Kiekviena valstybė turi savo keitimąsi ir visi jie skiriasi
https: / / www. / aktuarinė vertė ir sveikatos draudimas-4147819 Paskelbus prezidento B. Obamos įstatymą "Įperkamos priežiūros įstatymas", kiekviena valstybė turi sveikatos draudimo keitimą. Biržos tapo prieinamos naudoti 2013 m. Spalio mėn., Ir nuo to laiko jie yra portalas, skirtas žmonėms įsigyti privačių, individualių rinkos sveikatos draudimo planų (atskira rinka aptarnauja žmones, kuriems reikia įsigyti savo draudimą, nes jie neturi prieigos darbdavio aprūpinimas ar vyriausybės programa, pvz., Medicare).
Kai kurie žmonės, kurie gali gauti Medicaidą, taip pat gali užsiregistruoti per mainus, nors tai priklauso nuo to, ar asmuo yra "Medicaid" tinkamas, nes įregistravimas skirtingai tvarkomas žmonėms, kurie yra tinkami tik pagal pajamas, palyginti su tais, kurių tinkamumas taip pat priklauso nuo kitų veiksniai, tokie kaip nėštumas ar negalia.
Be to, mažų grupių planai mažosioms įmonėms yra prieinami per mainus, nors šis segmentas jų rinkoje pritraukė mažai dalyvių, o federalinė vyriausybė 2017 m. Gegužės mėn. Paskelbė, kad nebebus eksploatuojamos smulkiojo verslo registravimo sistemos (naudojama 33 valstybėje nuo 2017 m.). Pasibaigus 2017 m., mažosioms įmonėms tose šalyse užsiregistruoti tiesiogiai per draudimo įmones arba brokininko pagalba, o draudėjams mokėti draudimo įmokas, o ne mokėti papildomus mokėjimus per mainus.
Keitimai yra registracijos portalai
Svarbu suprasti, kad mainai yra tik aprėpties pirkimo platforma.
Pavyzdžiui, jei įsigyjate sveikatos draudimą per "Covered Kaliforniją" (valstybinis mainus Kalifornijoje), Covered Kalifornija nėra jūsų draudimo kompanija. Vietoje to, jūsų draudimo bendrovė bus "Health Net" arba "Blue Shield" arba "Himnas" arba bet kuris kitas privatus draudikas, teikiantis draudimą "Covered Kalifornijoje".
Nors sveikatos draudimas yra daug sudėtingesnis nei lėktuvų bilietai, pagalvokite apie mainus kaip "Travelocity" ar "Expedia" platformą. Tai parodo jums draudimo galimybes savo regione ir leidžia jums įsigyti tą, kurį norite. Tačiau, kaip jūsų skrydį teikia pasirinkta oro linijų bendrovė, o ne "Travelocity" arba "Expedia", jūsų sveikatos draudimas bus teikiamas privačiu draudikų, o ne mainų būdu.
Valstybės turėjo galimybę kurti savo mainus arba pasikliauti federaline vyriausybe, kad sudarytų keitimąsi jais. Kai kuriose valstijose yra hibridiniai mainai, kurie yra arba valstybės ir federalinės vyriausybės partnerystė, arba valstybės mainai, kuriuose naudojama federalinė registracijos platforma (HealthCare.gov). 2018 m. Šalyje yra 12 visiškai valstybinių mainų, penkių valstybinių mainų, kuriuose dalyvauja "HealthCare.gov", šeši federaliniai bendrijų mainai ir 28 federaliniai mainai.
Ir siekiant išaiškinti vieną kitą aspektą, kuris kartais sukelia painiavą, sąvokos "mainai" ir "prekyba" vartojami vienodai. Bet sąvoka "rinka" vartojama bendresne prasme. Taigi, nors sveikatos draudimo keitimo ar prekybos tinklalapyje konkrečiai nurodomi kiekvienos valstybės portalas, kurį žmonės gali palyginti įvairias galimybes ir užsiregistruoti, terminas "sveikatos draudimo rinka" taikomas daug plačiau ir gali apimti ne biržos planus ir darbdavių- remiami planai, taip pat seneliai ir seneliai planai.
Sveikatos draudimo mainų tikslas yra padaryti sveikatos draudimą pigesniu ir lengviau įsigyjamu.
Subsidijos premijoms ir sąnaudų pasidalijimo subsidijos: galima įsigyti tik biržoje
ACA apima premijas teikiamas subsidijas (priemokų mokesčių kreditus) ir sąnaudų pasidalijimo subsidijas (sąnaudų pasidalijimo mažinimą), kad įmokos būtų prieinamesnės ir mažesnės išlaidos už kišenę, kurias kitu atveju susidūrė kai kurie dalyviai. Šios subsidijos yra pagrįstos pajamomis ir yra prieinamos tiek mažos, tiek vidutinės klasės studentams.
Abi subsidijų rūšys yra prieinamos tik tuo atveju, jei perkate savo aprėptį per mainus. Net jei tas pats planas galimas ne biržoje (tiesiogiai iš draudimo kompanijos), turėsite sumokėti visą kainą, jei apsipirkite kur nors kitur, negu mainai.
Nors 2017 m. Rudenį buvo panaikintas federalinis finansavimas išlaidų pasidalijimo mažinimui, sąnaudų pasidalijimo mažinimo išmokos ir toliau bus teikiamos besimokantiems, kurie įsigyja sidabro planus mainų metu ir kurių pajamos atitinka tinkamumo gaires dėl išlaidų padalijimo mažinimo išmokų (ty ne daugiau kaip 250 procentų skurdo lygio ir ne mažiau kaip 100 procentų skurdo lygio tose valstybėse, kurios nepadidino Medicaid, arba 139 procentų skurdo lygio šalyse, kurios išplėtė "Medicaid").
Kas gali naudotis biržomis?
Visi JAV piliečiai ir teisėtai gyvenantys gyventojai, kurie nėra įkalinti ir neturi teisės gauti nemokamą A dalies "Medicare" dalį , gali įsigyti sveikatos planą pasikeitus valstybėje, kurioje jie gyvena. Nedeklaruojami imigrantai negali dalyvauti mainų programose, netgi be premijų subsidijų .
Mažos įmonės taip pat gali įsigyti aprėptį biržoje; daugumoje valstybių šioms įmonėms gali priklausyti ne daugiau kaip 50 darbuotojų , nors yra keletas valstijų (Kalifornija, Koloradas, Niujorkas ir Vermontas), kur įmonės, kuriose dirba iki 100 darbuotojų, gali naudoti mainus, kad užtikrintų aprėptį. Atkreipkite dėmesį, kad šalyse, kuriose naudojama "HealthCare.gov" smulkaus verslo mainų sistema, keitimasis nebeveikia registracijos, taigi įmonės registruojamos tiesiogiai su draudėjais.
Dėl "Grassley" pakeitimo ACA, Kongresas ir jų darbuotojai privalo gauti aprėptį keistis. Kad atitiktų šį reikalavimą ir užtikrintų, jog Kongresas ir darbuotojai neprarastų įmokų už darbdavių įmokas, vyriausybė sukūrė būdą, leidžiantį Kongresui ir darbuotojams dalyvauti mažų grupių planuose per valstybės mainus Kolumbijos apygardoje (DC Health Link) . "DC Health Link" pranešė, kad 2017 m. Balandžio mėn. Apie 11 000 jų mažų grupių dalyvių buvo Kongreso nariai ir jų darbuotojai.
"One-Stop" apsipirkimas ir informacijos šaltinis
Svarbi sveikatos draudimo mainų nauda yra tai, kad jums lengviau palyginti galimybes ir prisiregistruoti prie sveikatos plano. Kai kurie mainų būdai skatina pasirinkimą ir konkurenciją:
- Sveikatos plano parinktys jūsų pašto indekse pateikiamos jūsų valstybės ar federalinės vyriausybės palaikytoje svetainėje. Šiame tinklalapyje galite sužinoti apie sveikatos plano naudą ir išlaidas, tada užsiregistruoti.
- Jei turite ribotą prieigą prie interneto, mainai gali suteikti jums išteklių gauti informaciją ir registracijos medžiagą paštu ir viešose vietose jūsų bendruomenėje; Kiekvienais metais yra atviros registracijos metu visoje šalyje prieinama asmeninė pagalba, kad būtų lengviau priimti asmenis, kurie pageidauja akis į akį.
- Norint lengvai palyginti planus, mainai turi naudoti standartinę formą, apibrėžimus ir rinkodaros medžiagą. Galite užsiregistruoti internetu asmeniškai, paštu arba telefonu.
- Skambučių centras užtikrina gerą klientų aptarnavimą
Sveikatos plano privalumai
Jei perkate draudimą apsikeitimo būdu, galėsite pasirinkti sveikatos apsaugą, kuri jums ir jūsų šeimai yra geriausia. Kiekvienas iš turimų sveikatos planų apima svarbiausius privalumus, kurie teikia išsamias sveikatos priežiūros paslaugas, kuriose yra skirtingų sąnaudų pasidalijimo lygių.
Be to, jūsų kasmetinės piniginės išlaidos (atskaitymai, sumokėti įmokos ir bendroji draudimas) yra apribotos iki federalinės vyriausybės nustatytos sumos kiekvienais metais. 2018 m. Vienam asmeniui maksimalus vieno kišenės dydis yra 7 350 dolerių vienam asmeniui ir 14 700 JAV dolerių už šeimą. Planuose gali būti mažesnės už šias sumas, bet ne virš jų.
Visi biržoje parduodami planai atitinka vieną iš šių penkių kategorijų :
- Bronzos planas. Apima vidutiniškai 60 proc. Pagrindinių naudos sveikatai standartinių gyventojų išlaidų.
- Sidabrinis planas. Apima vidutiniškai 70 proc. Pagrindinių naudos sveikatai standartinių gyventojų išlaidų.
- Aukso planas: Apskaičiuojama vidutiniškai 80 procentų pagrindinių naudos sveikatai kaina standartinei populiacijai.
- Platininis planas . Apskaičiuoja vidutiniškai 90 proc. Pagrindinių naudos sveikatai standartinių gyventojų išlaidų.
- Katastrofiškas planas . Apskaičiuojama vidutiniškai 60 procentų pagrindinių naudos sveikatai standartinių gyventojų išlaidų dalis ir apima kai kuriuos pirminius biuro priežiūros ir prevencinės priežiūros paslaugas prieš išskaitymą. Visa kita taikoma atskaitytojui ir taikoma tik tada, kai ji įvykdyta. Katastrofiški planai galimi tik tiems, kurie iki 30 metų amžiaus arba tiems, kurie gali būti atleisti nuo reikalavimo pirkti draudimą
Atkreipkite dėmesį, kad daugumoje valstybių yra nustatytas -4 / + 2 de minimis diapazonas sidabro, aukso ir platinos planams ir -4 / + 5 de minimis diapazonas leidžiamas bronzos planams. Taigi aukso planas gali apimti 76-82 proc. Vidutinių išlaidų, o bronzos planas gali apimti 56-65 proc. Išlaidų.
> Šaltiniai:
> Medicare ir Medicaid paslaugų centrai. "SHOP" ateitis: "CMS" ketina leisti smulkiajam verslui parduotuvėse, naudojant HealthCare.gov. Daugiau lankstumo, kai užsiregistravote sveikatos priežiūros aprėptyje. 2017 m. Gegužės 15 d.
> Medicare ir Medicaid paslaugų centrai. Vartotojų informacijos ir draudimo priežiūros centras. Valstybės konkrečios kategorijos variantai. 2017 m. Birželio 2 d.
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas, rinkos stabilizavimas . 2017 balandžio 13 d.
> Federalinis registras, pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2018 m .; Specialiųjų registravimo laikotarpių ir Vartotojų valdomų ir orientuotų planų programos pakeitimai. 2016 m. Gruodžio 22 d.