Per pastaruosius keletą metų naujienose apie ligonines buvo vis daugiau istorijų, kuriose pacientai prašė mokėti atskaitymus prieš teikiant medicinos paslaugas. Kodėl tai vyksta ir ką vartotojai turi žinoti, kad galėtume naudotis mūsų dabartine sveikatos priežiūros sistema?
Bűdas bűti naudojamas
Praeityje buvo visuotinai pripažinta, kad pacientai turėtų mokėti savo stažą tarnavimo metu, tačiau mokesčiai, priskaičiuojami prie atskaitymo, būtų apmokestinami po to, kai faktas.
Taigi, jei jūsų sveikatos planas buvo 20 JAV dolerių už apsilankymą biure, gydytojo biuras jį surinks, kai atvykstate į paskyrimą. Bet jei jūsų planas buvo atskaitytas 2000 JAV dolerių ir jūs einate į operaciją, jūs nieko nereikės mokėti operacijos metu, bet po kelių savaičių iš ligoninės gautumėte sąskaitą.
Pirma, jie atsiųs prašymą savo draudikui, kuriame būtų apskaičiuojama derybų norma, o su tuo susijusios sumos būtų nurašomos. Tada draudikas sumokėtų savo dalį ir praneštų ligoninei apie paciento sąskaitos dalį. Tuo metu ligoninė atsiųs jums sąskaitą už jūsų atskaitymą ir bet kokį taikomą bendrąjį draudimą.
Kodėl ligoniai vis labiau atsipalaiduoja anksčiau?
Jūs vis tiek galite sužinoti, kad jūsų ligoninė naudoja tradicinį laukimo būdą, kad išsiųstumėte sąskaitą, kol baigsite procedūrą ir jūsų draudimo kompanija apdoros jūsų sąskaitą.
Tačiau vis dažniau ligoninės paprašo mokėti dalinį ar pilną atskaitymą prieš numatytas medicinos paslaugas.
Taip yra dėl daugybės veiksnių, įskaitant didėjančias medicinines išlaidas ir didėjantį atskaitymus bei visas išlaidas iš kišenių. Tačiau apskritai idėja yra tai, kad ligoninės nenori būti įstrigę neapskaitytos sąskaitos.
Jie žino, kad baigus procedūrą, pacientai gali arba nebes moka už jas patirtų išlaidų dalį. Ligoninė gali siųsti pacientus į kolekcijas, tačiau iš anksto gauti mokėjimą yra veiksmingesnis būdas užtikrinti, kad sąskaita bus išmokėta.
Ką turėčiau daryti, jei ligoninė prašo apmokėjimo iš anksto?
Idealiu atveju tai bus kažkas, ko norėsite aptarti su ligoninių atsiskaitymų tarnyba prieš pat procedūrą. Iki 18 valandų iki operacijos nustatydamas, kad ligoninė nori, kad jūs nedelsdami sumokėsite 4 000 JAV dolerių už atskaitymą, tai yra sunkiausia situacija.
Jei planuojate atlikti medicininę procedūrą, kurioje bus taikoma jūsų atskaita, iš pradžių pasitarkite apie ligoninės politiką. Pasikalbėkite su savo draudiku, kad sužinotumėte, ar jie turi derybas dėl sutarties su ligonine, reikalaudami, kad sąskaitą būtų nusiųsta draudikui, kol pacientas nebus apmokestintas. Jei ne, ligoninė gali labai norėti, kad mokėtumėte bent jau išskaitytą išankstinę dalį.
Jei kyla abejonių, taip pat protinga kreiptis į savo valstybės draudimo skyrių, kad sužinotumėte, ar jie turi patarimų dėl taisyklių ir nuostatų, esančių valstybėse, susijusiose su medicinos sąskaitų išrašymo praktika. Kuo daugiau žinote, tuo geriau galėsite naršyti sistemą.
Kiek jūs iš tikrųjų būsi skolingas?
Paklauskite ligoninės, kad pateiktumėte, ką turėsite sumokėti, atsižvelgiant į tai, kad derybos dėl medicininių išlaidų yra gerokai mažesnės už mažmenines išlaidas. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų išskaityta suma yra 5000 JAV dolerių, jūs planuojate MR, o jūs dar nieko nenumatėte mokėti už savo atskaitymus per metus. Vidutinė MRT kaina yra didesnė nei 2600 JAV dolerių, nors ji labai skiriasi nuo vienos ligoninės prie kitos. Ir kokia suma bus, ligoninės išlaidos greičiausiai bus kiek didesnės nei sutartinė norma, kurią jūsų draudikas turi su šia ligonine. Ligoninė gali įskaityti 2000 JAV dolerių, tačiau draudėjo sutarta norma gali siekti 1295 JAV dolerių.
Tokiu atveju suma, kurią turėsite sumokėti į jūsų atskaitomą sumą, būtų 1,295 JAV dolerių, o ne 2 000 JAV dolerių .
Tai tikrai nėra problema, jei turite procedūrą, kuri daug kartų brangesnė nei atskaityta. Jei ketinate pakeisti kelius, kurių vidurkis siekia beveik 50 000 JAV dolerių, o jūsų atskaitymas yra 5000 JAV dolerių, turėsite sumokėti visą išskaitytą sumą. Ligoninė gali paprašyti iš anksto apmokėti visą ar dalį jos, arba jie gali atsiskaityti už jus, kai jie pateikia pretenziją savo draudikui, tačiau nėra jokios aplinkybės, kad jūs turėsite sumokėti visą 5000 JAV dolerių.
Tačiau ankstesniame pavyzdyje apie MRT faktinė suma, kurią turėsite sumokėti, nežinoma, kol jūsų draudikas negrąžins pretenzijos. Jei ligoninė prašo iš anksto sumokėti dalį savo atskaitomos sumos ir neaišku, kiek jūs iš tikrųjų būsite skolinga, būtinai prieš tai nurodydami pinigus į ligoninę pasitarkite su savo draudikė. Vienu ar kitu būdu norėtumėte įsitikinti, kad mokate tik tą sumą, kurią jūsų draudiko EOB galiausiai teigia esąs skolingas, o ne suma, kurią moka ligoninė.
Ar yra mokėjimo plano?
Ligoninės vis dažniau bendradarbiauja su bankais, norėdamos nustatyti pacientams, kuriems jų reikia, mokėjimo planus, dažnai nesiskiriantys ir kurių prieinamumas nepriklauso nuo paciento kredito istorijos. Jei ligoninė prašo iš anksto sumokėti išskaitytiną sumą iš medicininės procedūros ir nėra realaus tokio būdo, paklauskite jų apie mokėjimo plano galimybę.
Ligoninė nori, kad jums būtų reikalinga priežiūra ir gerai, bet jie taip pat nenori, kad būtų užkimšta bloga paskola, jei negalėsite sumokėti savo sąskaitos dalies. Mokesčių planas, leidžiantis pacientams išduoti sąskaitą kelerius ar net kelerius metus, yra geresnis už pacientą, kuriam nereikia rūpintis, o ligoninė nemoka. Jei negalite sumokėti sumos, kurią jie prašo, pasiūlykite sumą, kurią galite sumokėti, ir paklauskite, ar ji leis jums planuoti mokėjimus už likusius.
Paklauskite, ar ligoninėje yra atvejų valdytojas ar socialinis darbuotojas, kuris gali padėti pacientams naršyti atsiskaitymo ir mokėjimo procesą. Jums nereikia vien tai išsiaiškinti, ir gali pasirodyti, kad ligoninės mokėjimo reikalavimai gali būti lankstesni nei pirmą kartą.
Atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį, taip pat turėtumėte paklausti apie ligoninės labdaros programą, ar galite nuskaičiuoti dalį savo išlaidų pagal savo pajamas.
Ar ligoninės gali atsisakyti priežiūros, pagrįstos gebėjimu mokėti?
Kartais netinkamai suprantama apie ligoninių prievoles teikiant sveikatos priežiūros paslaugas, neatsižvelgiant į paciento galimybę mokėti. Nuo 1986 m. Emergency Medical Treatment and Work Act (EMTALA) reikalavo, kad visos ligoninės, kurios priima Medicare (tai yra beveik visos JAV ligoninės), teiktų patikros ir stabilizavimo paslaugas visiems pacientams, kurie atvyksta į neatidėliotinos pagalbos skyrių, įskaitant aktyvias moteris darbo, nepriklausomai nuo paciento draudimo statuso ar sugebėjimo mokėti už rūpinimąsi.
Neatidėliotinos pagalbos skyrius reikalauja, kad visi pacientai būtų apžiūrimi, kad nustatytų, kokia yra problema, ir teikia stabilizavimo paslaugas. Jie negali leisti pacientui kraujuoti, nes lėšos trūksta. Tačiau jiems nereikia nieko papildyti stabilizavimu, jei jie nėra įsitikinę, kad pacientas galės jį sumokėti, o EMTALA neapsiriboja bet kokia priežiūra, išskyrus pagalbines pagalbos tarnybas.
Taigi iš anksto numatytos medicininės procedūros metu netaikomos jokios taisyklės, pagal kurias ligoninėms reikia teikti sveikatos priežiūros paslaugas, neatsižvelgiant į paciento galimybę mokėti.
Padidėję atskaitymai pacientus ir ligonines įkelkite į kietą padėtį
Neapsaugotas palūkanų normas žymiai sumažėjo po to, kai buvo įgyvendintas Įperkamos priežiūros įstatymas. Remiantis JAV surašymo duomenimis , 2013 metais 14,5 proc. JAV gyventojų nebuvo apdrausti, o iki 2016 m. Jie sumažėjo iki 8,6 proc. Nors tai yra neabejotinai geras dalykas, kai kurie iš šių naujai apdraustų žmonių turi ypač didelę "kišenę" išlaidos.
"ACA" riboja tai, kiek gali būti didelių sąnaudų už kišenę tinklo , tačiau pati riba yra gana didelė. 2018 m. Sveikatos planuose gali būti neįskaitant kišeninių išlaidų iki $ 7 350 už individą ir $ 14 700 už šeimą. O 2019 m. HHS pasiūlė didinti viršutines ribas atitinkamai iki $ 7,900 ir $ 15,800. Daugelyje sveikatos planų yra mažesnės už šias sumas, o individualūs rinkos planai dažnai yra keli tūkstančiai dolerių ( išlaidų pasidalijimas sumažina šiuos išskaičiuojamus žmones, kurie jiems gali būti skirti, jei jie pasirenka sidabrą planą keistis).
Darbdavių remiami planai turi laikytis ACA viršutinės ribos už kišenės išlaidas, tačiau jie paprastai turi mažesnes nei atskirų rinkų išlaidas ir mažesnes išlaidas. 2017 m. Vidutinis išskaitytas atlyginimas žmonėms, turintiems darbdavio remiamą sveikatos draudimą, siekė 1 221 JAV dolerių, bet tai buvo pasisekė 19 procentų apdraustų darbuotojų, kurie apskritai neturi atskaitymo. Kai mes apsvarstysime tik 81 proc. Apdengtų darbuotojų, kurie turi atskaitą, jų vidutinis išskaitymas yra didesnis nei 1500 JAV dolerių.
Tačiau Federalinis rezervas pranešė 2017 m., Kad 44% respondentų, pateikusių savo namų ūkio ekonomikos tyrimą ir sprendimų priėmimą, negalėtų pateikti 400 dolerių, kad padengtų netikėtą sąskaitą, arba turės kažką parduoti, kad padengtų išlaidas. Tai kelia susimąstymą, kai žmonės turi netikėtą, bet būtiną medicininę procedūrą ir pakankamai didelę atskaitą.
Jame taip pat pateikiama ligoninėms skirta užduotis, viena vertus, teikiant sveikatos priežiūros paslaugas vietiniams gyventojams, tačiau taip pat reikia gauti pakankamai pajamų, kad išliktų finansiškai perspektyvi. Lėšų, reikalaujančių iš anksto sumokėti bent dalį atskaitomos sumos, yra vienas iš būdų ligoninėms išvengti situacijų, kai pacientai nesugeba sumokėti savo sąskaitų.
Apsvarstykite HSA, jei turite prieigą prie HDHP
Jei jūsų darbdavys siūlo HSA kvalifikuotai išskaitytiną sveikatos draudimo planą (HDHP) arba jei įsigyjate savo sveikatos draudimą atskiroje rinkoje, apsvarstykite galimybę užsiregistruoti į HDHP. Jie nėra tinkami visiems, tačiau, jei jums taikomas HDHP, jūs galite prisidėti prie HSA prieš apmokestinant pinigus ir jis bus ten, jei to reikės.
2018 m. Galite pridėti iki 6,900 JAV dolerių HSA, jei turite šeimos aprėptį pagal HDHP ir iki 3,450 dolerių, jei turite savarankišką aprėptį pagal HDHP. Net jei kiekvieną mėnesį galėsite sumokėti tik nedidelę sumą, ji laikui bėgant susilygins, o "naudoti arba prarasti" nuostata nebus - pinigai išlieka jūsų paskyroje, kol ir kada reikės jį atsiimti. Galite sukurti pagalvėlę HSA, kai turite aprėptį pagal HDHP, ir atšaukite ją vėliau, kad padengtumėte būsimas medicinines išlaidas, net jei šiuo metu neturite HDHP aprėpties.
Taigi, išeities taškas čia yra tas, kad jei jūs turite prieigą prie HSA reikalavimus atitinkančio plano, prisiregistruodami į jį ir prisidėdami prie HSA, bus lengviau spręsti galimą būsimą situaciją, kai ligoninė staiga prašo sumokėti didelį rupūžį prieš pradedant medicininę priežiūrą.
Jei jūsų darbdavys siūlo ir FSA, tai taip pat yra geras pasirinkimas, tačiau nepamirškite, kad jūsų HSA nepanaudoti pinigai liks sąskaitoje iš vienų metų į kitą , tai nėra FSA lėšų atvejis .
> Šaltiniai:
> Federalinių rezervų sistemos valdytojų taryba. Pranešimai spaudai. Federalinių rezervų valdyba paskelbia ataskaitą apie JAV namų ūkių ekonominę gerovę. 2017 m. Gegužės 19 d.
> Federalinis registras. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2018 m .; Specialiųjų registravimo laikotarpių ir Vartotojų valdomų ir orientuotų planų programos pakeitimai. 2016 m. Gruodžio 22 d.
> Federalinis registras. Siūloma taisyklė: pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2019 m. 2017 m. Lapkričio 2 d.
> Kaiserio šeimos fondas. Darbdavių sveikatos išmokos, 2017 m. Metinė apklausa. 2017 m. Rugsėjo 19 d.
> Jungtinių Valstijų surašymo biuras. Sveikatos draudimas Jungtinėse Amerikos Valstijose: 2016 m . 2017 m. Rugsėjo 12 d.