Jie gali būti puikus sveikatos draudimo papildymas, bet jums gali prireikti vienas
Papildomas draudimas yra papildomas ar papildomas draudimas, kurį galite įsigyti, kad padėtumėte jums mokėti už paslaugas ir išlaidas už kišenę, kurių neapima jūsų įprastas draudimas.
Kai kuriuose papildomuose draudimo planuose bus mokamos medicininės išlaidos, nesusijusios su kišenėmis, pvz., Atskaitymai, bendrieji mokėjimai ir bendroji draudimas. Kiti papildomi planai gali suteikti jums piniginę išmoką, mokamą per tam tikrą laikotarpį arba suteikiamą jums vienkartine išmoka.
Grynieji pinigai gali būti naudojami padengti prarastus darbo užmokesčius, transportavimo išlaidas, susijusias su jūsų sveikatos būkle, arba naudojamas maistui, vaistams ir kitoms netikėtoms išlaidoms, patirtoms dėl ligos ar sužalojimo, sumokėti.
Dr Mike Patarimas: Papildomas draudimas yra tik tai - papildymas ar papildymas. Tai nėra nuolatinio sveikatos draudimo pakaitalas!
Medigap - Medicare papildomas draudimas
Vienas iš labiausiai paplitusių papildomų draudimo rūšių yra " Medigap" , kurį privačios draudimo bendrovės gali parduoti asmenims, įtrauktiems į "Original Medicare" (Medigap planai negali būti suporuoti su " Medicare Advantage" planais).
Originalus Medicare (kuris apima A dalies ligoninių draudimą ir B dalies medicininį draudimą ) moka už daugelį, bet ne visų su sveikata susijusių paslaugų ir medicinos reikmenų. Galite įsigyti papildomą draudimo polisą, kad padengtumėte kai kurias ar visas išlaidas, kurios kitokiu atveju galėtumėte patirti pagal "Original Medicare", ty "spragas", įskaitant korekcijas, bendrąjį draudimą ir išskaitomybę.
Tai gali sudaryti daugybę išlaidų, susijusių su kišenėmis, ypač jei esate hospitalizuotos ar turite kokybiškų slaugos paslaugų.
Ir verta paminėti, kad nėra viršutinės ribos, kokia yra didelė kaina už "Pocket" išlaidas pagal "Original Medicare" be "Medigap" plano (priešingai nei "Medicare Advantage" planai ir privatus draudimas asmenims iki 65 metų, kišenės ekspozicija ).
Apskritai, "Medigap" planuoja tik išskirti išlaidas, susijusias su paslaugomis, kurias kitaip draudžia "Medicare" (ty jie nemoka už tai, ką "Medicare" neapima), tačiau "Medigap" politika taip pat bus mokama kai kurioms sveikatos priežiūros paslaugoms už JAV ribų, kurioms Medicare nenurodyta kitaip. Jei esate įtrauktas į "Original Medicare" (A ir B dalys) ir turite Medigap politiką, pirmoji "Medicare" moka dalį "Medicare" patvirtintų sumų už jūsų teikiamas sveikatos priežiūros išlaidas. Tada jūsų "Medigap" politika moka savo išlaidų dalį.
Šiuo metu yra "Medigap" planų, kurie apimtų visas su "Medicare" teikiamomis paslaugomis susijusias išlaidas, tačiau planai nebebus parduodami nuo 2020 m., Nes 2015 m. "Medicare" prieigos ir CHIP reauthorizacijos įstatymas (MACRA) . Nuo 2020 m. Nebebus "Medigap" planų, kurie padengtų "Medicare" B dalies atskaitymą.
Šiuo metu "Medigap" planai C ir F apima B dalies atskaitymo draudimą. Žmonės, kurie jau turi tuos "Medicaid" planus nuo 2019 m. Pabaigos, galės išlaikyti juos, tačiau naujiems leidėjams nebus leidžiama juos įsigyti 2020 m. Ar vėliau. "Medicare" B dalies atskaita yra 2013 m. - 183 USD; ji kasmet šiek tiek padidėja.
Dažniausiai pasitaikantys papildomo draudimo tipai
Be Medigap politikos, JAV taip pat yra plačiai parduodami dar trys papildomo sveikatos draudimo tipai. Šie papildomi draudimai gali būti savanoriškos jūsų darbdavio teikiamos naudos arba galite įsigyti tiesiogiai iš draudimo bendrovės.
Kritinio ligos draudimas
Kritinio ligos draudimas (taip pat žinomas kaip "ligos specifinis draudimas") skirtas supaprastinti sunkios ligos, tokios kaip vėžys, finansinę naštą. Ši politika gali suteikti vienkartinę piniginę išmoką, kuri padėtų jums sumokėti už papildomas išlaidas, susijusias su jūsų liga, bet neapima jūsų įprasto sveikatos plano ar neįgalumo aprėpties.
Atsižvelgiant į konkrečią politiką, aprėptis gali būti naudojama mokant:
- atskaitymai
- ne tinklo specialistai
- kelionės ir apgyvendinimas, kai gydymas yra toli nuo namų
- eksperimentinis gydymas, paprastai susijęs su vėžio gydymu
- vaikų priežiūra ir namų ūkio pagalba
- įprastos pragyvenimo išlaidos, tokios kaip automobilio mokėjimas, komunalines paslaugas ir bakalėjos
Atsitiktinė mirties politika
Yra dviejų rūšių nelaimingų atsitikimų planai, įskaitant nelaimingų atsitikimų mirties ir suskaidymo draudimą (AD & D) ir nelaimingų atsitikimų sveikatos draudimą. Jie dažnai yra derinami ir parduodami kartu. Išmokos valstybėse narėse skiriasi dėl vietos draudimo taisyklių.
Atsitiktinė mirties ir suskaidymo politika sumokės jums vienkartinę piniginę išmoką, jei būsite nukentėjusio nelaimingo atsitikimo vardo gavėjas. Ši politika taip pat gali mokėti mažesnes sumas, jei asmuo nelaimingo atsitikimo miršta, bet prarado galūnę, regėjimą ar nuolatinį paralyžių. AD & D draudimas nemoka už mirtį, susijusią su liga, savižudybe ar natūraliomis priežastimis.
Nelaimingų atsitikimų medicininis draudimas (taip pat žinomas kaip nelaimingo atsitikimo ligoninės kompensavimo politika arba tiesiog nelaimingo atsitikimo priedas) gali sumokėti medicinines išlaidas, atsirandančias dėl nelaimingo atsitikimo, kurių neapima jūsų įprastas sveikatos draudimas. Kai kurios šios politikos priemonės taip pat gali būti mokamos už išplėstines globos paslaugas ir šeimos narių kelionės ir apgyvendinimo išlaidas.
Nelaimingų atsitikimų papildymo politika yra populiari sveikiems žmonėms, kurie įsigyja labai atskaitytinus sveikatos draudimo planus; nelaimingi atsitikimai gali atsitikti su sveikiausiais žmonėmis, o priedas gali padėti padengti visas ar dalį atskaitytinų ir kitų išlaidų, susijusių su sveikatos draudimu pagal sveikatos draudimo planą.
Ligoninių išmokų draudimas
Ligoninių išmokų draudimas (taip pat žinomas kaip ligoninės draudimas) suteikia piniginę išmoką, jei esate "apsiribojęs" ligonine dėl ligos ar rimtos žalos. Piniginė išmoka, sumokama vienkartine ar dienine arba savaitine mokėjimu, negali prasidėti iki minimalaus laukimo laikotarpio. Panašus į kitų tipų papildomą draudimą, papildoma aprėptis yra skirta padėti jums sumokėti už paslaugas ir reikalingus daiktus, kurių neapima jūsų įprastas sveikatos planas, tačiau papildoma aprėptis niekada nėra pakankama, kad jums būtų vienintelis draudimo šaltinis.
Pirkėjas Saugokitės - jums nereikia papildomo aprėpties
Papildomo sveikatos draudimo planai yra labai reklamuojami tiesiogiai reklamuojant vartotojus. Daugelis amerikiečių yra susipažinę su "Aflac" ante, reklamos simboliu, kuris padėjo "Aflac" tapti didžiausiu papildomu draudimu JAV
Nors daugelis papildomų politikos priemonių nėra pernelyg brangios, gali būti nereikalinga dvejopa aprėptis. Jei esate vyresnis nei 65 metų ir turite Medicare, galite gauti visą reikalingą sveikatos draudimą įsigydami standartinę Medigap politiką arba užsiregistruoti "Medicare Advantage" plane.
Pirmasis žingsnis yra užtikrinti, kad jūs ir jūsų šeima būtų apsaugoti pagal įprastą sveikatos planą. Jei manote, kad jums reikia papildomo draudimo, turėtumėte užduoti sau šiuos klausimus:
- Jei aš ar šeimos narys pateksiu į nelaimingą atsitikimą ar atsiras sunkios ligos, ar mano dabartinis sveikatos planas padengs gydymo išlaidas?
- Ar turiu būdą, kaip padengti išlaidas už kišenę, kurie būtų patirti pagal mano dabartinį sveikatos planą, kartu su papildomomis išlaidomis, kurios gali būti susijusios su ligos ir (arba) ilgesnį laiką iš darbo?
- Kaip tikėtina, kad aš ar mano šeimos narys rimtai atsitiktų arba išsivysčiau sunkią ligą?
- Ar papildomos draudimo sutarties papildomos išlaidos yra įmanomos laikui bėgant?
Be to, prieš įsigydami papildomą politiką, svarbu suprasti tokio draudimo apribojimus ir naudą. Pavyzdžiui, jūsų papildoma politika gali neatitikti visų išlaidų, kurias tikėjotės; jis gali nustatyti laukimo laikotarpius prieš pradedant mokėjimus; arba yra apribojimų, pagrįstų tuo, kiek sumokėjote ir kiek laiko mokate.
Atkreipkite dėmesį, kad papildomo draudimo nereglamentuoja Įperkamos priežiūros įstatymas. Tai reiškia, kad papildomi planai gali remtis medicinine istorija, nustatyti anksčiau egzistuojančias sąlygas ir, atsižvelgiant į šių planų prigimtį, gali būti pranašesnės už pranašumus. Paprastai matyti papildomus planus, kurių naudos ribos yra nuo kelių tūkstančių dolerių iki kelių šimtų tūkstančių dolerių. Šie planai gali būti puikus jūsų sveikatos draudimo papildymas, bet jie niekada neturėtų būti atskirai, kaip jūsų vienintelis aprėptis. Tai nėra minimali būtinoji aprėptis, todėl žmonėms, kurie joms pasikliauja be jokios kitos aprėpties, bus taikoma ACA individualioji įgaliojimo bausmė už neapdraustą.
Prieš pasirašydami punktyrinę liniją įsitikinkite, kad visiškai suprantate draudimo privalumus ir apribojimus. Ir saugokitės ančių kaklo!
Dr Mike Rekomenduojamas šaltinis
Nacionalinė draudimo komisarų asociacija turi puikią internetinę brošiūrą: pirkėjo vadovas vėžio draudimo srityje .
> Šaltiniai:
> Congress.gov. 2015 m. "HR2", "Medicare" prieigos ir CHIP reauthorizacijos aktas.
> Medicare.gov. B dalis. Išlaidos.