Šeimos atskaitymo darbai skiriasi nuo HDHP, o ne su kitais plano tipais
Jei jūsų šeimos sveikatos draudimas yra labai atskaitytinas sveikatos planas, jūsų šeimos atskaita gali veikti kitaip, nei tuo atveju, kai buvo kito sveikatos draudimo. Jei nesuprantate, kaip šeimos atskaita veikia aukšto išskaitymo plano (HDHP), galite nustebinti. Jūsų sveikatos draudimas gali pradėti mokėti išmokas, kai manote, kad tai bus, arba vienas šeimos narys gali tekti sumokėti daugiau, nei tikėjotės.
Jei nesate visiškai aišku, kokie yra atskaitytini dalykai, kas yra įskaityta į tai, o kas atsitinka po to, kai sumokėjote išskaitytiną sumą, perskaitykite " Sveikatos draudimo išskaityta, kas tai yra ir kaip ji veikia ", prieš pradėdami eiti toliau. Jums reikės šio pagrindinio išskaitymo supratimo, kol galėsite suprasti, kaip HDHP šeimos atskaita skiriasi nuo normos.
Kaip išsinuomotoji šeima dirba pagal didelį atskaitytiną sveikatos planą
Su šeimos aprėptimi HDHP, sveikatos draudimo plano išmokos nėra pradedamos jokiam šeimos nariui tol, kol nebus sumokėta visa šeima, už kurią atskaityta, arba kol šeimos narys, gaunantis gydymą, įvykdė didžiausią leistiną metų apyvartos ribą (2017 m. ši riba yra 7 150 JAV dolerių, o 2018 m. - 7 350 JAV dolerių). Apribojimas, kuris neleidžia vienam šeimos nariui atsirasti daugiau nei individualus maksimalus maksimalus skaičius, buvo įgyvendintas 2016 m. Ir yra apibūdintas toliau.
Kadangi kiekvienas šeimos narys turi medicinines išlaidas, suma, kurią jie sumoka už šias išlaidas, yra įskaityta į šeimos atskaitomą sumą. Kai šios išlaidos prilygsta šeimos atskaitymui, HDHP aprėptis prasideda ir pradeda mokėti savo sveikatos priežiūros išlaidų išlaidų dalį kiekvienam šeimos nariui.
HDHP šeimos atskaita gali būti vykdoma dviem būdais:
- Vienam šeimos nariui yra didelės sveikatos priežiūros išlaidos. Mokėdamas šias sveikatos priežiūros išlaidas, jis gauna šeimos atskaitymą ir aprėpia visą šeimos narį. Tačiau jei šeimos atskaita yra didesnė už didžiausią leistiną vienam asmeniui skirtą užmokestį, vienam šeimos nariui suteikiamos išmokos, jei ši riba bus įvykdyta, net jei šeimos atskaitymas dar nebuvo įvykdytas.
- Keli skirtingi šeimos nariai turi mažesnes sveikatos priežiūros išlaidas. Šeimos atskaita yra įvykdyta, kai šios mažesnės išlaidos kartu padidina šeimos atskaitytiną sumą.
Kaip tai skiriasi nuo šeimos, atskaitytos ne HDHP plane?
Pagal tradicinį sveikatos priežiūros planą kiekvienas šeimos narys turi individualų išskaitymą, o visa šeima turi šeimą. Viskas, kas mokama atskiroms atskaitomybėms, taip pat yra įskaityta į šeimos atskaitomybę.
Yra du būdai, kuriais šie ne HDHP sveikatos planai pradės mokėti naudą konkrečiam šeimos nariui.
- Jei asmuo patenkina jo individualų atskaitymą, sveikatos planas turi naudos ir pradeda mokėti sveikatos priežiūros išlaidas tik tam asmeniui, bet ne kitiems šeimos nariams.
- Jei šeimos atskaita yra įvykdyta, sveikatinimo planas kiekvienam šeimos nariui suteikia naudos už kiekvieną šeimos narį, neatsižvelgiant į tai, ar jie įvykdė savo individualius atskaitymus.
Galite sužinoti daugiau apie tai, kaip šeimos atskaita veikia ne "HDHP" planuose " Kaip išsinuomotina šeima ".
Skirtumas tarp tradicinės išskaitytos sveikatos draudimo sistemos ir šeimos, atskaitomos pagal HDHP sveikatos planą, yra tas, kad individualus išskaitymas pašalinamas šeimos HDHP aprėptyje . Vienintelis būdas, pagal kurį HDHP sveikatos planas pradės mokėti išmokas kiekvienam šeimos nariui: šeimos atskaita yra įvykdyta. Tačiau pagal naujas taisykles, kurios įsigaliojo 2016 m., Individualiam šeimos nariui suteikiama nauda, kai jis atitinka tų metų netaisyklingą ribą, net jei šeimos atskaita dar nėra įvykdyta.
Priešingai, su ne HDHP planu šeimai atskaityti negali būti patenkintos tik vieno šeimos nario sveikatos priežiūros išlaidos. Jai reikia papildomų kelių šeimų narių atskaitymų, kad būtų galima atskaityti šeimą.
Taisyklės buvo pakeistos 2016 m
Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas truputį pakeitė taisykles dėl neapsaugotų sveikatos planų, taikydamas visišką išskaitytiną sumą. Tai daro įtaką daugeliui šeimos HDHP sveikatos planų. Pridėta raukšlių yra tokia: sveikatos planas negali reikalauti, kad kiekvienas asmuo sumokėtų išskaitytinį mokestį, kuris yra didesnis už federalinę ribą, viršijančią maksimalų dydį už atskirą aprėptį, net jei tas asmuo yra apdraustas iš sumokėto šeimos mokesčio. 2016 m. Maksimali asmeninės sumos kaina neviršija 6 850 JAV dolerių.
Pavyzdys: tarkime, kad jūsų 2016 m. Šeimos planui išskaityta suma yra 12 000 USD. Kai atskiras šeimos narys sumokėjo 6 850 JAV dolerių į bendrą atskaitytiną sumą, atitinkamam asmeniui turi būti taikomas draudimas, nereikalaujant tolesnio dalijimosi išlaidomis, pvz., "Copays" arba "coinsurance". Šio asmens aprėptis prasideda, nes jis ar ji pasiekė teisėtą asmeniui skirtą limitą. Vis dėlto kitų jūsų šeimos narių aprėptis vis tiek nepasikartos, kol bus įvykdytos visos šeimos išskaitytos sumos.
Šis taisyklių koregavimas vyksta, kai jūsų sveikatos draudimo planas atnaujinamas 2016 m. Iki to laiko jūsų sveikatos planas greičiausiai bus laikantis senesnių taisyklių. Vyriausybė kelis kartus kasmet padidina maksimalų "nešiojamąjį" kiekį, kad galėtų atsižvelgti į infliaciją.
Kaip žinote, kokiu būdu jūsų šeimos atskaitymai veikia?
Daugelyje HDHP naudojama šeimos atskaita sistema, kurioje nėra individualių atskaitymų, ir niekas iš šeimos negauna naudos, kol šeimos atskaita nebus įvykdyta. Tai žinoma kaip visuminė atskaita .
Tačiau vėlgi, tai priklauso nuo to, ar šeimos atskaita yra didesnė ar mažesnė už didžiausią individualių aprėpties ribą per konkrečius metus. Pvz., Jei šeimos HDHP šeimai yra šešių šešių šešių šešių šešių šešių šešių narių, gali reikėti sumokėti vienam šeimos nariui visą 2017 m. Išskaitomą sumą. Tačiau jei šeimos atskaita yra 10 000 JAV dolerių, vienam šeimos nariui nereikėtų išleisti daugiau nei 7 150 JAV dolerių prieš aprėptį būtų užmegztas šis asmuo, nepaisant to, kad šeimos atskaitymas dar nėra įvykdytas. Taigi, ar ši nauja taisyklė pakeičia ką nors apie jūsų šeimos aprėptį, priklauso nuo to, kiek jūsų atskaitymas yra didelis.
Daugelyje ne-HDHP sveikatos planų naudojama sistema, pagal kurią asmenims, kurie atitinka individualią atskaitymą, gaunamos išmokos, kol bus įvykdyta šeimos atskaita. Tai žinoma kaip įterptoji franšizė . Galite prisiminti šį terminą, jei pagalvojote apie tai kaip apie kelis atskirus atskaitymus, įterptus į didesnę šeimos atskaitą.
Jūsų sveikatos plano literatūroje turėtumėte pasakyti, kaip veikia jūsų šeimos atskaita. Jis gali naudoti pavyzdžius arba naudoti terminus "bendras atskaitymas" arba "įskaičiuotas atskaitymas". Jei to neaišku, paskambinkite sveikatos priežiūros planu ir paklauskite arba, jei tai yra darbo medicinos draudimas, pasitarkite su savo darbuotojų išmokų skyriumi.
Jei jūsų HDHP išmokų ir aprėpties santraukoje pateikiama tiek atskira suma, tiek šeimos atskaitytinos sumos, ne tik manoma, kad ji naudoja įterptą išskaitytiną sistemą. Vienintelis išskaitytas mokestis gali būti skirtas asmenims, kurie nevykdo visos šeimos, o ne asmenims šeimos politikoje.
Kuris yra geresnis, bendras atskaitymas arba įterptas atskaitymas?
Paprastai įterptosios franšizės paprastai padeda sutaupyti šeimas už išlaidas, nes kai kurių šeimos narių sveikatos priežiūra prasideda prieš atsirandant visai šeimai. Dėl to sergamiausi šeimos nariai anksčiau gauna savo sveikatos draudimo išmokas su įskaičiuotomis šeimos atskaitomybėmis, nei jie galėtų pasinaudoti HDHP metodu iš viso šeimai atskaityti.
Tačiau, kaip kiekvienos šeimos nariai naudoja sveikatos priežiūros paslaugas, yra unikalus. Teisėjas, kuri sistema geriau veikia jūsų šeimą, atsižvelgiant į jūsų šeimos sveikatos draudimo modelio vartojimą.
Saugokitės - ne visi didelio atskaitymo planai yra HDHP
Negalima manyti, kad, nes turite didelę atskaitymą, turite turėti didelę atskaitytiną sveikatos planą. HDHP yra specifinis sveikatos draudimo tipas ( HSA kvalifikuotas ), o ne tik bet koks senas planas, kuriame yra tikrai didelis atskaitymas. Kadangi HDHP suteikia jums teisę dalyvauti mokesčių lengvatoje Sveikatos taupymo sąskaitoje , jos turi kitas specialias taisykles, išskiriančias jas nuo ne HDHP planų. Nors jums gali būti HDHP PPO ar HDHP EPO, vis tiek bus laikomasi visų specialių taisyklių, dėl kurių HDHP, o ne tik didelis atskaitymas.
Jei jūsų planas yra tikrai HDHP, jūsų sveikatos plano literatūroje tai turėtų būti laikoma HDHP ar didelio išskaitymo planas. Be to, jame gali būti nuoroda į jūsų sveikatos draudimo sujungimą su HSA.
Katastrofiškas sveikatos aprėptis prieš HDHP - ne tas pats dalykas
> Šaltiniai:
> Federalinis registras. Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas, Pranešimas apie išmokas ir mokėjimo parametrus 2016 m. 2015 m. Vasario 27 d.
> Federalinis registras. Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas, Pranešimas apie išmokas ir mokėjimo parametrus 2017 m. 2016 m. Kovo 8 d.
> Federalinis registras. Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas, Pranešimas apie išmokas ir mokėjimo parametrus 2018 m. 2016 m. Gruodžio 22 d.