Kaip federalinės gairės užkerta kelią sutuoktinių nualinimui
Kaip tarsi nėra sunku stebėti, ar jūsų sutuoktinis susirgo, matyti, kad jūsų sutuoktinis praranda galimybę veikti savarankiškai arba kad jūsų sutuoktinis pasitraukia nuo tavęs, taip pat turite galvoti apie tai, ar daryti tai, kas tinka jūsų vyrui ar žmonai , ty juos įnešti į slaugos namus , bus finansiškai sugadinti jus.
Daugelis senjorų negali sau leisti slaugos namuose priežiūros , o ne savo.
Vidutinės mėnesio išlaidos bendram kambariui yra 6 692 JAV dolerių per mėnesį arba 80 304 USD per metus. Už privatų kambarį jis yra dar didesnis už 7 604 JAV dolerius per mėnesį. Tai milžiniškas 91 248 $ per metus!
Kadangi " Medicare" neapima ilgalaikės slaugos namuose priežiūros ir kai kurie žmonės gali sau leisti ilgalaikės priežiūros draudimą , daugelis amerikiečių palieka galimybę kreiptis į "Medicaid". "Medicaid" tinkamumas, bent jau slaugos įstaigos priežiūrai ar ilgalaikei priežiūrai namuose, priklauso nuo jūsų turto kaip pora .
Čia Medicaid planavimas tampa būtinybe. Kaip jūs galite turėti pakankamai lėšų savo sutuoktiniui gauti, bet vis tiek turite pakankamai išteklių, kad galėtumėte gyventi bendruomenėje?
Ką reiškia būti "Bendrijos sutuoktiniu"?
Kalbant apie slaugos namų priežiūrą, "Medicaid" nagrinėja jūsų turtą, ty tai, kas jums priklauso, ir pajamos, ty tai, ką uždirbsite, skirtingai. Paprasčiau tariant, jie žiūri į jūsų turtą kartu kaip pora, bet jie žiūri į savo pajamas atskirai kaip asmenys.
Prieš priimant teisės aktus 1988 m. Sutuoktinis, kuris ir toliau gyveno bendruomenėje, patyrė finansinę žalą. Norint pasiekti "Medicaid" tinkamumą, sutuoktoms poroms reikės išleisti savo turtą, dažnai kartkrečiant jų santaupas visą gyvenimą. Dėl to bendruomenės sutuoktinis liko su mažais ištekliais, kad galėtų susipažinti su galais.
Dabar bendruomenės sutuoktinis turi apsaugą nuo sutuoktinių nuskurdimo.
Nors kiekviena valstybė nustato savo standartus ir ribas, federalinė vyriausybė nustato šių Medicaid apsaugos gaires. Tai bus nurodyta toliau. Prašome kreiptis į savo valstybinę "Medicaid" programą, kad galėtumėte sužinoti apie jūsų valstybę.
Taip pat turite nepamiršti, kad dabartinė GOP administracija siekia reformuoti "Medicaid" programą. Ar siūlomi pakeitimai turės įtakos šiai sutuoktinių apsaugai arba net juos visiškai pašalins?
Apsaugokite savo turtą
Grynieji pinigai, 401Ks, 403Bs, anuitetai (grynoji vertė prieš jų annuityzavimą), tarpininkavimo sąskaitos, obligacijos, indėlių sertifikatai, sąskaitų tikrinimai, draudimo polisai (gryna vertė viršija 1 500 USD), investicijos, IRA, Keogh planai, pinigų rinkos sąskaitos, abipusės fondai, neapmokestinamas nekilnojamasis turtas (daugiau žemiau), neapmokestinamos transporto priemonės, vekseliai, taupomosios sąskaitos ir atsargos - visas šis turtas yra jūsų Medicaid tinkamumo.
Tiesą sakant, dauguma dalykų, kuriuos galite konvertuoti į greitą pinigų skaičių kaip turtą. Gali būti įtraukiami net grąžinami indėliai, tokie kaip išankstinio apmokėjimo nuoma ir išankstinio apmokėjimo paslaugos.
2017 m. Jūsų turtas turi būti lygus ar mažesnis nei 2 000 JAV dolerių, kad būtų galima gauti ilgalaikę sveikatos priežiūrą per "Medicaid".
Laimei, bendruomenės sutuoktiniui leidžiama turėti daugiau turinio nei tas, kuris yra. Iš tiesų jie gali išlaikyti pusę turimų išteklių sumos, neviršijančios jų valstybės sutuoktinių išteklių pašalpos (CSRA). Ši suma apskaičiuojama pagal "fotografijos" datą, kai sutrikusio sutuoktinio gyvenamoji vieta yra ligoninėje arba ji pradeda ilgalaikę globą mažiausiai 30 dienų.
Pavyzdys 1 : jei pora turi 100 000 JAV dolerių vertės atitikmenį pagal "fotografijos" datą, sutuoktinis, kuris pradeda ilgalaikę globą, yra tinkamas, kai jo turtas yra sumažintas iki 2 000 JAV dolerių, o bendruomenės sutuoktinis - 50 000 JAV dolerių (pusė iš 100 000 JAV dolerių) .
Faktinę CSRA nustato kiekviena valstybė, tačiau federalinė vyriausybė kasmet nustato žemesnes ir viršutines ribas, nustatydama infliaciją. 2017 m. Federalinis minimalus CSRA yra 24 180 JAV dolerių, o federalinė - maksimalus 120 900 JAV dolerių.
Aukščiau pateiktame pavyzdyje, jei jų valstybė naudojo minimalią CSRA, bendruomenės sutuoktinis negalės išlaikyti viso 50 000 JAV dolerių sumos. Jie turės išleisti savo turtą iki 24 180 dolerių. Tačiau, jei jie gyveno valstybėje, kurioje siūloma maksimali CSRA, jie galėtų išlaikyti visą 50 000 JAV dolerių sumą į turtą, bet ne daugiau.
Jūsų pajamų apsauga
Pensijos, įskaičiuojamos į "Medicaid" tinkamumą, apima anuitetus, pensijas, pajamas iš nuomos, darbo užmokestį ir socialinio draudimo išmokas. Tačiau, skirtingai nei jūsų turtas, jūsų asmeninės pajamos neturi įtakos jūsų sutuoktinio tinkamumui, ir jums nebus reikalaujama įnešti savo pajamų į savo "Medicaid" išlaidas.
Tai nereiškia, kad jūsų pajamos neatvyksta į žaidimą. Galų gale jūs galėjote priklausyti nuo sutuoktinio pajamų už kasdienį gyvenimą. Kai jūsų sutuoktinis yra "Medicaid" ir gauna ilgalaikę priežiūrą , visos jų pajamos-minusas asmeninių poreikių pašalpa yra mažiausiai 30 USD (vos pakankamai drabužių, valgio, ar pirkimo gimtadienio dovana) ir bet kokios medicinos išlaidos, kurias jie patiria, turėtų eiti tiesiai į slaugos namus. Kur tai palieka jus ar jo šeimos narius, priklausančius nuo tų pajamų?
Minimali mėnesio išlaikymo poreikio pašalpa (MMMNA) yra minimalios pajamos, kurias jūsų valstybė nustato, yra priimtina, kad atitiktų bendrijos sutuoktinio gyvenimo lygį. Deja, pašalpa grindžiama federaliniu skurdo lygiu ir ne visada gali būti tinkama sutuoktinių senėjimo poreikiams patenkinti.
Jei uždirbsite mažiau nei MMMNA, turite teisę į dalį savo sutuoktinio pajamų, kad pasiektumėte tą kritinę sumą.
Pavyzdys 2 : sutuoktinė turi bendrą pajamas 3 000 JAV dolerių per mėnesį, 2000 JAV dolerių iš sutuoktinio ir 1 000 JAV dolerių iš sutuoktinio. Su valstybine nustatyta MMMNA iš 2,200 USD, Medicaid turi leisti 1200 $ iš sutuoktinio pajamų, skirtų bendruomenės sutuoktiniui (2 200 USD, minus 1000 JAV dolerių). Tai palieka institucionalizuotą sutuoktinį sumokėti slaugos namuose 770 JAV dolerių per mėnesį (2000 JAV dol., Atėmus 1200 JAV dol., Atėmus 30 JAV dolerių asmeninių poreikių pašalpą).
2017 m. MMMNA visose valstybėse, išskyrus Alaską ir Havajus, yra 2 303 USD, kuriuose yra atitinkamai 2 536,25 ir 2 333,75 USD. Maksimalus dydis yra 3 022,50 USD. Jūsų valstybė gali pasirinkti naudoti bet kokią vertę.
Apsaugokite savo namus
"Medicaid" jūsų namuose nėra jūsų turto, bent jau ne visada. Vietoj to jie naudojasi nuosavybės apribojimais, kad nustatytų jūsų tinkamumą.
Pirminis gyvenimas iki 560 000 JAV dolerių nuosavybės nėra įtrauktas į jūsų skaičiuojamą turtą. Kai kurios valstybės padidina nuosavybės apribojimą iki 840 000 USD. Sugavimai yra tai, kad institucionalizuotas sutuoktinis ketina grįžti į namus ateityje. Pagal "Medicaid" programą, priklausomai nuo valstybės, kurioje jūs gyvenate, galite įrodyti jums, kad atsirastų tikimybė, kad grįšite namo. Jei šios kvalifikacijos nebus įvykdytos, jie galės įnešti į išlaikymą savo namuose, kol esate slaugos namuose. Tačiau suvaržymas negali būti pateiktas, jei ten gyvena bendruomenės sutuoktinis, vaikas iki 21 metų, aklai arba neįgalus vaikas arba brolis, turintis namuose teisingumą.
Nuosavybės apribojimai grindžiami sąžininga rinkos verte, atėmus tai, kiek jūs turite už hipoteką. Jei turite nuosavybės teisę į nuosavybę, jūsų nuosavybė yra pusė šios sumos.
Pavyzdys 3: jei jūs turite savą namą su sąžininga rinkos kaina 600 000 USD valstybėje su 560 000 JAV dolerių nuosavybės limitu, tada jūsų turtas bus skaičiuojamas 40 000 USD. Jei turėtumėte sumokėti 100 000 JAV dolerių už savo hipoteką, jūsų nuosavas kapitalas būtų sumažintas iki 500 000 JAV dolerių, o jūsų namuose nebus atsižvelgiama į jūsų "Medicaid" tinkamumą.
4 pavyzdys: jei jūs dalijasi nuosavybės teise į nekilnojamąjį turtą, kurio rinkos vertė yra 600 000 JAV dolerių, turint 560 000 JAV dolerių nuosavybės vertę, jūsų namų kapitalas iš tikrųjų yra 300 000 USD, pusė teisingos rinkos vertės. Jūsų namuose nebus atsižvelgiama į jūsų "Medicaid" tinkamumą, nes jūsų dalis patenka į namo nuosavybės ribą.
Kaip ir daugelyje kitų teisės aktų, yra išimčių iš taisyklės. Jei bendruomenės sutuoktinis arba įtariamo sutuoktinio vaikas, būtent jaunesnis nei 21 metų vaikas, kuris yra aklai arba kuris kitaip turi ilgalaikių negalios gyvenimą namuose, nėra namuose lygių galimybių . Gyvenamoji vieta nėra įskaičiuojama į jūsų tinkamumą, neatsižvelgiant į jo vertę.
Su didėjančiomis išlaidomis slaugos išlaidoms, nenuostabu, kad "Medicaid" siekia atkurti išlaidas per " Medicaid" turto atkūrimo programą . Jei sutuoktinis praeina, Medicaid pasilieka teisę reikalauti išieškoti mokėjimus per savo turtą, tačiau vėlgi yra apsaugos priemonių. Valstybėms neleidžiama atsigauti iš naudos gavėjų dvarų, kai jie išgyvena bendruomenės sutuoktiniui, vaikui iki 21 metų arba vaikui, kurio aklumas ar ilgalaikė negalia .
Žodis iš
Dar daugiau, jūsų sutuoktinis turi būti slaugos namuose, o ne kreiptis dėl "Medicaid". Galų gale jūsų turtas, o ne tik jūsų sutuoktinio turtas, nustato, ar jie atitinka reikalavimus. Jei esate priklausomas nuo sutuoktinio pajamų, ar tai palieka jus? Jūsų finansinė ateitis gali kilti pavojuje. Jūsų interesas yra pasikalbėti su teisininku, kuris specializuojasi "Medicaid" jūsų valstybėje ir nustato, kaip efektyviausiai apsaugoti jūsų turtą.
> Šaltiniai:
> 1396r-5. Tam tikrų institucionalizuotų sutuoktinių pajamų ir išteklių gydymas. Vyriausybės leidykla. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Paskelbta 1988 m. Vasario 8 d.
> 2017 SSI ir sutuoktinių nualinimo standartai. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Atnaujinta 2017 m. Sausio 1 d.
> Slaugos namų išlaidos pagal valstybes. SkilledNursingFacilities.org svetainė. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Sutuoktinių smurtas. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> "Medicaid" ilgalaikio gydymo sutuoktiniai. Planavimo ir vertinimo sekretoriaus padėjėjo biuras; JAV Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.