Kaip "Trump" 2017 m. Spalio mėn. Vykdomoji įstaiga paveiks sveikatos draudimą?
2017 m. Spalio 12 d. Prezidentas Trumpas pasirašė vykdomąjį potvarkį "skatinti sveikatos priežiūros pasirinkimą ir konkurenciją visoje Jungtinėse Amerikos Valstijose". Vykdomoji tvarka buvo praėjus tik kelioms valandoms iki "Trump" administracijos pranešimo, kad ACA išlaidų pasidalijimo mažinimo (CSR) finansavimas nedelsiant pasibaigs , todėl nenuostabu, kad kartais sujungiamas vykdomojo potvarkio ir CSR finansavimo mažinimo poveikis.
Tačiau, nors CSR finansavimo sumažinimas buvo aiškus veiksmas, kuris įsigaliojo nedelsiant, vykdomasis potvarkis nepadarė jokio pakeitimo savaime, o jo poveikis užtruks daug laiko. Vykdomoji tvarka paprasčiausiai nukreipia įvairias federalines agentūras "apsvarstyti galimybę pasiūlyti reglamentus", kad būtų galima keisti taisykles, susijusias su trumpalaikiu sveikatos draudimu, asociacijos sveikatos planais ir sveikatos kompensavimo susitarimais (HRA). Tie nuostatai turėtų būti laikomi įprastu teisėkūros procesu, kuris apima viešą pastabą.
Pažiūrėkime, kokie pokyčiai greičiausiai bus, ir kaip jie gali turėti įtakos jūsų sveikatos draudimui.
Trumpalaikis sveikatos draudimas
Trumpalaikis, ribotos trukmės draudimas (STLDI) yra tai, ką jis skamba: sveikatos draudimas, kurį galite išlaikyti tik ribotą laikotarpį. Tačiau ilgis, per kurį asmuo turi turėti trumpalaikę aprėptį, pastaraisiais metais buvo prieštaringas.
Trumpalaikis sveikatos draudimas nėra reglamentuojamas Įperkamos priežiūros įstatymu. Taigi pareiškėjų tinkamumas aprėptis vis dar grindžiamas jų medicinine istorija, anksčiau galiojančios sąlygos nėra taikomos, taikomi viso gyvenimo ir kasmetinio naudos maksimalūs dydžiai , o planuose nereikia padengti ACA naudos sveikatai .
Medicininių nuostolių santykio (MLR) taisyklės netaikomos trumpalaikiams planams, taigi nėra reikalavimo, kad dauguma draudimo įmokų būtų skiriama medicininėms pretenzijoms.
Trumpai tariant, šie planai daugeliu atžvilgių yra panašūs į kai kuriuos svarbiausius medicininius planus, kurie buvo parduodami daugumoje valstybių iki 2014 m. ACA uždraudė tokių planų pardavimą atskiruose pagrindiniuose medicinos tinkluose nuo 2014 m., Tačiau naujos taisyklės netaikomos trumpalaikiams planams.
Kadangi trumpalaikiai planai galėjo ir toliau teikti aprėptį tik sveikiems asmenims, kuriems griežtai apribotos naudos, ir dėl to, kad planai turi ribotą trukmę, draudimo įmokos paprastai yra gerokai mažesnės už visas su ACA suderinamos rinkos įmokas (tiek atsiskaitymai, tiek ir ne biržos, kadangi atskiros pagrindinės medicininės programos reikalauja laikytis tų pačių taisyklių, kurios netaikomos mainams).
Iki 2017 m. Federalinė trumpalaikio plano apibrėžtis buvo aprėptis, apimanti 364 dienas. Kai kuriose valstybėse buvo griežtesnės taisyklės (keletas apskritai neleido taikyti trumpalaikių planų, o kai kurie apribojo juos iki šešių mėnesių), o daugelis draudikų apribojo turimus trumpalaikius planus iki šešių mėnesių trukmės, nepaisant siūlomo lankstumo. valstijos ar federalinės vyriausybės.
Tačiau daugumoje valstybių buvo bent jau keletas trumpalaikių planų, kurių trukmė buvo beveik metai.
Prisijungimas prie šių planų padidėjo po to, kai įsigaliojo ACA nuostatos, nes žmonės ieškojo pigesnių alternatyvių alternatyvų ACA reikalavimus atitinkančiai aprėpčiai. ACA leidžia, kad asmeninės rinkos aprėptis būtų prieinama žmonėms, kurie turi teisę gauti priemokos subsidijas , tačiau asmenims, kurių pajamos yra šiek tiek didesnės nei 400 proc. Skurdo lygio (ty, jie negali gauti priemokų už subsidijas) kartais nustato, kad jų turimi planai yra didesni negu jų biudžetas leis.
Šiems asmenims, kol jie bus sveiki, trumpalaikis planas gali pasiūlyti perspektyvią alternatyvą neapdrausti.
Tačiau trumpalaikiuose planuose yra rimtų trūkumų (kad žmonės ne visuomet žino, kol jie patiria rimtą medicininę priežiūrą), o kai sveiki žmonės palieka ACA reikalavimus atitinkančią rizikos grupę kitų alternatyvų naudai, tai palieka bendrą "ACA" reikalavimus atitinkančių planų rizikos grupė labiau tvirtai pakreipta į ligonius įregistruotų pacientų, o tai lemia nestabilią rinką.
Nors trumpalaikį draudimą turintiems žmonėms nuo 2014 m. Taikoma ACA bendro atsakomybės nuobauda (nes trumpalaikis draudimas nėra laikomas minimaliu pagrindiniu draudimu), Obamos administracija nusprendė sugriežtinti taisykles ir užtikrinti, kad trumpalaikis draudimas galėjo būti naudojamas tik kaip buvo iš pradžių skirtas: užpildyti trumpą atotrūkį tarp kitų sveikatos draudimo planų, o ne kaip ilgalaikį realaus sveikatos draudimo pakaitalą.
Taigi jie įgyvendino taisykles 2016 m. Pabaigoje (kurie įsigaliojo 2017 m. Sausio mėn. Ir buvo vykdomi nuo 2017 m. Balandžio mėn.), Todėl trumpalaikiai planai apribojo tris mėnesius.
"Trump" vykdomoji tvarka greičiausiai paskatins priimti naujus reglamentus, kurie grąžins 2016 m. Reglamentą ir atnaujins išankstinę taisyklę, pagal kurią trumpalaikiai planai galėjo trukti 364 dienas. Tačiau žmonėms, kurie remiasi trumpalaikiais planais, vis tiek būtų taikoma ACA bendros atsakomybės nuobauda, nes trumpalaikis draudimas vis tiek būtų laikomas išimtine nauda, taigi ir ne minimali būtinoji aprėptis.
Yra abejonių, kad grįžtant prie trumpalaikių planų taisyklių, destabilizuosime ACA reikalavimus atitinkančią atskirą rinką. Tačiau kai kurios valstybės greičiausiai išlaiko griežtesnes taisykles, kurias jos turėjo iki 2016 m., O kitos gali priimti panašius reglamentus, kad apsaugotų savo ACA reikalavimus atitinkančias atskiras pagrindines medicinos rinkas.
Asociacijos sveikatos planai
"Trump" vykdomoji tvarka reikalauja "sustiprinti prieigą prie asociacijos sveikatos planų (AHP)", kad mažosios įmonės galėtų jungtis ir gauti didelę grupinę aprėptį (įsigytą iš draudiko ar savarankiškai apdraustojo), o ne kiekvieną verslą įsigyti savo mažos grupės planas.
"ACA" nustatė daugumą savo taisyklių dėl individualios ir mažųjų grupių rinkos. Nors didžiausi darbdaviai (50 ir daugiau darbuotojų) yra vieninteliai, kuriems pagal įstatymus reikalaujama teikti paslaugas darbuotojams, mažesnių grupių galimybė pirkti didesnę aprėptį yra labiau reglamentuojama nei aprėptis, kurią gali gauti didelės grupės.
Jei aprėptis prasideda nuo 2014 m. Sausio mėn. Ar vėliau, ACA reikalauja, kad nedidelės grupės įmokos būtų pagrįstos tik darbuotojų amžiumi, tabako vartojimu ir fizine vieta. Bendras grupės sveikatos būklė negali būti naudojama priemokų nustatymui. Be to, mažų grupių planai reikalingi, kad būtų padengtos pagrindinės ACA naudos sveikatai . Nė vienas iš šių reikalavimų netaikomas dideliems grupės planams (dauguma labai didelių grupių planų yra savarankiški, tačiau šie ACA reikalavimai jiems netaikomi).
Taigi idėja su AHP yra sudaryti sąlygas mažoms grupėms iš esmės susivienyti, kad sudarytų dideles grupes ir išvengtų kai kurių ACA taisyklių. Tačiau nors "bonafide" didelis darbdavys yra suinteresuotas užtikrinti, kad jo darbuotojai išliktų sveiki ir kad nauda sveikatai būtų pakankamai tvirta, kad būtų patikimas įdarbinimo ir išlaikymo įrankis, tai gali būti nesvarbi asociacijos sveikatos planui.
Ir nors didelis darbdavys turi ilgai galvoti apie savo bendrą naudos strategiją, niekas neužkerta kelio smulkiajam verslui prisijungti prie AHP, o jo darbuotojai yra sveiki, o paskui vėl grįžti prie "ACA" reikalavimus atitinkančios mažų grupių rinkos, jei ši galimybė taptų patrauklesnė, atsižvelgiant į pasikeitusias aplinkybes. Taigi kyla susirūpinimas, kad AHP taikymo srities išplėtimas gali destabilizuoti ACA reikalavimus atitinkančią mažų grupių rinką, pritraukdamas sveikas mažas grupes nuo ACA suderinamos rinkos ir į AHP.
Sveikatos kompensavimo susitarimai
Vykdomajame potvarkyje taip pat reikalaujama priimti naujus reglamentus dėl "sveikatos priežiūros išlaidų kompensavimo susitarimų (LRA) lankstumo ir naudojimo". Iš esmės ši idėja yra leisti darbdaviams naudoti HRA, kad darbuotojai galėtų atlyginti individualias rinkos įmokas.
Darbdaviai galėjo tai padaryti. Tačiau tai buvo visiškai uždrausta pagal ankstyvas taisykles, kurios buvo parengtos siekiant įgyvendinti ACA (draudimas buvo kartu didelis bauda: 100 USD per dieną vienam darbuotojui, jei darbdavys ir toliau grąžinti darbuotojams už atskiras rinkos premijas). Šis apribojimas buvo šiek tiek sušvelnintas 2017 m. Įsigaliojusio 21-ojo amžiaus gydymo įstatymo, kuris leidžia mažiems darbdaviams (mažiau nei 50 darbuotojų) grąžinti darbuotojų individualias rinkos draudimo įmokas iki nustatyto dydžio doleriais , naudojant HRA.
Tačiau mažiems darbdaviams nereikia visapusiškai pasiūlyti aprėpties pagal ACA, o dideli darbdaviai. Šiuo metu nėra nuostatų, leidžiančių dideliems darbdaviams atlyginti darbuotojams individualias rinkos įmokas. Darbuotojai gali gauti bet kokio tipo draudimo, kuriam jie patinka, priimdami savo darbdavio pasiūlymą dėl grupės sveikatos draudimo arba įsigyti aprėptį atskiroje rinkoje, tačiau didelis darbdavys negali mokėti už atskirą rinkos aprėptį (priešingai, darbuotojas negali gauti papildomų subsidijų individuali rinka, jei darbdavys siūlo prieinamą, mažiausią verčių grupę sveikatos draudimą).
Tikimasi, kad "Trump" vykdomoji įstaiga pateiks pasiūlymus dėl reglamentų, kurie padidintų darbdaviams lankstumą naudoti HRA, siekiant kompensuoti darbuotojams individualias rinkos įmokas, net jei darbdaviui priklauso 50 ar daugiau darbuotojų.
Ką mes dar nežinome, yra siūlomų reglamentų taikymo sritis. Ar tik ACA reikalavimus atitinkanti aprėptis bus laikoma tinkama kompensacijai, ar būtų atleistos lengvatos (kaip antai pirmiau minėti trumpalaikiai planai)? Ar dideli darbdaviai būtų laikomi laikantis darbdavio įgaliojimų (ty reikalavimas, kad jie teiktų draudimą ar galbūt turėtų sumokėti baudą), jei jie naudojo HRA, kad grąžintų individualias rinkos įmokas, o ne pasiūlytų grupės aprėptį?
Kada pamatysime naujus reglamentus?
Daug dar reikia matyti tiksliai, kas siūloma būsimose taisyklėse. Tikimasi, kad AHP ir trumpalaikio sveikatos draudimo taisyklės bus pasiūlytos per 60 dienų nuo vykdomojo rašto datos, todėl mes turėtume juos peržiūrėti iki metų pabaigos. Tikimasi, kad reglamentai, susiję su HRA, bus siūlomi per 120 dienų, todėl jie turėtų būti prieinami iki 2018 m. Pradžios.
Paskelbus siūlomus reglamentus, bus paskelbtas viešas komentaras, kol jie įsigalios, todėl, jei turite atsiliepimų apie federalines agentūras, kurios dirba su šiais klausimais, tai bus jūsų galimybė pasidalinti ja.
> Šaltiniai:
> Iždo departamentas; Darbo departamentas; Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Išimtinės išmokos, galiojimo laikas ir metinės ribos bei trumpalaikis ribotos trukmės draudimas . 2016 m. Spalio mėn.
> Baltasis namas, spaudos sekretoriaus biuras. Prezidento vykdomasis įsakymas "Sveikatos priežiūros pasirinkimo ir konkurencijos visoje Jungtinėje Karalystėje skatinimas". 2017 m. Spalio 12 d.