Studentų sveikatos planai vis dar yra, tačiau ACA juos pakeitė
Studentų sveikatos planai jau seniai yra prieinami kaip būdas studentams gauti sveikatos draudimą. Dauguma studentų yra globojami pagal tėvų sveikatos planą, tačiau istoriškai apie 20 proc. Studentų nebuvo apdrausti. Įperkamo aprūpinimo įstatymas padarė aprėptį studentams prieinamesnę ir taip pat reformavo universitetų siūlomus studentų sveikatos draudimo planus.
Štai ką jūs turite žinoti:
1. Studentų sveikatos draudimo planai turi visiškai atitikti ACA individualius rinkos reikalavimus (tačiau yra keletas smulkių išimčių, aptartų toliau). Tai reiškia, kad jie privalo padengti pagrindines naudą sveikatai, neturėdami metinių ar ilgalaikio naudos didžiausių sumų (draudimas gauti išmokų apribojimus įsigaliojo vėliau studentų sveikatos planuose nei likusioje atskiroje rinkoje, tačiau iki 2014 m. Jis buvo visiškai įgyvendintas), o metinės išlaidos Išlaidos iš kišenės yra apribota .
Pre-ACA, mažas metinis ir viso gyvenimo laikotarpio naudos maksimalumas buvo dažnas studentų sveikatos planuose. Arijitas Guha, kuris mirė 2013 m., Turėjo studentų sveikatos planą per Arizonos valstybinį universitetą, kurio gyvenimo trukmės nauda viršijo 300 000 JAV dolerių, ir jis labai anksti susitiko. Tokie scenarijai kaip Guha nebėra, nes studentų sveikatos planas negali viršyti sumos, kurią jie sumokės už svarbiausias sveikatos apsaugos išmokas.
2017 m. Išmokų ir mokėjimo parametruose HHS patikslino du ACA aspektus, kurie netaikomi studentų sveikatos planams:
- Studentų sveikatos planai neturi būti sujungti į vežėjo pavienį individualų rizikos grupę valstybėje, taip pat vežėjas neturi sujungti visų savo studentų sveikatos planų rizikos grupių valstybėje. Mokyklos studentų sveikatos planas gali turėti savo rizikos grupę arba ją galima paskirstyti taip, kad nebūtų priklausoma nuo sveikatos būklės (pvz., Studentai gali būti vienoje rizikos grupėje, o kitoje - mokiniai).
- Politikos metų, prasidedančių 2016 m. Liepos 1 d. Arba vėliau, studentų sveikatos planai neturi tilpti į siaurą aktuarinės vertės (AV) diapazoną, apibrėžtą ACA (ty bronziniai planai turi AV tarp 58 ir 62 procentų, sidabro planai turi AV nuo 68 iki 72 procentų ir tt). Vietoj to, jie turi turėti ne mažiau kaip 60 (mažiausiai 60 procentų vidutinių išlaidų), bet jų AV gali būti bet kuris skaičius nuo 60 iki 100, o ne reikia, kad jie atitiktų AV juostas, apibrėžtas metalo lygio planams. ACA.
2. Koledžai ir universitetai gali pasiūlyti studentų sveikatos draudimo planus, tačiau to nereikia daryti (atkreipkite dėmesį į tai, kad jie privalo pasiūlyti grupės sveikatos draudimą savo darbuotojams, bet ne savo studentams, jei jie turi 50 arba daugiau visą darbo dieną dirbančių lygiaverčių darbuotojų) . 2007-2008 m. Studentų sveikatos planus siūlė 57 proc. Kolegijų , nors tai padidėjo iki 82 proc., Jei tik keturiasdešimt valstybinių mokyklų.
Dabar, kai ACA sukūrė keletą kitų būdų studentams gauti sveikatos draudimą - ir padidino studentų sveikatos draudimo kainą dėl mandatų, kurie taikomi aprėpčiai, kai kurios mokyklos nusprendė nustoti pasiūlyti studentų sveikatos draudimo planus. Tai apima mokyklas, kurios nusprendė nutraukti studentų sveikatos draudimą, nes ACA reikalavimas, kad sveikatos planai turi apimti kontraceptikus.
3. Be mokyklos siūlomų studentų sveikatos priežiūros planų, yra keletas kitų būdų, kaip moksleiviai gali gauti sveikatos draudimą , kurių daugumą papildė ACA:
- Jauniems suaugusiesiems leidžiama likti tėvų sveikatos draudimo plane, kol jie pasuks 26 (tai taikoma neatsižvelgiant į tai, ar jie mokosi mokykloje). Daugeliui studentų tai yra geras sprendimas, tačiau yra tam tikrų įspėjimų, kad suprastų, kad tėvų planas nereikalingas, kad apimtų išlaikytinius motinystės išmokas, o tėvų planas gali neapimti tinklo paslaugų teikėjų toje vietovėje, kurioje studentas eina į mokyklą. Be to, priklausomai nuo to, kiek tėvas moka įmokas po darbdavio įmokų, šeimos nariams gali būti brangesnis pirkti individualų sveikatos draudimą arba prisiregistruoti į studentų sveikatos planą. Nėra vieno dydžio visiems tinkamo atsakymo.
- "Medicaid" tinkamumas buvo išplėstas pagal ACA , o 30 valstybių ir DC (ir netrukus, Luiziana) įgyvendino naujas tinkamumo gaires. Šiose valstybėse yra aprėptis, pagal kurią namų ūkių pajamos siekia 138 proc. Skurdo lygio, o vienam asmeniui 2016 m. Skiriama 16 394 JAV dolerių. Jei tavo tėvai tau reikalauja, kad tu priklausysi, taip pat bus atsižvelgiama į jų pajamas, kad būtų galima nustatyti tinkamumą (tokiu atveju bendras namų ūkio dydis bus grindžiamas jų mokesčių deklaracijoje pateiktų asmenų skaičiumi).
- Papildomos subsidijos, skirtos individualaus sveikatos draudimo išlaidoms kompensuoti, yra galimos kiekvienoje valstybėje per mainus (atkreipkite dėmesį, kad subsidijos negali būti naudojamos mokyklų siūlomam studentų sveikatos draudimui įsigyti). Subsidijos tinkamumas priklauso nuo pareiškėjo namų ūkių pajamų. Studentai turi teisę gauti subsidijas (darant prielaidą, kad jie atitinka reikalavimus pagal pajamas), neatsižvelgiant į tai, ar jų mokykla siūlo studentų sveikatos draudimą . Subsidijos užtikrina, kad sidabro plano kaina yra ne didesnė kaip iš anksto nustatyta pareiškėjo namų ūkio pajamų dalis. Subsidijos gali būti skiriamos pareiškėjams, kurie neturi teisės gauti Medicaidą ir kurių pajamos yra ne mažesnės kaip 100 procentų skurdo lygio, tačiau ne daugiau kaip 400 procentų skurdo lygio (2016 m. Aprėptis, 2015 m. Skurdo lygio gairės). Kaip ir "Medicaid" tinkamumo atveju, studentų namų ūkio pajamos apima visas šeimos pajamas, jei studentas skaičiuojamas kaip priklausomas nuo mokesčio.
- Darbdaviai, turintys 50 ir daugiau visą darbo dieną dirbančių lygiaverčių darbuotojų, turi pasiūlyti įperkamą sveikatos draudimą savo visą darbo dieną (ne mažiau kaip 30 valandų per savaitę) darbuotojams arba sumokėti baudą. Taigi, koledžo studentams, kurie taip pat dirba visą darbo dieną dideliems darbdaviams, sveikatos draudimą beveik neabejotinai siūlo jų darbdaviai .
4. Kai kurie sveikatos planai, kurie parduodami studentams, neatitinka ACA . Tai apima trumpalaikius planus ir medicinines nuolaidų planus . Tiesiog todėl, kad plano rinkodaros medžiagos teigia, kad tai gerai tinka studentams, tai nėra studento sveikatos planas.
5. Studentų sveikatos draudimas nelaikomas grupės sveikatos draudimo planu, o tai turi įtakos studentų, kurie gauna studento sveikatos draudimo įmoką, grąžinimą . Pagal 2014 m. Įsigaliojusius reglamentus (bet vėliau jie buvo atidėti iki 2015 m. ), Darbdaviams neleidžiama atlyginti darbuotojams individualių sveikatos draudimo įmokų. Universitetams aiškiai neleidžiama mokėti už studentų sveikatos draudimo įmokas už jų visą darbo dieną dirbančius darbuotojus (nes studentų sveikatos planai nelaikomi grupine aprėptimi), tačiau buvo klaida apie tai, kaip tai taikoma ir studentams, kurie taip pat dirba mokykloje.
Daugelis universitetų studentams (paprastai absolventams) teikia stipendijas, o studentai yra dėstytojai ir mokslo padėjėjai. Be mokymo išlaidų ir stipendijų, skirtų pragyvenimo išlaidoms padengti, universitetams taip pat dažnai mokama visa arba dalis studijų pakopos studento įmokos pagal mokyklos studentų sveikatos planą. Pagal taisykles, draudžiančias darbdaviams grąžinti individualias įmokas, bauda už nesilaikymą yra bauda 100 dolerių per dieną vienam darbuotojui (ty iki 36 500 JAV dolerių per metus darbuotojui).
Akivaizdu, kad klausimas tampa tuo, ar absolventai yra mokslininkai ir antrosios pakopos studijų pakopos asistentai, ir ar universitetas pažeidžia draudimą grąžinti darbuotojų ne grupių sveikatos draudimo įmokas, mokėdamas dalį studentų įmokų. 2016 m. Vasario mėn. IRS paskelbė pranešimą 2016-17 , kuriame numatoma pereinamoji lengvata universitetams, kurie moka studentų sveikatos draudimo įmokas studentų, kurie taip pat dirba mokykloje, vardu. Planuojantiems metams, kurie prasideda iki 2017 m. Sausio 1 d., IRS nebus imtasi veiksmų prieš mokyklą, naudojančią tokį susitarimą (taigi planiniai metai, kurie eina 2016-2017 mokslo metų kalendorių, vis tiek atitiks, net jei mokykla grąžins studento sveikatos draudimo įmokos).