Sveikatos draudime garantuotas klausimas reiškia aplinkybę, kai sveikatos priežiūros politika siūloma visiems ir potencialiai tinkamiems kandidatams, neatsižvelgiant į sveikatos būklę. Garantuojamas leidimas suteikia galimybę asmenims, turintiems ilgą laiką egzistuojančių medicininių problemų, gauti sveikatos draudimą, nes jų medicininė istorija neatsižvelgiama.
Garantuojamas klausimas pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA)
Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą , visi individualūs sveikatos draudimo polisai, galiojantys nuo 2014 m. Sausio mėn. Ar vėliau, turi būti parduodami garantuojamos emisijos pagrindu.
Draudikai daugiau nebegali pagrįsti paraiškos padengti pareiškėjo medicinos istorijoje, o nauji planai nebegali būti panaikinti jau egzistuojančių sąlygų.
Žinoma, tai nebuvo atvejis prieš prieinamą priežiūrą. Nuo 2012 m. Buvo tik šešios valstybės, kuriose buvo garantuotas atskiras rinkos aprėptis (tokio pobūdžio, kurį nusipirkėte save, o ne iš darbdavio). Likusiose 44 valstijose draudikai žiūrėjo į kiekvieno pareiškėjo medicininius įrašus, o pacientams, kuriems buvo reikšmingos arba kartais netinkamos sąlygos, buvo atsisakyta.
Be to, kad garantuojamas klausimas, dėl individualios ir mažos grupių rinkos aprėptis ACA rezultatas taip pat yra išduodamas modifikuotu bendruomenės reitingu. Tai reiškia, kad draudimo įmokos negali būti pagrįstos medicinos istorija; jie gali keistis tik priklausomai nuo amžiaus, tabako vartojimo ir pašto kodo. Garantuotas klausimas ir pakeistas bendruomenės reitingas tikrai yra geros žinios tiems, kurie jau turi sveikatos būklę.
Tačiau vis tiek svarbu, prieš išrinkdami planą, aptarti savo jau egzistuojančias sąlygas su brokeriu ar registracijos padėjėju arba asmeniu, kuris tvarko jūsų darbdavio žmogiškųjų išteklių departamentą. Taip yra todėl, kad paslaugų teikėjų tinklai ir receptinių vaistų formos labai skirsis nuo vieno plano į kitą.
Jei turite anksčiau buvusią būklę, norėtumėte įsitikinti, kad pasirinktas planas, jei įmanoma, apima jūsų gydytojus savo tinkle ir apima vaistus, kuriuos vartojate.
Garantuotas klausimas, jei esate įsigijęs mažos įmonės sveikatos draudimą
Pagal federalinius įstatymus reikalaujama, kad visi sveikatos priežiūros planai, parduodami įmonėms, kuriose dirba nuo 2 iki 50 darbuotojų, būtų garantuojami. Tai buvo tuo atveju, kai HIPAA įsigaliojo 1997 m. - dviem dešimtmečiais draudikai negalėjo paneigti smulkių darbdavių aprėpties pagal jų darbuotojų sveikatos būklę.
Tačiau HIPAA netrukdė draudikams nustatyti mažų grupių įmokas už bendrą grupės medicinos istoriją. Tai reiškia, kad, nebent valstybė atsisakytų jos, draudikai galėtų pasiūlyti nuolaidas sveikoms grupėms ir mokėti didesnes įmokas už mažiau sveikų darbuotojų ir (arba) išlaikomų asmenų grupes. Jie taip pat galėtų mokėti didesnes įmokas už grupes, kurių profesinės veiklos rūšys laikomos pavojingomis, nepaisant to, kad darbuotojai (priešingai nei darbuotojų sveikatos draudimas) apima traumas darbo vietoje.
Tačiau "ACA" baigė praktiką, pagal kurią mažų grupių medicinos istorija ar pramonės rūšis buvo nustatytos priemokos. Be garantuotos problemos, mažų grupių aprėptis dabar atitinka tas pačias modifikuotas bendruomenės reitingų taisykles, kurios naudojamos atskiroje rinkoje: įmokos gali skirtis tik atsižvelgiant į amžių, tabako vartojimą ir pašto kodą.
Didelė darbdavių grupių garantija
Dideli darbdaviai privalo pateikti savo darbuotojams aprėptį pagal ACA. Kad tai padėtų, draudikai nebegali nustatyti minimalių dalyvavimo reikalavimų, kai didieji darbdaviai siekia aprėpti savo darbuotojus. Tačiau dauguma labai didelių grupių savarankiškai apdraudžia, tačiau tai daro tikra prasme.
Didelės grupės aprėptis neturi atitikti pakeistų bendruomenės reitingų taisyklių, taikomų mažoms grupėms ir individualiems planams. Tai reiškia, kad didelių grupių normos vis dar gali būti pagrįstos bendru grupės teiginiu apie patirtį, su nuolaidomis sveikesnėms grupėms ir didesnėmis normomis mažiau sveikoms grupėms.
Pavyzdžiui, "didelė grupė" paprastai reiškia daugiau nei 50 darbuotojų, tačiau yra keletas valstijų, kuriose ji taikoma grupėms, kuriose dirba daugiau nei 100 darbuotojų .
Garantuota problema už JAV ribų
Nors Įperkamos priežiūros įstatymas padarė sveikatos draudimą Jungtinėse Amerikos Valstijose daug lengviau žmonėms, turintiems anksčiau galiojusių sąlygų, jis turi savo apribojimų. Įperkamos priežiūros įstatymas veikia tik sveikatos draudimą Jungtinėse Amerikos Valstijose. Šalys, esančios už JAV ribų, turi skirtingas sveikatos draudimo pardavimo taisykles.
> Šaltiniai:
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, sekretoriaus padėjėjo biuras planavimo ir vertinimo klausimais. Prieigos reglamento įtaka sveikatos draudimo rinkos struktūrai, garantuotai problemai spręsti ir atnaujinimui. 2000 m. Spalio 20 d.
> Darbuotojo naudos tyrimo institutas. Savarankiško sveikatos planai: naujausios tendencijos pagal firmos dydį, 1996-2015 . 2016 m. Liepos mėn .; 37 tomas, Nr. 7.
> HealthCare.gov. Perskaitykite Įperkamos priežiūros įstatymą.
> Kaiserio šeimos fondas. Sveikatos draudimo rinkos reformos: garantuotas klausimas . 2012 m. Birželio mėn.