Laukiama, kol susirgsite, gali būti brangesnis
Sveikatos draudimas yra brangus, taigi kodėl ne tik palaukti ir pirkti sveikatos draudimą, kai to reikia? Kodėl mokėti draudimo įmokų mėnesius, kai jums gali prireikti jį nemokėti?
Kadangi " Affordable Care Act" taisyklėse reikalaujama, kad iš korporacijos būtų įsigyjamas sveikatos draudimas , o ne vienos mokėtojo vyriausybės palaikoma sistema, sukurta daugumoje išsivysčiusių šalių, gali būti pigiau ir saugiau atidėti pirkimą, kol to reikės.
Tačiau yra įtikinamų priežasčių nelaukti.
Atviras registravimas nėra atidarytas
Atvirąjį įregistravimą galite įsigyti tik sveikatos draudimu individualioje rinkoje (įskaitant sveikatos draudimo mainus ir už biržos ribų ), tuo metu, kai visi gali įsigyti sveikatos draudimą.
Jei neatvyksite į savo sveikatos draudimą atviro dalyvio metu, turėsite palaukti kito atidaryto įregistravimo už kitą galimybę. Tuo tarpu, jei tuo metu sergate, tikriausiai jums nebus sėkmės.
Atviras įregistravimo laikotarpis tapo trumpesnis. Nuo 2018 m. Aprėpties atvira registracija bus tik šešių savaičių, kasmet prasidės nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d., O aprėptis taps galiojančia kitų metų sausio 1 d. (Tik 2018 m. Aprėptis yra devyni valstybiniai mainai, kurie praplėtė atvira registracija praeityje gruodžio 15 d.).
2014 m., Kai ACA reikalavimus atitinkantys planai buvo pradėti, atvira registracija truko šešis mėnesius.
Nuo 2015 m. Iki 2017 m. Kiekvienais metais atviras įregistravimas buvo trys mėnesiai.
Atviros registracijos išimtys
Situaciniai pokyčiai jūsų gyvenime (bet ne jūsų sveikatos būklės pokyčiai) sukurs specialų įregistravimo laikotarpį, per kurį galėsite įsigyti sveikatos draudimą ar pakeisti sveikatos planą. Šie kvalifikaciniai renginiai apima:
- Prarasti prieigą prie jūsų esamo sveikatos draudimo plano dėl kitų priežasčių, nei priemokų nemokėjimas ar sukčiavimas (pvz., Paliekant jūsų darbą ir prarasti prieigą prie jūsų darbdavio teikiamo draudimo).
- Pasirenkant priklausomybę ar tampa priklausoma. Pavyzdys yra susituokęs, vaikas ar vaikas.
- Nuolatinis persikėlimas gali sukurti specialų įregistravimo laikotarpį. Tai taip pat taikoma žmonėms, kurie paleidžiami iš kalėjimo. bet nuo 2016 m. vidurio tai taikoma tik tuo atveju, jei jau esate apdraustas savo ankstesnėje vietoje - jūs turėsite galimybę pakeisti draudimą, jei perkelsite, bet pirmą kartą nebus suteikta draudimo apsauga.
Specialūs registracijos laikotarpiai yra ribotos, o 60 dienų nuo kvalifikacinio renginio datos turite prisijungti prie naujo plano.
Sveikatos draudimo laukimo laikotarpiai
Sveikatos draudimo draudimas neįsigalioja tą dieną, kai jį perkate. Nesvarbu, ar esate apdraustas per darbą, ar per bendrovę, kurią radote sveikatos mainuose, paprastai paprastai laukiama, kol jūsų aprėptis prasidės. Pavyzdžiui:
- Jei prisiregistruosite rudenį, atvira registracija jūsų aprėptis prasidės sausio 1 d. (Atkreipkite dėmesį, kad devyniose valstybėse, kurios išplėtė atvirą įtraukimą tik 2018 m. Aprėpčiai, yra tam tikrų išimčių )
- Jei prisiregistruosite neapsaugodami atrankos (naudojant specialų registracijos laikotarpį) ir registruosite iki mėnesio 15 dienos, jūsų aprėptis prasidės kito mėnesio pradžioje.
- Jei užsiregistruosite po mėnesio 15 dienos, jūsų aprėptis nebus pradedama skaičiuoti iki antrojo mėnesio pradžios. Pavyzdžiui, jei įvykio metu įvykus kvalifikaciniam įvykiui ir užsiregistruosite 2018 m. Kovo 25 d., Jūsų aprėptis neįsigalios iki 2018 m. Gegužės 1 d. (Nebent jūsų kvalifikacinis įvykis yra kito aprėpties ar santuokos netekimas, tokiu atveju taikomos specialios taisyklės įsigaliojimo data ir aprėptis galėjo būti veiksminga iki 2018 m. balandžio 1 d.; atkreipkite dėmesį į tai, kad visais atvejais galite gauti aprėptį naujam kūdikiui ar įvaikiui, galiojančiam atgaline data iki gimimo ar įvaikinimo datos, tol, kol jūs užsiregistruosite prieš specialų įregistravimą laikotarpis baigiasi).
Sveikatos draudimas nenumatytoms aplinkybėms
Tai blogas planas laukti, kol įsigysite sveikatos draudimą, kol jums reikės jį naudoti. Net jei esate jauni ir sveiki, vis tiek gali įvykti blogi dalykai.
Ką daryti, jei nupjausite ranką, kai stiklo pluoštas sulaužė, kai jį nuplaudei? Siūlai greitosios pagalbos kambaryje gali būti labai brangūs. Ką daryti, jei, pėsčiomis žemyn laiptais, užmuštumėte katę? Skaldyta kulkšnis negali laukti gydymo ir gali net reikalauti operacijos.
Net jei kažkas panašaus taip atsitiks, kai galėsite iškart įsijungti į aprėptį (atidarius įregistravimą arba specialiu registracijos laikotarpiu), jūsų aprėptis nedelsiant įsigalios. Labai abejotina, kad norėtumėte laukti maždaug kelias savaites ir eiti į greitosios pagalbos kambarį. Jums reikės palaukti mėnesius tik užsiregistruoti.
Sveikatos draudimo sąskaita
Labiausiai paplitusi priežastis, kodėl žmonės nesuteikia sveikatos draudimo, yra tai, kad tai per brangu. Tačiau ACA padėjo užtikrinti, kad aprėptis būtų daug pigesnė žmonėms, turintiems mažas ir vidutines pajamas.
Jei jūsų pajamos buvo mažiau nei maždaug 16642 JAV dolerio 2017 m. (Vienam asmeniui), galite gauti Medicaidą. Tai priklauso nuo to, ar jūsų valstybė išplėtė "Medicaid", tačiau 31 valstybė ir DC iki šiol nusprendė išplėsti "Medicaid" pagal ACA.
Jei jūsų pajamos yra per didelės "Medicaid", bet iki keturių kartų didesnis už skurdo lygį, galite gauti subsidijas, kad padengtumėte dalį savo priemokos per mainus. 2017 m. Viršutinių pajamų riba, skirta 2018 m. Vienam asmeniui aprūpinti subsidijomis, buvo apie 48,240 dolerių, be abejonės, viduriniosios klasės vienam asmeniui (keturių šeimų atveju pajamų riba iki 98 400 JAV dolerių).
Norėdami gauti subsidijas, privalote įsigyti savo sveikatos draudimą per mainus. Galite arba iš anksto išmokėti subsidijas, mokamas tiesiai į savo draudimo vežėją per metus, arba galite sumokėti visą kainą už savo aprėptį ir tada pareikalauti subsidijos savo mokesčių deklaracijoje .
Katastrofiški planai
Jei esate jaunesnis nei 30 metų, arba jei turite finansinių sunkumų, gali būti taikomas katastrofiškas sveikatos planas . Nors šie planai turi didžiausią atskaitą ir "ACC" leidžiamas išlaidas už kišenę, jų įmokos yra mažesnės nei kitos galimos galimybės, ir bent jau turėsite tam tikrą aprėptį.
Katastrofiškus planus negalima įsigyti per 30 metų žmones, išskyrus atvejus, kai jiems netaikomos lengvatos. Ir taip pat svarbu pažymėti, kad subsidijos negali būti naudojamos, kad padėtų mokėti už katastrofiškus planus, todėl paprastai jie nėra geras pasirinkimas tiems, kurie gali gauti subsidijas pagal pajamas.
> Šaltiniai:
> 2018 m. Sveikatos draudimo datos ir terminai. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, specialių registracijos laikotarpių pakeitimai ir planinė programa, kuria naudojasi vartotojai . Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Specialus registracijos laikotarpis (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.