Trumpalaikis draudimas galimas ištisus metus, bet perskaitykite smulkųjį spaudinį
Išskyrus atvirą įregistravimą, galimybė įsigyti naują individualų aprėptį arba perjungti iš vieno plano į kitą yra ribota. Daugumai žmonių reikalingas kvalifikacinis renginys , kad galėtų užsiregistruoti, nors vietiniai amerikiečiai gali užsiregistruoti ištisus metus planu per mainus, o kas nors, kuris gali gauti Medicaid arba CHIP teisę į užsienį, gali užsiregistruoti bet kuriuo metų laiku.
Ribotos įsisavinimo galimybės atskiroje rinkoje taikomos ir biržoje, ir biržoje.
Tačiau vis dar yra tam tikrų aprėpties rūšių, kurios yra prieinamos ištisus metus. Planus, kurie ACA nereglamentuoja, galima įsigyti bet kuriuo metu ir dažnai yra gana nebrangūs, palyginti su pagrindine ACA atitiktimi medicinos aprėpčiai. Tačiau svarbu žinoti apie baudos spausdinimą, kai atsižvelgiama ne į ACA reikalavimus atitinkantį planą.
Kokie yra ne suderinti su ACA planai?
Neatitinkantys planai apima kritinės ligos planus (ty planą, kuris teikia naudos, jei jums diagnozuojamos tam tikros ligos), kai kurie ribotos naudos atlyginimo planai, nelaimingų atsitikimų papildymai (ty planai, kurie moka ribotą sumą, jei esate sužeisti nelaimingų atsitikimų), dantų / regėjimo planai (vaikų priežiūros dantų gydymas reguliuojamas ACA, tačiau suaugusiųjų stomatologijos paslaugos nėra) ir trumpalaikis sveikatos draudimas.
Dauguma šių aprėpties galimybių niekada nebuvo sukurtos kaip savarankiškas aprėptis - jie turėjo papildyti pagrindinį sveikatos draudimo planą.
Taigi asmuo su dideliu atskaitymu gali nuspręsti turėti ir nelaimingo atsitikimo priedą, kuris padengtų jos atskaitymą sužalojimo atveju, tačiau nelaimingo atsitikimo papildymas savaime būtų visiškai netinkamas, jei jis būtų perkamas kaip vienintelis asmens aprėptis.
"Trumpalaikių" apibrėžimas pasikeitė ir vėl pakartotinai pasikeis
Trumpalaikis draudimas yra skirtas atskirai aprėpti, nors ir tik trumpą laiką.
Iki 2017 m. Federalinė vyriausybė trumpalaikį draudimą apibrėžė kaip 364 dienų trukmės politiką, nors kai kuriose valstybėse ji buvo apribota iki šešių mėnesių, o dauguma planų visoje šalyje buvo parduodami ne daugiau kaip šešių mėnesių trukmės.
Tačiau 2017 m. Trumpalaikiai planai galioja tik iki trijų mėnesių. Taip yra dėl to, kad taisyklės buvo patvirtintos 2016 m. Pabaigoje, o jos įsigaliojimas prasidėjo 2017 m. Balandžio mėn. (Trumpalaikiai planai, įsigalioję iki 2017 m. Balandžio mėn., Galėjo būti tęsiami iki 2017 m. Pabaigos arba anksčiau, kai nustatė draudikas).
Tačiau taisyklės, greičiausiai pasikeis pagal Trump administraciją. 2017 m. Spalio mėn. Prezidentas Trumpas pasirašė vykdomąjį potvarkį, kuriame vadovaujama įvairioms federalinėms agentūroms "apsvarstyti galimybę pasiūlyti reglamentus arba persvarstyti vadovaujamas taisykles, kad būtų galima išplėsti trumpalaikio sveikatos draudimo galimybes". Tikimasi, kad agentūros pasiūlys taisykles, grįžtančias prie anksčiau pateikto trumpalaikio draudimo apibrėžimo, ir numatyti planus iki 364 dienų.
Tačiau tam reikės šiek tiek laiko, nes agentūroms reikės atlikti įprastą reglamentų rengimo procesą ir leisti jiems viešai komentuoti.
Ir valstybės vis tiek turės galutinį žodį tuo, kas leidžiama kiekvienoje valstybėje. Keletas valstybių apskritai uždraudžia trumpalaikius planus ir greičiausiai ir toliau tai padarys. Be to, valstybės, kurios anksčiau apribojo trumpalaikius planus ne ilgiau kaip šešis mėnesius, taip pat gali laikytis šios taisyklės, jei ir kai federalinė vyriausybė grįš prie ankstesnio trumpalaikio draudimo apibrėžimo.
Ką turiu žinoti apie trumpalaikius planus?
Dėl daugelio apribojimų (aprašytų toliau), trumpalaikis sveikatos draudimas yra daug pigesnis nei tradicinis pagrindinis sveikatos draudimas.
Ir nors trumpalaikis draudimas nėra pasiekiamas visose valstybėse, daugumoje valstybių jį galima įsigyti ištisus metus, be konkretaus atviro mokymosi laikotarpio.
Tačiau trumpalaikis draudimas nėra reguliuojamas ACA. Dėl to yra keletas dalykų, kuriuos reikia žinoti apie tai, ar ketinate įsigyti trumpalaikį planą:
- Trumpalaikiai planai neturi apimti ACA dešimties pagrindinių naudos sveikatai. Daugelis trumpalaikių planų neapima motinystės priežiūros, elgesio sveikatos ar prevencinės priežiūros.
- Trumpalaikiai planai vis dar turi naudos maksimalius dydžius , net ir toms paslaugoms, kurios laikomos pagrindinėmis naudos sveikatai pagal ACA.
- Trumpalaikiai planai vis dar naudoja medicininę draudimo sutartį ir neapima anksčiau egzistuojančių sąlygų. Paraiškoje vis tiek pateikiama informacija apie medicinos istoriją, siekiant nustatyti tinkamumą aprėpčiai. Ir nors medicininių klausimų, susijusių su trumpalaikiu draudimu, sąrašas yra daug trumpesnis nei klausimų, kurie anksčiau buvo iki įprastos pagrindinės medicinos draudimo paraiškos iki 2014 m., Sąrašas, trumpalaikės politikos kryptys yra susijusios su visomis preliminariais - esamos sąlygos.
- Trumpalaikiai planai nelaikomi minimaliu esminiu aprėpimu, o tai reiškia, kad žmonėms, kurie joms pasikliauja, taikoma ACA nuobauda už neapdraustą draudimą, nebent jie būtų kitaip atleisti nuo nuobaudos (ir atkreipkite dėmesį, kad nuobauda dabar yra daug didesnė nei buvo 2014 m. ir 2015 m.).
- Kadangi jie nėra laikomi minimaliu pagrindiniu aprėpčiu, trumpalaikio plano nutraukimas nėra tinkamas įvykis . Taigi, jei jūsų trumpalaikis planas baigiasi metų viduryje, o jūs negalėsite įsigyti kito trumpojo laikotarpio plano (kuris būtų tuo atveju, jei jūs sukūrėte rimtą anksčiau buvusią būklę, jei ji bus įtraukta į pirmąjį trumpalaikį planą) jūs neturėsite galimybės užsiregistruoti į įprastą sveikatos draudimo planą, kol bus pradėtas atviras įregistravimas.
- Galite turėti tik trumpalaikį planą ribotą laiką. Ir nors paprastai turėsite galimybę įsigyti kitą trumpalaikį planą, kai pasibaigs pirmasis laikotarpis, svarbu suprasti, kad pradedate vykdyti naują politiką, o ne tą, kuri anksčiau buvo tęsiama. Tai reiškia, kad jūs vėl pateksite į medicininę prievolę, kai įtrauksite į antrąjį planą, o antrojo plano atveju nebus įtrauktos visos anksčiau nustatytos sąlygos, kurios buvo aptiktos, kai esate apdrausti pirmame plane.
Vis dėlto yra tam tikrų situacijų, kai trumpalaikis planas yra prasmingas. Be to, faktas, kad juos galima įsigyti bet kuriuo metų laiku, yra tikrai naudingas kai kuriems pareiškėjams:
- Jei jums reikia tik vienos ar dviejų mėnesių aprėpties, o jūs žinote, kad naujos aprėpties linijos buvo išdėstytos to laikotarpio pabaigoje, trumpalaikis planas galėtų būti geras sprendimas. " ACA" nuobauda už neapdraustą draudimą netaikoma vienam trumpam atotrūkiui per metus, kol jis trunka mažiau nei tris mėnesius (tačiau trijų mėnesių atotrūkiui taikoma nuobauda). Jei jūsų atotrūkis truks tris mėnesius ar ilgiau, trumpalaikis planas vis tiek gali būti geras pasirinkimas (darant prielaidą, kad trumpalaikiai planai vėl gali būti ilgesni nei trys mėnesiai), tačiau jums reikės faktoriaus ne tik trumpalaikio plano išlaidoms, bet ir bausmės išlaidoms.
- Jei esate atleistas nuo ACA bausmės dėl to, kad apsikeitimo metu nėra prieinamų sveikatos planų (2018 m. Už prieinamą kainą apibrėžiamas planas, kuris kainuoja mažiau nei 8,05 proc . Namų ūkių pajamų, po to, kai taikomos bet kokios taikytinos premijos subsidijos taikomi), trumpalaikis planas gali būti laikinas sprendimas. Valstyb ÷ se, kuriose sveikatos draudimas yra labai brangus, žmon ÷ s, kuriems netaikomos priemokos už premiją, kartais nustato, kad pagal ACA reikalavimus atitinkantis sveikatos planas mums suteikia didelę dalį savo metinių pajamų. Jei esate tokioje situacijoje ir tiesiog negalite sau leisti įsigyti sveikatos draudimo, ir kitu atveju gali būti neapdrausta (nors netaikant sankcijos, jei nėra planų, kurie kainuotų mažiau nei 8,05% savo pajamų 2018 m.), Trumpas trumpalaikis planas yra geresnis nei neapdraustas, nepaisant to, kad tai yra laikinas sprendimas.
- Jei esate sveikas, trumpalaikio plano medicininis draudimas ir anksčiau esančių sąlygų pašalinimas nebus problema. Tačiau nepamirškite, kad jūsų tinkamumas įsigyti antrąjį trumpalaikį planą, kai pasibaigs pirmasis galiojimo laikas, priklauso nuo likusio sveiko.
> Šaltiniai:
> Darbo departamentas, Iždo departamentas, Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Išskirtinės išmokos; Gyvenimo trukmė ir metinės ribos; ir trumpalaikis, ribotos trukmės draudimas . 2016 m. Spalio mėn.
> Vidaus pajamų tarnyba. 2017-36 m . Pajamų tvarka .
> WhiteHouse.gov. Prezidento vykdomasis įsakymas "Sveikatos priežiūros pasirinkimo ir konkurencijos visoje Jungtinėje Karalystėje skatinimas". 2017 m. Spalio 12 d.