pirmiausia nesumokėję atskaitymo.
Tiktai kai kurie žmonės gali įsigyti katastrofišką sveikatos draudimą, parduotą "Affordable Care Act" sveikatos draudimo biržose. Jūs turite arba būti jaunesniems nei 30 metų amžiaus asmenims, arba atleisti nuo sunkumų arba atleisti nuo mokesčio už ACA individualią mandato bausmę. Sužinokite, ar turite teisę gauti paraišką "Ar galite gauti katastrofišką sveikatos draudimą? "
Jei turite teisę gauti sveikatos draudimo subsidiją, kad padėtumėte sumokėti mėnesines sveikatos draudimo įmokas, negalėsite pasinaudoti šia subsidija katastrofiškais sveikatos planais .
Turite pasirinkti bronzos, sidabro, aukso ar platinos planą naudoti subsidiją. Sužinokite daugiau apie tai, kas gali gauti sveikatos draudimo subsidijas ir kokios rūšies subsidijos yra " Ar galėčiau gauti pagalbą už sveikatos draudimą?" "
Kai kuriuose bronzos planuose atskaitymai yra beveik taip pat dideli, kaip ir katastrofiški planai (ir visos nepalankios išlaidos, lygios toms, kurios skirtos katastrofiniams planams), tačiau pirminės sveikatos priežiūros apsilankymai iki atskaitymo nėra taikomi. "Althouh Premium" subsidijos negali būti naudojamos katastrofiškiems planams, sveikas jaunas žmogus, kuriam netaikomos priemokos už subsidijas, gali rasti katastrofišką planą, kuris būtų geresnis nei bronzos planas.
Paslėptos katastrofinės sveikatos draudimo išmokos
Net jei nesate pakankamai išlaidų sveikatos priežiūrai, kad atitiktumėte savo katastrofiško sveikatos plano atskaitymą, jūs vis tiek mokėsite mažiau už kišenę medicinines išlaidas su katastrofišku planu, nei tuo atveju, jei apskritai neturėtumėte sveikatos draudimo. Dauguma katastrofiškų planų yra HMO, PPO, EPO ar POS planas. Šie planai derasi dėl nuolaidų gydytojams, ligoninėms, laboratorijoms ir vaistinėms, esančioms jų paslaugų teikėjų tinkle. Kaip katastrofiško sveikatos plano abonentas jūs gaunate naudą iš šių nuolaidų net ir prieš sumokėję atskaitytiną sumą.
Štai pavyzdys. Tarkime, kad dar nesate patenkęs savo katastrofiško plano $ 7,150. Jūs pažeisite savo kulkšnis ir reikės rentgeno spindžio. Jūsų rentgeno spintelė yra 200 dolerių. Be jūsų katastrofiško sveikatos draudimo, turėsite sumokėti 200 USD už kišenę. Sveikatos plano dalyvių tinklo diskonto norma yra 98 USD. Kadangi esate sveikatos plano narys, naudodamas tinklo rentgeno spindulių priemonę, turėsite sumokėti tik 98 dolerio nuolaida. Jūs mokėsite 102 dolerius mažiau nei mokėtumėte, jei nesate apdraustas.
Saugokitės apsipirkti už katastrofišką sveikatos draudimą
Klaidinga manyti, kad katastrofiškas sveikatos draudimo planas yra tas pats, kaip aukštas išskaitytinas sveikatos planas arba HDHP, yra lengva. Galų gale katastrofiškas planas yra labai atskaitytas, todėl turi būti didelis atskaitytinas sveikatos planas, tiesa?
Klaidinga
Kvalifikuotas HDHP yra labai specifinis sveikatos draudimas, skirtas naudoti su santaupų sąskaita. Sužinokite skirtumą tarp HDHP ir katastrofiško plano ir kas gali nutikti, jei įsigyjate katastrofišką planą, kai manote, kad įsigijote HDHP.
> Šaltiniai:
> HealthCare.gov, katastrofiški sveikatos planai.