Kodėl man reikia sveikatos draudimo?
Svarbu gauti sveikatos draudimą sau ir tavo artimos šeimos nariams. Draudimas padeda apsaugoti jus nuo didelių sveikatos priežiūros išlaidų, ypač susijusių su lėtinėmis ligomis arba hospitalizacijos poreikiu.
Turėtumėte gauti sveikatos draudimą dėl tos pačios priežasties, kad turite auto draudimą arba būsto savininkų draudimą - apsaugoti savo santaupas ir pajamas .
Tačiau jums taip pat reikia sveikatos draudimo, kad užtikrintumėte, kad jums prireiks prieiti prie aukštos kainos medicinos pagalbos, jei to reikės. Ligoninėms, kurios priima Medicare (tai yra dauguma ligoninių), federaliniai įstatymai reikalauja, kad jie įvertintų ir stabilizuotų visus, kurie atsidurtų savo avarinėse tarnybose, įskaitant aktyvios darbo moterį. Tačiau po to, kai skubios pagalbos skyrius atlieka vertinimą ir stabilizavimą, nėra reikalavimo, kad ligoninės rūpintųsi, kad žmonės negalėtų už tai sumokėti. Taigi sveikatos draudimas gali tapti dideliu kliūtimi gauti sveikatos priežiūros paslaugas.
Kaip gauti sveikatos draudimą?
Priklausomai nuo jūsų amžiaus, darbo būklės ir finansinės būklės, galite gauti daugelio sveikatos draudimą, įskaitant:
- Sveikatos draudimas, kurį teikia darbdavys. Didelės kompanijos JAV turi teikti nebrangų sveikatos draudimą kaip naudos darbuotojams, o daugelis mažų darbdavių taip pat siūlo savo darbuotojams aprėptį. Tikėtina, kad jūs turėsite sumokėti dalį mėnesinės įmokos arba sveikatos draudimo kainos, ypač jei savo planą pridėsite savo šeimai.
- Sveikatos draudimas, kurį perkate savarankiškai. Jei esate savarankiškai arba dirba mažoje įmonėje, kuri nesuteikia sveikatos draudimo, jums reikės ją pirkti. Tai galite gauti per sveikatos draudimo keitimo kursą savo valstybėje arba tiesiogiai iš draudimo bendrovės, tačiau premijos subsidijos (sumažinant sumą, kurią turėsite sumokėti už jūsų aprėptį) ir išlaidų padalijimo subsidijas (sumažinant sumą, kurią turite sumokėti kai jums reikia medicininės pagalbos) yra prieinamos tik tuo atveju, jei jūs gaunate aprėptį per mainus.
- Sveikatos draudimas, kurį teikia vyriausybė. Jei esate 65 metų ar vyresnis, esate neįgalus arba turite mažai pajamų arba negauna pajamų, galite gauti sveikatos draudimą, kurį moka vyriausybė, pvz., " Medicare" ir " Medicaid" .
Jei neturite sveikatos draudimo arba sveikatos draudimo, kuris nėra tinkamas, jūs būsite atsakingas už visas sveikatos priežiūros sąskaitas. 2010 m. Kovo mėn. Priimtas pacientų apsaugos ir prieinamos priežiūros įstatymas (ACA) užtikrina, kad dauguma amerikiečių turi prieigą prie prieinamo sveikatos draudimo.
Tačiau tam tikros išimtys yra. Kai kurie iš jų yra "ACA" projektavimo trūkumų, įskaitant šeimos gedimą, ir tai, kad priemokų subsidijos yra 400 proc. Skurdo ribos, todėl tam tikrų žmonių, kurių pajamos yra šiek tiek didesnės už tą ribą, netinkamas aprėptis. Tačiau kai kurie iš jų yra reglamentų, teismo sprendimų ir pasipriešinimo ACA rezultatams, įskaitant Medicaid aprėpties spragą, esančią 18 valstybių, kurios atsisakė priimti federalinį finansavimą Medicaid plėtrai.
Kaip pasirinkti sveikatos planą?
Renkantis sveikatos draudimą apsvarstyti daugybė veiksnių. Šie veiksniai gali būti skirtingi, jei pasirenkate vieną iš kelių darbdavių sveikatos plano variantų arba perkate savo sveikatos draudimą.
Prieš perkant kokį nors sveikatos draudimo polisą, atlikite namų darbus! Įsitikinkite, kad žinote, ką mokės jūsų sveikatos draudimo planas ... ir ką jis nebus.
Darbdavio remiamas sveikatos draudimas
Jei jūsų darbdavys siūlo sveikatos draudimą, galite pasirinkti iš kelių sveikatos draudimo planų. Dažniausiai šie planai apima tam tikrą tvarkomo priežiūros plano tipą, pvz., Sveikatos priežiūros organizaciją (HMO) arba pageidaujamą teikėjo organizaciją (PPO). Jei pasirinksite HMO, planas bus mokamas tik už gydymą, jei plano tinkle naudosite gydytoją ar ligoninę. Jei pasirinksite PPO, planas paprastai mokės daugiau, jei planavimo tinkle gausite savo sveikatos priežiūros paslaugas.
PPO vis tiek mokės dalį savo priežiūros, jei išeinate už tinklo ribų, bet turėsite sumokėti daugiau.
Jūsų darbdavys gali pasiūlyti keletą skirtingų sveikatos planų, kurie kainuoja daugiau ar mažiau, priklausomai nuo to, kiek jūs gaunate kasmet. Šios išlaidos gali apimti sumokėjimą kiekvieną kartą, kai pamatysite savo gydytoją arba užsisakysite receptą, taip pat bus išskaičiuojamas kasmet - tai suma, kurią mokate už sveikatos priežiūros paslaugas kiekvienų metų pradžioje, kol jūsų sveikatos draudimas prasidės.
Apskritai, planas, pagal kurį reikalaujama, kad jūs naudojate tinklo paslaugų teikėją, yra labai atskaitomas, o didelės bendros sumos turės mažesnes įmokas. Planas, kuris leidžia jums naudotis bet kuriuo teikėju, turi mažesnius atskaitymus, o mažesnės sumos bus didesnės įmokos.
Jei esate jauni, neturite lėtinių ligų ir turite sveiką gyvenimo būdą, galite apsvarstyti galimybę pasirinkti sveikatos planą, kuris turi didelį atskaitymą ir sumokėjimą, nes manoma, kad jums nereikės rūpintis, o jūsų mėnesinės įmokos gali būti mažesnės.
Jei esate vyresnis ir (arba) turite lėtinės būklės, pvz., Diabeto, dėl kurio reikia daugelio gydytojo apsilankymų ir receptinių vaistų, galite apsvarstyti sveikatos planą su mažais atskaitymais ir sumokėjimais. Galite mokėti daugiau už kiekvieną mėnesį už savo priemokos dalį, bet tai gali būti kompensuota mažiau nei per mėnesį mokamos išlaidos per metus. Sumažinkite numerius, kad pamatytumėte, kiek galite tikėtis sumokėti už išlaidas iš kišenės (atkreipkite dėmesį į maksimalią sumą čia, jei manote, kad jums reikės daug medicininės priežiūros) ir pridėkite ją prie visos premijos, kad galėtumėte palyginti kelis planus. Jūs nenorite tik laikyti, kad brangesnis planas (arba, priklausomai nuo situacijos, mažesnių sąnaudų planas) išsivers geriau.
Norėdami sužinoti daugiau apie savo sveikatos plano parinktis, susitinkate su savo žmogiškųjų išteklių departamento atstovu arba perskaitykite sveikatos priežiūros plane pateiktas medžiagas. Jei tiek jūs, tiek jūsų sutuoktinis / partneris dirba įmonėms, teikiančioms sveikatos draudimą, turėtumėte palyginti, kokią kiekvieną įmonę siūlo ir pasirinkti planą iš bet kurios iš jūsų poreikius atitinkančios įmonės. Tačiau reikia žinoti, kad kai kuriose kompanijose yra papildomas mokestis, jei jūsų sutuoktinis turi prieigą prie savo darbdavio plano, tačiau nusprendė jį pridėti prie jūsų plano. Čia rasite daugiau informacijos apie sutuoktinių sveikatos draudimą .
Individualus sveikatos draudimas
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, jūsų darbdavys nesuteikia tinkamo sveikatos draudimo, nesate apdraustas ir nesate tinkamas valstybinės sveikatos draudimo programai, galite įsigyti sveikatos draudimo savarankiškai.
Sveikatos draudimą galite įsigyti tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovės, tokios kaip "Himnas" ar "Kaiser Permanente", per draudimo agentą, kuris atstovauja draudimo bendrovei, arba per sveikatos draudimo keitimą savo valstybėje. Pasitarkite su savo draudimo agentu, kuris gali padėti jums rasti sveikatos draudimą, kuris tinka jūsų poreikiams.
Kadangi išlaidos dažnai yra svarbiausias veiksnys renkantis sveikatos planą, jūsų atsakymai į šiuos klausimus gali padėti jums nuspręsti, kurį planą pirkti.
- Kiek yra mėnesio įmoka (po kiekvienos priemokos, jei turite teisę gauti vieną iš jų. 2018 m. Asmenims suteikiamos subsidijos iki 48 248 JAV dolerių, o šeima iš penkių - iki 115 120 USD).
- Kiek turėsiu sumokėti prieš pradedant sveikatos planą?
- Kiek skiriasi gydytojo vizitai ir receptiniai vaistai?
- Jei pasirinksiu PPO , kiek turiu sumokėti, jei naudoju gydytojus ar ligonines ne PPO tinkle?
- Kuo labiausiai turėsiu sumokėti už išlaidas iš kišenės, jei baigsiu daug priežiūros? Tai taikoma visiems ACA reikalavimus atitinkantiems planams , kurių vienam asmeniui 2018 m . Bus skirta 7 350 dolerių .
- Ar sveikatos planas turi vaistų formulę , kurioje yra vartojami vaistai?
- Ar mano gydytojas yra sveikatos priežiūros plano teikėjo tinklas?
Saugokitės ne ACA suderinamų planų
Visi individualūs pagrindiniai sveikatos planai, kurių galiojimo data yra 2014 m. Sausio mėn. Ar vėliau, turi atitikti ACA. Tai taikoma visose valstybėse, ir tai taikoma planuojamiems pardavimams, taip pat planams, kuriuos tiesiogiai įsigyja sveikatos draudimo bendrovės.
Tačiau yra daugybė plano variantų, kurie nėra suderinami su ACA. Ir kartais šie planai parduodami su abejotina taktika, todėl vartotojai tiki, kad jie perka realų sveikatos draudimą, kai jie iš tikrųjų nėra.
Jei ieškote trumpalaikių planų , ribotų išmokų planų, nelaimingų atsitikimų papildymų, kritinių ligų planų, medicininių nuolaidų planų ar bet kokio kito tipo reikalavimų neatitinkančio plano, labai svarbu atkreipti dėmesį į smulkųjį spausdinimą, ir įsitikinkite, kad suprantate, ką jūs iš tikrųjų perkaitės. Atkreipkite dėmesį, kad šie planai neturi apimti pagrindinės ACA naudos sveikatai, neturi apimti anksčiau egzistuojančių sąlygų, gali apriboti jūsų bendrą naudą per metus ar per visą jūsų gyvenimo trukmę ir apskritai turi ilgą aprėpties išskyrimų sąrašą .
> Šaltiniai:
> Medicare ir Medicaid paslaugų centrai. Neatidėliotinos medicinos pagalbos ir darbo įstatymas.
> Šeimos JAV. Federalinės kovos su skurdu gairės, leidžiančios nustatyti Medicaid, CHIP ir subsidijų mainus.