Kai draudimo bendrovės turi viršutinę ranką
Kažkas besiūliai turėtų būti lengvas, lengvas ir nesudėtingas. Tačiau "Medicare" vientisa konversija yra nieko nesudėtinga. Tai prieštaringas protokolas, kuris nežinia naudos gavėjų. Privatieji draudikai yra susiję su tuo, kad jūs nesuprantate sistemos, nes jie stumia jus į nepageidaujamus "Medicare Advantage" planus.
Norėdami suprasti, kaip procesas veikia, pirmiausia turite suprasti, kaip veikia automatinis registravimas, kuris yra tinkamas, ir kodėl galbūt norėsite pasirinkti "Medicare Advantage" planą "Original Medicare" .
Žinokite savo teises ir vėl pasirinkk savo rankas.
Skirtumas tarp "Original Medicare" ir "Medicare Advantage"
"Original Medicare" yra taip pavadintas, nes tai buvo "Medicare", kuri pirmą kartą pradėjo veikti 1965 m. Tai apima A dalį , ligoninės draudimą, apimantį stacionarų priėmimą ir priežiūrą ligoninėje, o B dalį - medicininį draudimą, kuris apima jūsų ambulatorines išlaidas ir stebėjimą .
Tačiau dalis C, dar vadinama Medicare Advantage, yra alternatyva "Original Medicare". Tai apima viską, ką daro A ir B dalys, tačiau gali papildomai pridėti papildomų paslaugų savo aprėpties meniu, kuris neapima originalios Medicare. Priklausomai nuo jūsų medicininių poreikių, galite pasirinkti Medicare Advantage planą, o ne "Original Medicare", tačiau nepamirškite, kad negalėsite turėti abu.
Išlaidos, tikimės daugiau mokėti už "Medicare Advantage".
Dauguma amerikiečių gauna A dalį nemokamai. Tai reiškia, kad jei jūs ar jūsų sutuoktinis dirbo 40 proc. "Medicare" apmokestinto darbo tikslais, jūsų mėnesinės A dalies įmokos bus nemokamos. Kiekvienas moka už B dalies įmokas - tai dolerio suma, kuri priklauso nuo jūsų pajamų.
"Medicare Advantage" planai turi visas savo įmokas.
Nors "Medicare Advantage" planas moka už jūsų B dalies paslaugas, vis tiek turite mokėti mėnesines B dalies įmokas.
Automatinis registravimas naudojant socialinę apsaugą
Automatinis registravimas į Medicare ir socialinę apsaugą vyksta kartu. Asmenys, aktyviai gaunantys socialinio draudimo išmokas, bus automatiškai įtraukiami į "Original Medicare", kai jie tampa tinkami. Tai gali įvykti per pradinį įregistravimo laikotarpį, kai jums sukaks 65 metai arba jūs jau 24 mėnesius turėjote socialinio draudimo invalidumo draudimą (SSDI) .
Jei taikėte per pirmuosius tris pradinio registracijos laikotarpio mėnesius, jūsų "Medicare" išmokos pradedamos nuo pirmosios 65-osios gimtadienio mėnesio dienos. Kai jūs pradėsite taikyti antrąją pradinio įregistravimo periodo pusę, jūsų išmokos bus pradėtos per 3 mėnesius (per 1 mėnesį, jei jūs taikysite savo gimimo mėnesį, per 2 mėnesius, jei taikysite mėnesį po gimimo mėnesio ar per 3 mėnesius, jei jūs taikyti nuo 2 iki 3 mėnesių nuo gimimo mėnesio). "SSDI" atveju "Medicare" išmokos bus pradėtos skaičiuoti 25 mėnesius nuo invalidumo išmokų.
Nepriklausomai nuo automatinio registravimo metodo, jūsų mėnesinės įmokos kaina nedelsiant išskaičiuojama iš jūsų socialinio draudimo čekio.
Jei norite vietoj "Original Medicare" naudoti "Medicare Advantage" planą, turėsite imtis iniciatyvos ir užsiregistruoti planui.
Jei dėl kokių nors priežasčių jūs nusprendžiate nenorėti dalyvauti Medicare automatinio registravimo metu, turėsite imtis veiksmų ir atsisakyti. Būkite labai atsargūs priimdami šį sprendimą. Sumažėjusi dalis "A" išmokos taip pat panaikina jūsų socialinio draudimo išmokas.
Žmonės, kurie nėra aktyviai gaunantys socialinio draudimo išmokas, turi imtis iniciatyvos ir užsiregistruoti "Medicare" savarankiškai. Bent jie turėjo, kol atsiras vientisos pertvarkos.
A paverskite besiūliais konversijais
Dabar automatinis registravimas gali paveikti žmones, kurie aktyviai negauna socialinio draudimo išmokų.
Besikeičiančios pertvarkos rankos perduoda privačias draudimo bendroves, kurios remia "Medicare Advantage" planus. Jei esate sveikatos draudimo plano, kurį teikia viena iš šių draudimo bendrovių tuo metu, kai turite teisę gauti Medicare, ar tai yra Įperkamos priežiūros įstatymo sveikatos planas ar darbdavio remiamas sveikatos planas, bendrovė gali automatiškai užsiregistruoti į vieną iš jų "Medicare Advantage" planai.
Iš pirmo žvilgsnio tai gali atrodyti kaip geras dalykas. Galų gale, šis procesas gali būti naudingas tiems, kurie nori likti toje pačioje draudimo kompanijoje. Tai supaprastintų administravimą, panaikintų proceso žingsnį ir padėtų išlaikyti tęstinumą su bendrove. Tai taip pat gali užkirsti kelią pavėluotoms bausmėms, kurios gali kainuoti šimtus tūkstančius dolerių iš kišeninių išlaidų žmonėms, kurie vėl užsiregistruoja "Medicare".
Kaip ir yra naudos vientisai konvertuoti, yra akivaizdžių trūkumų.
- Kaina Originalus "Medicare" yra jūsų mažiausiai brangus variantas, tačiau privati draudimo bendrovė mano, kad norėsite kas mėnesį mokėti papildomą įmoką už savo "Medicare Advantage" planą.
- Pasirinkimas. Bendrovė pasirenka jums planą. Jie gali pasirinkti brangiausią planą, kad padidintų pelną, o nebūtinai planą, kuris yra jums ekonomiškai efektyviausias arba kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius.
- Aprėptis. Negalima prisiimti plano, kurį turėjote anksčiau nei jūs galėjote gauti Medicare, yra planas, kurį tęsite "Medicare Advantage". Galite prarasti prieigą prie tam tikrų gydytojų, ligoninių tinklų, vaistų ar paslaugų, priklausomai nuo pasirinkto "Medicare Advantage" plano.
Kaip veikia besiūlių konversijų programa
"Medicare" ir "Medicaid Services" (CMS) centrams reikalaujama, kad draudimo bendrovės pateiktų prašymą leisti dalyvauti vientisoje konversijos procese. Tai leidžia vyriausybei tam tikru mastu prižiūrėti protokolą. Tačiau tai, kaip jis žaidžia realiame pasaulyje, pasirodė esąs problemiškas.
Draudikas privalo 60 dienų raštu pranešti gavėjui apie jų įtraukimą į planą. Jei šis asmuo nepasiduos, tai registracija įsigalios automatiškai. Problema ta, kad draudimo bendrovės žinutės apie tai gavėjui gali būti palaidotos tarp kitų draudimo bendrovių siunčiamų laiškų, reklamuojančių savo planus. Senjorai užplūsta rinkodaros medžiaga ir yra supainioti dėl jų teisių.
Naudos gavėjas gali nežinoti, kad jie yra "Medicare Advantage" plane, kol jie negauna sąskaitos už priežiūrą, kuri buvo atlikta iš tinklo, arba jie gauna "Medicare Advantage" kortelę su nauju pirminiu sveikatos priežiūros specialistu, išvardytu jame. Galutinis rezultatas buvo didelis medicinos sąskaitas ir pernelyg daug senjorų globos tęstinumo praradimas.
Laikykitės, bet neapsiriboję vientisu konversija
Problema, susijusi su vientisu konversija, yra tai, kad naudos gavėjai gali atsisakyti, bet nenorėti pasinaudoti šiais "Medicare Advantage" planais. Paprasčiau tariant, esate įtrauktas į planą ir priverstas jį atšaukti, o ne suteikti laisvę jį pasirinkti.
Geros naujienos yra tai, kad "CMS" laikinai sustabdė paraiškų pateikimą iš naujų draudimo planų, siekiančių dalyvauti vientisoje konversijoje. Blogos naujienos yra tai, kad planai, kuriems jau suteiktas patvirtinimas, vis dar yra nepermatomi.
Žinokite savo teises ir atidžiai perskaitykite savo draudimo kompanijos siuntas, kurios gali būti susijusios su vientisu konversija. Jūs nusipelno plano, kuris geriausiai atitiktų jūsų poreikius tiek medicininiu, tiek finansiniu požiūriu. Jei vientisa konversija veikia jūsų naudai, tai yra puiku! Jei ne, nedvejodami atsisakykite ir pasirenkate "Original Medicare" arba alternatyvų "Medicare Advantage" planą su savo dabartine kompanija ar kita kompanija.
> Šaltiniai:
> Crochunis, M. Besikeičiantis asmenų įtraukimas į pradinį tinkamumą Medicare. Medicare ir Medicaid Services svetainių centrai. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Paskelbta 2016 m. Spalio 21 d.
> " Medicare" tvarkomos priežiūros vadovas: 2 skyrius - "Medicare Advantage" registracija ir registracijos panaikinimas. Medicare ir Medicaid Services svetainių centrai. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Pakeistas 2015 m. Rugsėjo 14 d.
> C dalis - "MEDICARE + CHOICE" programa: tinkamumas, rinkimai ir registracija. Socialinės apsaugos administravimo svetainė. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.