Sprendimas, ar tai tikrai verta
Vėžio draudimas yra santykinai nauja sveikatos draudimo programų pasaulyje transporto priemonė. Jis buvo sukurtas reaguojant į vis didėjančius vėžio dažnius JAV ir dažnai pernelyg didelius vėžio gydymo kaštus.
Šis papildomas draudimo produktas buvo sukurtas taip, kad padėtų sumažinti išlaidas, atsirandančias iš kišenių, ir panaikinti atotrūkį tarp to, ką atlieka jūsų pirminis draudimas.
Bet klausimas yra toks: ar tai tikrai verta?
Įvadas į vėžio draudimą
Draudimas nuo vėžio nebuvo skirtas tradiciniam sveikatos draudimui pakeisti, bet komplimentas, mokant už su gydymu susijusias išlaidas, nėra įtrauktas į jūsų politiką. Yra du būdai, kaip šis draudimas veikia:
- Su daugeliu planų gausite vienkartinę pinigų sumą, jei diagnozuota vėžys, kurį galite naudoti tiek medicinos išlaidoms, tiek įprastoms gyvenimo išlaidoms. Jūs iš esmės naudojate pinigus bet kokiu būdu, kurį pasirenkate kompensuoti prarastą darbo užmokestį, atskaitymus ir bendrą mokėjimą .
- Paprastai politika gali aprėpti su vėžiu susijusias išlaidas, viršijančias jūsų pirminės sveikatos apsaugos politikos sritis. Tai, kas iš tikrųjų yra padengta, gali labai skirtis, o kartais gali būti tokie patys, kaip ir jūsų pagrindiniame plane.
Ši politika įsigalioja po to, kai draudimo įmonė gauna dokumentus apie jūsų vėžio diagnozę.
Paprastai pirkimo laikotarpis yra po pirkimo, kol jis visiškai pasibaigs.
Reikalavimai dėl vėžio draudimo
Kad galėtumėte gauti gydymą nuo vėžio, paprastai negalite turėti anksčiau nustatytos sąlygos , leidžiančios jums sukelti vėžį. Pavyzdžiui, jūs negalite diagnozuoti gimdos vėžio ir tada kreiptis dėl politikos.
Daugeliu atvejų žmonės, kurie anksčiau buvo diagnozuoti ir gydyti nuo vėžio, taip pat netinkami. Kitos grupės, tokios kaip ŽIV, dažniausiai nėra įtraukiamos, nes ši liga susijusi su padidėjusia vėžio rūšių rizika.
Kas yra vėžio draudimas ir ar jis neapima
Nors draudimo nuo vėžio draudimo priklauso nuo teikėjo ir politikos detalių, dauguma planų apima ir medicinines, ir ne medicinos išlaidas.
Medicininės išlaidos gali būti medicinos išlaidos, ilgesnės stacionarios ligoninės, laboratoriniai tyrimai, konkrečiai ligai būdingi gydymo būdai ir tokios procedūros kaip kamieninių ląstelių transplantacijos. Ne medicinos išlaidos gali būti namų sveikatos priežiūra, pajamų praradimas, vaikų priežiūros išlaidos ir dietos ribojimo pagalbos priemonės.
Vėžio draudimas paprastai neapima jokių išlaidų, susijusių su ne-melanomos odos vėžiu. Be to, tiems, kurie ankstyvuoju vėžiu, pvz., Karcinoma in situ , gali gauti tik sumažintą išmoką, paprastai pusę ar mažesnę už tai, ką galėtumėte gauti dėl vėžio diagnozės.
Žinokite faktus prieš apsipirkdami
Yra daug diskusijų apie konkrečiam ligai būdingą sveikatos planą. Kai kurie žmonės tvirtai juos palaiko, o kiti tiki, kad jie yra tik pinigus gaminančios mašinos, kurios groja žmonių baimę.
Štai keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti, kai galvoju apie vėžio draudimo planą:
- Žinokite savo vėžio riziką. Tie, kurie turi stiprios šeimos vėžio istoriją, gali norėti pažiūrėti į jų dabartinę politiką ir pamatyti, ar vėžio draudimas gali papildyti aprėptį. Tas pats pasakytina ir apie tuos, kurie turi genetinę vėžio polinkį, kaip ir žmonėms, turintiems BRCA2 mutaciją.
- Sužinokite, ar esamos politikos atnaujinimas gali suteikti jums reikalingą aprėptį. Pasirinkimas atnaujinti dabartinę politiką gali būti geresnis variantas tiems, kuriems yra vidutinė vėžio rizika. Tai gali kainuoti mažiau, jei norite atnaujinti, ir pasiūlyti daugiau naudos ne su vėžiu susietoms sąlygoms.
- Atminkite, kad dvi politikos kryptys neatitinka politikos sričių. Turint pagrindinį visapusišką sveikatos draudimą kartu su konkretaus vėžio draudimo planu, nebūtinai reiškia, kad jūs du kartus gausite naudos. Dažnai vienai politikai netaikomas gydymas gali būti pašalintas ir iš kitos.
- Perskaitykite "Išmokų koordinavimo sąlygą" . Daugelyje pagrindinių draudimo polisų yra išmokų koordinavimo (angl. COB) sąlyga, pagal kurią draudikas neapims kitų planų išlaidų. Įsigydami vėžio draudimą, jūs iš tikrųjų galite pabloginti jūsų pirminio plano teikiamas išmokas. Tai nėra neįprasta, kad du paslaugų teikėjai galėtų užginčyti kito asmens atsakomybę be prielaidos apie aprėptį. Nors šias problemas paprastai galima išspręsti, jie gali sukelti daug nereikalingų galvos skausmo ir laiko švaistymo.
Kitos draudimo galimybės
Jei esate susirūpinę dėl finansinės žalos, kurią jūsų šeima gali patirti, jei sergate vėžiu, yra keletas kitų galimybių, kurias galite apsvarstyti:
- Sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA) arba lanksčios sąnaudų paskyros (FSA) sukūrimas per savo darbdavį gali leisti jums sumokėti pinigus į apyvartą, be mokesčių, už išlaidas, viršijančias tuos, kuriems taikomas jūsų draudimas.
- Kritinio ligos draudimo planas gali apimti vėžį ir kitų tipų kritines ligas, tokias kaip širdies smūgis ar insultas. Kaip ir vėžio draudimo planuose, svarbu, kad perskaitytumėte gerą spausdinimą, kad suvoktumėte, kokiomis sąlygomis (ar ligos etapais) taikoma politika.
- Jei susirūpinę dėl prarasto darbo užmokesčio, apsvarstykite galimybę investuoti į trumpalaikį invalidumo draudimą, kuris moka už bet kokią medicininę būklę, kuri turi įtakos jūsų gebėjimui dirbti.
Imtis namuose žinučių
Prieš perkant bet kokį vėžio draudimo planą, turite keturias nykščio taisykles visada laikytis:
- Svarbu, kad jūs tiksliai suprastumėte, kas yra apibrėžta politikoje, kas yra pašalinta, ir kokio laukimo laikotarpio turite, kol galėsite naudotis pranašumais.
- Jūs visada turėtumėte palyginti naudą su papildoma politika su pirminės politikos principais, kad galėtumėte sužinoti, kur yra kokia nors sutapimo ar dubliavimo problema. Nėra jokios prasmės pirkti vėžio draudimo, jei jūsų dabartinis apima visas arba visas tas pačias išlaidas.
- Jei manote, kad gydymo nuo vėžio išlaidos nėra pakankamai įtrauktos į jūsų pirminį planą, apsvarstykite, ar atnaujinimas gali užpildyti tuos spragos.
- Jei nuspręsite, kad gydymas nuo vėžio yra perspektyvi alternatyva, paimk laiko apsipirkti. Tai apima apsipirkimą kitoms draudimo rūšims, įskaitant ilgalaikį invalidumo draudimą .
Galiausiai svarbu prisiminti, kad žmonėms, sergantiems vėžiu, yra daug mokesčių lengvatų . Kruopščiai užregistravę visas išlaidas, susijusias su laisvu kišeniu, įskaitant keliones į ir iš savo klinikų, galite sušvelninti kai kurias savo metines mokesčių apimtį ir sutaupyti pinigų.
Šaltiniai
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Darbdavio remiama sveikatos draudimo aprėptis: Vaikų mirties nuo vėžio tyrimo rezultatai". Pagalbinė vėžio priežiūra . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Нехлюдов, L.; Walker, R.; Ziebell, R.; et al. "Vėžiu išgyvenusių žmonių patirtis, susijusi su draudimu, finansais ir užimtumu: rezultatai iš daugelio tyrimų". Vėžiu išgyvenančių žurnalų leidinys . 2016; 10 (6): 1104-1111.