Šeimos atskaitymai buvo suplanuoti taip, kad daugiavaikės šeimos nebūtų sugadinamos mokant individualius sveikatos draudimo nurašymus kiekvienam šeimos nariui. Jūs turite suprasti, kaip veikia šeimos atskaitymai, kad galėtumėte finansuoti savo šeimos sveikatos priežiūros išlaidas.
Pirma, jei nesate susipažinę su atskaitymo pagrindais, perskaitykite " Sveikatos draudimas išskaitytas, koks jis yra ir kaip jis veikia ", prieš pradėdami eiti toliau.
Jums reikės šio pagrindinio išskaitymo supratimo, kad galėtumėte suprasti, kaip veikia šeimos atskaita.
Kaip šeima, kuri yra išskaityta, dirba daugumai sveikatos draudimo
Dauguma šeimos sveikatos draudimo polisų turi ir atskirus išskaitymus, ir šeimos atskaitymus. Kiekvieną kartą, kai šeimos narys moka savo individualiam atskaitymui, ši suma taip pat yra įskaityta į šeimos atskaitytiną sumą. Apimtis prasideda kiekvienam konkrečiam asmeniui, kai tik jis arba ji patenkina savo individualią atskaitymą. Apimtis prasideda visai šeimai, net tiems šeimos nariams, kurie dar neįvykdė savo individualių atskaitymų, kai tik bus įvykdyta šeimos atskaita.
Šeimos sveikatos draudimo polisas du kartus pradeda mokėti išmokas konkrečiam šeimos nariui.
- Jei asmuo patenkina jo individualų atskaitymą, sveikatos draudimo planas įgyja naudos ir pradeda mokėti sveikatos priežiūros išlaidas tik tam asmeniui , bet ne kitiems šeimos nariams.
- Jei šeimos atskaita yra įvykdyta, sveikatinimo planas kiekvienam šeimos nariui suteikia naudos už kiekvieną šeimos narį, neatsižvelgiant į tai, ar jie įvykdė savo individualius atskaitymus.
Ši šeimos atskaitytinos sistemos rūšis yra žinoma kaip įterptoji franšizė, nes atskiri atskaitymai yra įskaičiuojami į didesnę šeimos atskaitą.
Šeimos, kurią reikia išskaidyti, pavyzdys
Tarkime, kad penkių šeimų šeimai yra individualus 500 JAV dolerių atskaitymas ir šeimos atskaita nuo 1500 JAV dolerių:
- Sausis:
Tėtis sumoka 500 JAV dolerių už atskaitomas išlaidas.
Tėtis susitiko su savo atskaitymu.
Šeimoms atskaityti mokama 500 USD kreditų, 1000 JAV dolerių, kol bus įvykdyta.
Sveikatos planas dabar moka už tėčio sveikatos priežiūrą .
Sveikatos planas dar nepadeda išmokų mamai ir vaikams. - Vasaris:
Vaikas moka $ 500 atskaitytinomis išlaidomis.
Vaikas susitiko su savo atskaitymu.
Dabar atskaitoma šeima turi kredituoti 1000 JAV dolerių, o tai reiškia 500 JAV dolerių.
Sveikatos planas dabar už tėvą ir vaiką moka už sveikatos priežiūrą.
Sveikatos planas nemoka išmokų už mamą, vaiką du ar vaiką dar tris. - Kovas:
Mama moka 200 USD atskaitytinomis išlaidomis.
Mama dar nesilaikė savo atskaitymo, 300 dolerių.
Šeima, atskaitoma nuo dabar, turi sumokėti 1200 JAV dolerių, 300 dolerių sumokėti, kol ji bus įvykdyta.
Sveikatos planas moka už tėvą ir vaiką tik sveikatos priežiūra.
Sveikatos planas vis dar nemoka išmokų mamai, vaikui du ar vaikui trims. - Balandis:
Vaikas du moka 300 USD atskaitytinomis išlaidomis.
Vaikas du neatitiko jo individualaus atskaitymo dar 200 $ eiti.
Šeima, atskaityta iš 1500 JAV dolerių, dabar patenkinta.
Sveikatos planas pradeda mokėti išmokas visiems šeimos nariams.
Kadangi šeima patenkino šeimos atskaitymą, sveikatos planas pradėjo mokėti išmokas visiems šeimos nariams, nors trys iš jų dar nebuvo įvykdę individualių atskaitymų.
Kaip atsiperkamoji šeima taupo pinigus per individualius atskaitymus?
Dauguma sveikatos draudimo polisų yra atskaitytinos šeimos, kuri yra nuo dviejų iki keturių kartų didesnė už individualią atskaitą. Išskyrus atvejus, kai šeima yra maža, šeimos atskaita dažniausiai yra mažesnė už visų atskirų atskaitymų sumą.
Pavyzdžiui, tarkime, kad turite penkis šeimos narius, atskirai išskaičiuojamą 1000 JAV dolerių ir šeimos atskaitymą iš 2 000 JAV dolerių, du kartus didesnę už individualią atskaitytiną sumą. Jei šeimai nebuvo atskaityta ir kiekvienas šeimos narys turėjo sumokėti atskirą išskaitytą sumą, kol sveikatos planas pradėjo mokėti jam ar jai išmokas, jūsų šeima iš penkių mokėtų 5000 JAV dolerių, kol kiekvieno šeimos nario sveikatos draudimas bus nutrauktas.
Tačiau, kadangi šeimos sanaudos nauda pasiekiama šeimai, kai šeima išskaičiuojama iš 2000 JAV dolerių, šeima sutaupo iki 3000 JAV dolerių atskaitytinomis išlaidomis.
Kas nėra įtraukta į atskaitytiną?
Daiktai, kurių neapima jūsų sveikatos draudimas, nebus skaičiuojami į jūsų atskaitytiną sumą, net jei mokėsite juos iš savo kišenės. Pavyzdžiui, liposuction paprastai nėra apdraustas sveikatos draudimu. Jei sumokėjote 1500 USD už liposuką, tai 1,500 USD nebus įskaityta į jūsų asmeninę ar šeimyninę atskaitą, nes tai nėra jūsų sveikatos plano nauda.
Dėl prevencinės priežiūros paslaugų Jungtinėse Amerikos Valstijose nereikalaujama išskaitymo, apmokėjimo ar bendro draudimo, nes " Affordable Care Act" . Tai reiškia, kad jūsų sveikatos draudimas mokės už tokius dalykus kaip jūsų kasmetinis fizinis krūtis, gripas ir mamografija, net jei dar nesate patenkintas savo atskaitytiniu.
Biuro apsilankymų ir receptų kopijos dažniausiai neįskaičiuojamos į jūsų atskaitomą sumą, tačiau specifika gali skirtis priklausomai nuo plano. Sužinokite daugiau čia: Ar Copays skaičiuojamos jūsų sveikatos draudimo išskaitymo?
Labai atskaitytini sveikatos planai yra išimtis, tačiau taikomos naujos taisyklės
Jei turite didelį atskaitytinį sveikatos planą, jūsų šeimos atskaita gali veikti skirtingai. Daugelyje HDHP naudojama aukščiau aprašyta įskaičiuojama suma, kurią reikia sumokėti. Daugiau apie tai galite sužinoti skyrelyje " Kaip šeimos atleidimas iš darbo vykdomas HDHP ".
Atkreipkite dėmesį, kad jūsų planas gali būti ne HDHP tik todėl, kad jūsų atskaitymas atrodo tikrai didelis. HDHP yra specialus sveikatos planas, o ne tik aprašomasis terminas. Kadangi HDHP paprastai yra susietos su mokesčių lengvatomis sveikatos santaupų sąskaitose , jos turi specialias taisykles, atskiriančias jas nuo ne HDHP sveikatos planų.
Tačiau nuo 2016 m. Neapsaugotiems sveikatos planams visiems šeimos sveikatos plano nariams turi būti taikomi ACA reikalavimus atitinkantys individualūs maksimalūs dydžiai, net jei jie yra bendri šeimos atskaitymai. 2018 m. Maksimalus leistinas kišenės dydis yra 7 350 dolerių vienam asmeniui ir 14 700 JAV dolerių už šeimą. Taigi šeimos HDHP, pavyzdžiui, gali būti išskaičiuojama šeima iš 7 000 JAV dolerių, tačiau ji negali turėti iš viso 10 000 JAV dolerių sumokėtos šeimos, nes tai gali prireikti vienam šeimos nariui sumokėti 10 000 JAV dolerių prieš gaunant išmokas pagal planą ir tai nebegalima .
2019 m. HHS pasiūlė apriboti individualias išlaidas už kišenę už 7 900 JAV dolerių. Taisyklės, pagal kurias individualaus šeimos nario išlaidos yra ribojamos ne didesniu už tą sumą, bus taikomos ir toliau.
Ar taisyklės pasikeis pagal respublikinės sveikatos priežiūros reformą?
Respublikonų įstatymų leidėjai daugiausia panaudojo 2017 m., Stengdamiesi panaikinti ir pakeisti ACA. Šios pastangos buvo nesėkmingos, išskyrus GOP mokestinę sąskaitą, kuri panaikins ACA individualius įgaliojimus nuo 2019 m .
Iš viso 2017 m. Įvestų sąskaitų nereikėjo keisti taisyklės, pagal kurią reikalaujama, kad šeimos planuose būtų numatyti individualūs maksimalūs pinigai. Paprastai jie taip pat nepakeitė "ACA" nustatytų apribojimų, susijusių su sveikatos planais.
Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad "ACA" viršutinė kaina už kišenę kainuoja tik toms paslaugoms, kurios laikomos esminėmis naudos sveikatai . GOP sveikatos priežiūros reformos pasiūlymuose daugiausia dėmesio buvo skirta valstybėms suteikti galimybę iš naujo apibrėžti esminę naudą sveikatai. Jei toks įstatymas būtų priimtas, tam tikrose valstybėse gali būti numatyti draudimo planai, kurie neapima tokių dalykų, kurie šiuo metu reikalingi pagal ACA (pvz., Motinystės priežiūra arba psichinės sveikatos priežiūra).
Jei taip atsitiks, sveikatos planai gali tapti mažiau tvirti, o šeimoms gali tekti visiškai padengti kai kurių gydymo kaštus, kurie šiuo metu patenka į ACA reikalavimus atitinkančius planus. Tokiu atveju išlaidos už kišenę, patirtos dėl dalykų, kurių neapima planas, neįskaičiuojami į planuojamą atskaitytiną arba ne maksimalų skaičių. Vietoj to, dėl to, kad nariai, kuriems reikalingos paslaugos nebeprivalomos, dėl to, kad yra mažiau griežtos taisyklės dėl esminės naudos sveikatai, būtų žymiai didesnės.
> Šaltiniai:
> Federalinis registras (Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas), > Pacientas > Apsaugos ir prieinamumo priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2018 m .; Specialiųjų registravimo laikotarpių ir Vartotojų valdomų ir orientuotų planų programos pakeitimai. 2016 m. Gruodžio 22 d.
> Federalinis registras (Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas). Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2019 m. 2017 m. Lapkričio 2 d.
> HealthCare.gov, profilaktinės sveikatos paslaugos.
> Kaiserio šeimos fondas. Amerikos sveikatos priežiūros įstatymo santrauka, 2017 m. Gegužė.