Jei perkate savo sveikatos draudimą į atskirą rinką, tikriausiai matote antraštes apie tarifų padidėjimą, kuris įvyks 2018 m. Mažų grupių rinka, kuri pagal tą patį Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA) reglamentuoja atskirą rinką , taip pat matys palūkanų normos padidėjimą, nors bendras padidėjimas nebus toks didelis.
Tačiau antraštėse dažniausiai daugiausia dėmesio skiriama vidutiniam tarifų padidėjimui visoje valstybėje arba visoje draudiko visų draudėjų grupėje.
Asmenims, turintiems aprėptį mažoje grupėje ar individualioje draudimo rinkoje, faktinis kiekvieno konkretaus plano ir jo nario dydžio padidėjimas gali labai skirtis nuo valstybės ar draudiko vidurkio.
Tai visada būna, tačiau 2018 m. Pasikeičia tai, kaip skaičiuojami tarifai vaikams, ypač paaugliams, ir tai gali lemti gana didelį kai kurių šeimų augimo tempą. Taigi pažvelkime į tai, kas vyksta su vaikų normomis ir ką galite tikėtis naujiems metams.
Vaikai turės skirtingus tarifus
"ACA" nustatė kai kurias naujas taisykles dėl individualių ir mažų grupių sveikatos draudimo planų įmokų (individualūs planai yra tokie, kokius žmonės perka už savęs, smulkių grupių planus paprastai siūlo darbdaviai, turintys iki 50 darbuotojų, tačiau yra keletas valstijų, kuriose grupės iki 100 darbuotojų laikomos mažomis grupėmis ).
Pagal įstatymą priemoka už vyresnio amžiaus žmones negali būti didesnė kaip tris kartus didesnė nei 21 metų amžiaus.
Vaikams nustatytas mažesnis tarifas, kuris iki šiol buvo nustatytas 63,5 proc. 21 metų amžiaus vaikams. Tai taikoma visiems vaikams, nuo naujagimio iki amžiaus, nuo 2014 m.
Iki 2014 m. (Ty prieš pradedant taikyti ACA reitingavimo taisykles) įmokos paprastai nustatomos įvairioms amžiaus grupėms, atsižvelgiant į laukiamus kiekvienos amžiaus grupės reikalavimus.
Vaikams paprastai būdingi didesni reikalavimai, kai jie yra kūdikiams ir mažiems vaikams, mažesni reikalavimai, kai jie yra pradinėse ir vidurinėse mokyklose, o tada teigia, kad jie linkę lipti, kai vaikai įeina į jų vėlesnius paauglystės metus. Iki 2014 m. Draudikai šią galimybę galėjo įtraukti į savo normą, pavyzdžiui, kai kuriose buvo daug didesnių įmokų už naujagimius.
Tačiau pagal ACA taisykles nuo 2014 iki 2017 m. Visi vaikai iki 20 metų buvo apmokestinti 63,5 proc. Priemokos už 21 metų. Tai pasikeičia 2018 m. Dėl naujų taisyklių, kurias HHS patvirtino 2016 m. Gruodžio mėn. (Specialios vertinimo metodikos išsamiai aprašytos šio HHS memorandumo 1 priede ):
- 21 metų amžiaus palūkanų norma ir toliau bus bazinė palūkanų norma, pagal kurią nustatomi kiti tarifai.
- Vaikams nuo 0 iki 14 metų bus mokama 76,5 proc. Bazinės normos.
- Vaikams nuo 15 metų bus mokama 83,3 procento bazinės normos.
- Vaikams nuo 16 metų bus mokama 85,9 procento bazinės normos.
- 17 metų vaikui bus mokama 88,5 procento bazinės normos.
- Vaikams iki 18 metų bus mokama 91,3 procento bazinės normos.
- 19 metų vaikams bus mokama 94,1 procento bazinės normos.
- Vaikams iki 20 metų bus mokama 97 procentų bazinės normos.
- Suaugusiesiems ir toliau bus mokamos normos, atsižvelgiant į jų amžių, o maksimali norma (trejų metų amžiaus žmonėms nuo 64 metų ir daugiau) yra bazinė.
HHS pažymėjo, kad, nors ir vaikams nuo 4 iki 14 metų mažesnių nei 4 metų ir mažesnių išmokų išlaidos dažniausiai skiriamos, vaikams nuo gimimo iki 14 metų amžiaus vienos normos intervalas skirtas paskirstyti išlaidas didesniam gyventojų skaičiui ir riboti staigus normos padidėjimas, kuris būtų taikomas šeimos su naujagimis atveju, jei normos būtų nustatytos remiantis tik numatomais reikalavimais kiekvienai amžiaus grupei.
Šio tarifų apskaičiavimo metodikos pakeitimas neapima įprastų tarifų padidinimo, kuris kiekvienais metais taikomas dėl didėjančių medicininės priežiūros išlaidų ir kitų veiksnių, skatinančių bendrą normos didėjimą.
Šie pakeitimai padidins bazinę normą, taigi naujose vaikų taisyklėse bus naudojamos didesnės bazinės palūkanų normos, o tai dar labiau padidins palūkanų normas, kurios bus taikomos vaikų aprėpčiai.
Kolumbijos apygarda ir septynios valstybės - Alabama, Masačusetsas, Minesota, Misisipė, Naujasis Džersis, Oregonas ir Juta - naudoja savo tarifų nustatymo metodiką, todėl nauji vaikų įmokų numeriai tose valstybėse netaikomi. Be to, Niujorke ir Vermonte apskritai neleidžiama taikyti pagal amžių, todėl draudimo įmokos pagal šias dvi valstybes nėra skirtingos.
Didelės grupės naudoja skirtingą vertinimo metodiką
Atkreipkite dėmesį, kad didelės grupės įmokos paprastai nustatomos pagal sudėtinius tarifus ir gali skirtis priklausomai nuo to, ar darbuotojas užsiregistruoja tik kaip savarankiškai, darbuotojas plius sutuoktinis, darbuotojas ir vaikai, ar darbuotojas, ir sutuoktinis, ir vaikai. Vaikų amžius ir netgi vaikų skaičius paprastai neturi įtakos mokamoms įmokoms. Naujos taisyklės, apibūdintos aukščiau, nustatant įmokas vaikams, yra būdingos individualiai ir mažų grupių rinkai.
Keitimo kursas nebebus toks pat akivaizdus, kai žmonės sukurs 21
2018 m. Vaikams skiriamos palūkanų normos bus didesnės nei praeityje, o įspūdingiausias jų padidėjimas taikomas vyresnio amžiaus paaugliams. Tačiau kai tie vaikai pasikeis 21 metais, jie nebus patyrę staigios normos padidėjimo, kuris buvo taikomas. Iki 2018 m. 21 asmuo pasidarys 63,5 procento bazinės palūkanų normos mokėjimu bazine palūkanų norma, tik vienu šuoliu; šuolis dabar bus išlygintas per 15-21 metų amžiaus.
Kainos bus šiek tiek mažesnės suaugusiems nei jie būtų
Taip pat svarbu nepamiršti, kad amžiaus ribos yra skirtos paskirstyti visas išlaidas visoje apdraustųjų grupėje. Iš viso draudimo įmokų sumos, reikalingos bendro plano narystės priežiūros išlaidoms padengti, šio procento dalis dabar bus šiek tiek didesnė vaikams, o tai reiškia, kad suaugusiems tai bus šiek tiek mažiau. Bendra suma, kurią reikia surinkti, neturi įtakos naujajai reitingų metodikai.
Žinoma, tai taikoma visam plano nariui; poveikis kiekvienam konkrečiam namų ūkiui skirsis, o paauglių namų ūkis susidurs su didesne priemokomis prieš subsidijas 2018 m., nei jie būtų susidūrę be naujų vaiko amžiaus grupių, netgi apskaitant tėvų įmokas. Tačiau apskritai vaikams skirtos naujosios amžiaus grupės nepakeičia bendros sumos, kurią draudikai surinks iš visų jų narių (atsižvelgiant į tai, kad visa surinkta suma 2018 m. Bus didesnė negu buvo 2017, dėl įprastų veiksnių, kurie skatina normos pokyčius).
Premijos subsidijos prisitaikys prie naujų kainų
Asmenims, kurie kiekvienoje valstybėje gali įsigyti atskirą rinkos aprėptį biržoje ( ir tik keistis ), priemokų subsidijos (priemokų mokesčio lengvatos) yra skirtos išlaikyti aprėpties išlaidas prieinamomis kainomis. Subsidijos suma nustatoma apriboti antrojo mažiausio sąnaudų sidabro plano kainą pagal konkrečią namų ūkio pajamų procentinę dalį, o mažesnių pajamų dalyvių - mažesnių procentų ir aukštesnių pajamų dalyvių atžvilgiu.
Kadangi tam tikro namų ūkio aprūpinimo išlaidos didėja, taip pat ir jų subsidijos dydis. Deja, subsidijos neskiriamos namų ūkiams, kurie uždirba daugiau nei keturis kartus už skurdo lygį, todėl penkių šeimų šeimai nebūtų galima skirti priemokų už priemokas, jei jų pajamos viršys 115120 USD 2018 m. Tačiau namų ūkių, kurių pajamos neviršija keturių kartų daugiau nei skurdo lygis, subsidijos auga taip, kad atitiktų bendrą aprėpties kainą, o subsidija yra būdinga kiekvieno namų ūkio faktinėms aprėpties išlaidoms (atkreipkite dėmesį į tai, kad subsidijos nėra, jei esate " Medicaid" aprėpties spragų arba šeimos gedimas taikomas jūsų situacijai) .
Taip pat svarbu suprasti, kad ACA ribos mokamos už jaunesnius nei 21 metų vaikus ne daugiau kaip po tris šeimos nariams tiek individualioje, tiek mažų grupių rinkoje. Taigi šeima, turinti šešis vaikus iki 21 metų, turės mokėti tik už tris iš jų (atkreipkite dėmesį, kad nors tėvai gali išlaikyti savo vaikus savo planu, kol vaikai sukaks 26, priemokos bus mokamos už visus 21 metų ir vyresnius vaikus, nepriklausomai nuo to, kaip daugelis kitų išlaikytinių yra plano).
Čia pasirodė, kad, nors normos padidės daugiau nei įprasta šeimoms su paaugliais, papildomos subsidijos taip pat padidės toms šeimoms, jei jos galės gauti subsidijas. Jei namų ūkiai yra subsidijuojami, subsidijos išlaikys antrą mažiausiai sąnaudų sidabro plano grynąją įmoką už prieinamą kainą. Jei šeimos pajamos išliks nepakitęs nuo 2017 m., Antrojo mažiausio sąnaudų sidabro plano grynosios sąnaudos iš tikrųjų bus šiek tiek mažesnės 2018 m., Negu 2017 m., Nepaisant to, kad bendras 2018 m. Padidėjimas ir naujagimiai vaikams.
> Šaltiniai:
> Medicare ir Medicaid paslaugų centrai. Vartotojų informacijos ir draudimo priežiūros centras. Rinkos reitingų reformos, atnaujintos 2017 m. Birželio 2 d.
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Draudimo standartų biuletenis serija-informacija . 2016 m. Gruodžio 16 d.
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2018 m .; Specialiųjų registravimo laikotarpių ir Vartotojų valdomų ir orientuotų planų programos pakeitimai . 2016 m. Gruodžio 16 d.
> Jost T. Sveikatos reikalų dienoraštis. "CMS" baigia kurti naują mokėjimo už prekyvietę taisyklę, įsigaliojančią 2017 m. Sausio 17 d. 2016 m. Gruodžio 17 d.