Suprasti savo valstybės aukšto lygio rizikos grupę
Daugelis amerikiečių gauna savo sveikatos draudimą per savo darbdavius, o daugelis kitų yra įtraukti į vyriausybės programas, tokias kaip Medicaid , Medicare , CHIP ir su ginkluotosiomis pajėgomis susiję sveikatos planai. Be to, daugelis savarankiškai dirbančių žmonių tiesiogiai įsigyja savo sveikatos planą iš sveikatos draudimo bendrovės.
Be to, daugiau nei 40 milijonų amerikiečių neturi sveikatos draudimo, nes jie dirba ne visą darbo dieną, jų darbdavys nesiūlo sveikatos draudimo ar jie negali gauti sveikatos draudimo įmokų, tačiau uždirba per daug pinigų, norint gauti Medicaid.
Taip pat yra daug žmonių, kurie gali sau leisti sau leisti draudimą, tačiau draudžia draudimo įmonės, nes jie turi rimtą anksčiau egzistuojančią būklę, pavyzdžiui, vėžį, diabetą ar ŽIV infekciją. Daugelyje valstybių nėra įstatymų, pagal kuriuos sveikatos draudimo bendrovė privalo suteikti asmeniui draudimą.
Didelio rizikos baseinai
Tačiau 35 valstybės sukūrė specialias programas gyventojams, kuriems dėl sveikatos problemų draudžiama teikti privatiems draudikams. Dauguma šių programų, vadinamų didelio rizikos grupėmis, garantuoja, kad asmenys gali įsigyti ir įsiregistruoti sveikatos priežiūros plane, neatsižvelgiant į jų sveikatos būklę.
Dr Mike's Bottom Line
Jei esate jauni ir sveiki ir neturite sveikatos rizikos veiksnių (pvz., Rūkymo), jums tikriausiai lengva rasti nebrangių sveikatos draudimą ir sveikatos planus, kurie nori būti jūsų klientais. Vis dėlto, jei esate gydomas dėl lėtinės sveikatos būklės arba turite su sveikata susijusių, didelių rizikos veiksnių (pvz., Antsvorio ar kramtomojo tabako), negalėsite gauti sveikatos draudimo už bet kokią kainą.
Dauguma sveikatos planų yra verslo, kad užsidirbtų pinigų, ir jie nenori įregistruoti "sergančių" žmonių, kurie ketina panaudoti daugumą paslaugų .
Kas atsitinka prie didelės rizikos grupių pagal sveikatos reformą?
2010 m. Kovo mėn. Pasirašyta įstatymu dėl sveikatos reformos įstatymo ("Patient Protection and Affordable Care Act") pagrindinės nuostatos yra pašalinti iš anksto galiojančias sąlygas ir suteikti prieigą prie prieinamų sveikatos planų, kurie negali paneigti aprėpties pagal sveikatos būklę.
Kiekvienoje valstybėje yra sveikatos draudimo keitimo kursas, kuriame siūlomi bent du sveikatos plano variantai su skirtingais draudimo įmokų lygiais ir užmokesčio neatitikimu. Keitimasis duomenimis gali būti jūsų valstybės dabartinės didelės rizikos grupės papildymas arba papildymas.
Kiek kainuoja man didelės rizikos draudimas?
Labai pavojingi sveikatos planai yra labai brangūs, kad jūsų valstybė galėtų veikti. Dėl to jūsų valstybėje esanti didelės rizikos grupė jums greičiausiai nusipelno daugiau nei tradicinio asmens sveikatos draudimo pirkimo kaina. Paprastai didelės rizikos grupės gali pasiūlyti nuo keturių iki aštuonių sveikatos planų pagal sutartį tarp jūsų valstybės ir vienos ar daugiau privačių sveikatos draudimo bendrovių.
Atsižvelgiant į valstybę, jūsų mėnesinė įmoka už didelės rizikos sveikatos planą bus nuo 125% iki 200% panašaus privataus plano priemokos, panašus į sveikatos planą, kuris neleido jums aprėpti. Pavyzdžiui, jei tradicinis individualaus planas kas mėnesį kainuoja 500 JAV dolerių, Kalifornijoje gali reikėti sumokėti 625 JAV dolerius už didelės rizikos planą (125 proc. Norma), Vakarų Virdžinijoje - 750 dolerių už didelės rizikos planą (150 proc. Norma) , o Merilandas - 1000 USD už didelės rizikos planą (1000 USD).
Daugelyje valstybių, kuriose yra didelės rizikos grupės, draudimo bendrovė taip pat gali keisti jūsų draudimo įmokų kainą pagal jūsų asmenines savybes, pvz., Amžių, lytį, rūkymo statusą, kur jūs gyvenate valstybėje ir savo sveikatos būklę.
Jie negali paneigti jūsų aprėpties, jei turite sveikatos problemų, tačiau jie gali apmokestinti didesnę priemoką!
Be jūsų mėnesinės įmokos, taip pat būsite atsakingi už išlaidas už kišenę , pvz., Metinius atskaitymus, bendrinius mokėjimus ir bendrą draudimą. Galite tikėtis, kad kasmet atskaitys mažiausiai 500 USD, tačiau daugelyje šalių atskaitymas gali būti nuo 1000 iki 3000 USD.
Ar didelės rizikos baseinai yra gera idėja?
Didelės rizikos grupė gali būti labai naudinga, jei turite išankstinę būklę, buvo atsisakyta galimybės įsiregistruoti sveikatos priežiūros plane ir gali sau leisti mokėti mėnesines įmokas. Kadangi kai kurios valstybės taip pat teikia finansinę pagalbą su įmokomis, didelės rizikos grupės gali veikti kaip saugos tinklas, jei negalite sau leisti įsigyti privačiojo sveikatos plano.
Tačiau yra didelių problemų, susijusių su didelės rizikos grupėmis. Nors 35 valstybių, turinčių didelės rizikos grupes, gali dalyvauti kelios milijonai žmonių, tikrasis įregistravimas - apie 190 000 - buvo labai mažas. Tai daugiausia lemia didelė draudimo įmokų kaina ir kasmet patiriamos išlaidos, nes daugelis žmonių tiesiog negali sau leisti pirkti draudimą per didelės rizikos grupę.
Kadangi didelės rizikos grupės yra tokios brangios, kad veiktų, daugelis valstybių yra riboti arba sustabdo žmonių įtraukimą į baseinus.
Ištekliai
Kadangi kiekvienoje iš 35 valstybių su didelės rizikos grupėmis yra skirtingų taisyklių, jums svarbu suprasti savo valstybės tinkamumo reikalavimus, galimus planus, kurie siūlo didelės rizikos draudimą, metines išlaidas ir galimybę, kad planai šiuo metu yra uždaryta.
Valstybių aukšto rizikos grupių apžvalga - tai puikus Kaiserio šeimos fondo dokumentas, kuriame yra valstybių, turinčių didelę grupę, sąrašas ir keletas pagrindinių duomenų apie šių valstybių programas.
Nacionalinė visuotinių sveikatos draudimo planų asociacija pateikia valstybių, turinčių didelės rizikos grupes, sąrašą, įskaitant tiesioginį ryšį su kiekviena programa.