Atviros registracijos metu pasirenkate geriausią sveikatos priežiūros plano variantą jums ir jūsų šeimai
Nors jūs galite galvoti apie tai, kam kandidatas balsuoti lapkričio mėnesio rinkimuose, taip pat turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį į sveikatos draudimo išmokų pakeitimus. Daugelis kompanijų siūlo keletą sveikatos plano variantų, kurie gali turėti skirtingų išlaidų ir naudos, o jūsų darbdavio metinis atrankos periodas yra jūsų galimybė keisti jūsų aprėptį.
Atviras įregistravimas dažniausiai įvyksta kiekvienų kalendorinių metų pabaigoje, o daugelyje įmonių - tik vieną kartą ir dažnai tik vieną ar dvi savaites. Jei praleisite savo įmonės metinį atvirąjį įregistravimą, kitais metais negalėsite prisiregistruoti į savo darbdavio sveikatos planą arba pakeisti esamą aprėptį.
Pasitarkite su įmonės personalo departamentu, kad sužinotumėte, kada prasideda ir baigiasi jūsų atrankos periodas, ir kai įsigalioja jūsų sveikatos draudimo polisas. Paprastai atvira registracija baigiama metų pabaigoje, kai visi plano pakeitimai, registracija ir aprėpties galiojimo laikas baigiasi kitų metų sausio 1 d. Tačiau tai ne visada būna, todėl reikia atlikti dvigubą patikrinimą (atkreipkite dėmesį, kad kiekvieną kartą nuo lapkričio 1 d. Prasidedantis individualus rinkinys prasideda nuo lapkričio 1 d., O kiekvienais metais nuo spalio 15 d. Prasideda "Medicare Advantage" ir "Medicare" D dalis). , tačiau darbdavių remiami planai turi skirtingus registracijos grafikus).
Sveikatos plano pasirinkimas atviros registracijos metu
Būtinai atidžiai pažiūrėkite į visas sveikatos plano galimybes, kad galėtumėte nuspręsti, koks planas tinka tau ir jūsų šeimai. Daugelis žmonių pasirenka planą, kuris turi mažiausiai įtakos jų darbo užmokesčiui - planui su mažiausia priemoka. Tačiau tai gali būti ne jums geriausias pasirinkimas.
Investuok šiek tiek laiko ir atlikk savo namų darbus!
Jūsų įmonė turėtų pateikti jums rašytines medžiagas, kurios paaiškintų jūsų naudą. Daugelis darbdavių siūlo išmokų plano susitikimus, kur galite užduoti klausimus apie jūsų sveikatos plano parinktis. Jei nesuprantate savo draudimo galimybių, paprašykite pagalbos prisiminti, kai priimsite sprendimą, galbūt negalėsite keisti planų iki kitų metų.
Suprasti pagrindinius sveikatos draudimo terminus
Jei nesuprantate draudimo sąlygų, ateinančiais metais ji gali jums kainuoti daugiau. Kai kurie svarbūs dalykai, kuriuos reikia sužinoti, yra šie:
- Koks skirtumas tarp bendrosios išmokos ir bendro draudimo?
- Kas yra metinis atskaitymas ir kaip jis gali paveikti jūsų mėnesines įmokas ir išlaidas už kišenę ?
- Kas yra teikėjo tinklas ir kas atsitinka, jei naudojate gydytoją, kuris nėra tinkle ?
- Kuo skiriasi PPO, EPO ir HMO, o kuris iš jų yra geriausias jums pasirinkimas?
Išnagrinėkite savo sveikatos priežiūros išlaidas praėjusiais metais
Peržiūrėkite medicininę priežiūrą ir išlaidas, kurias ši šeima naudojosi šiais metais, ir galvokite apie sveikatos priežiūros paslaugų pokyčius, kurių jums prireiks ateinančiais metais. Pavyzdžiui, ar planuojate turėti vaiką ar kažkas neseniai diagnozuotas chroniškomis ligomis, pvz., Diabetu?
Patikrinkite, ar jūsų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai vis dar pritaria jūsų draudimui
Prieš pildydami dokumentus, kad pakeistumėte planus, patvirtinkite, kad jūsų gydytojas, slaugytoja ir ligoninė yra jūsų pasirinkto sveikatos plano tinklo dalis. Priklausomai nuo to, kur gyvenate, jūsų paslaugų teikėjai gali nebūti tinkle, jei persijungiate į draudimo įmonę arba persijungiate į kitą sveikatos planą. Šiuo atžvilgiu svarbu patikrinti, ar jūsų paslaugų teikėjai vis dar yra tinkle, net jei pasirinksite išlaikyti dabartinę aprėptį, nes paslaugų teikėjai gali bet kuriuo metu atvykti iš draudimo tinklų.
5 dalykai, kuriuos reikia pasirūpinti atviros registracijos metu
Darbdaviai stengiasi sutaupyti pinigų, ypač dėl to, kad sveikatos priežiūros išlaidos toliau tęsiasi nesiliaujant. Vienas iš būdų tai padaryti - sumažinti sveikatos draudimo išmokas (ty didesnius atskaitymus, išlaidas ir visas išlaidas už kišenę) ir (arba) perkelti daugiau darbuotojų įmokų. Būtinai atidžiai perskaitykite savo sveikatos plano medžiagą, nes gali būti, kad jūsų nauda ir išlaidos pasikeis ateinančiais metais.
- Patikrinkite, ar jūsų išlaikytiniai - sutuoktinis, partneris ir vaikai - yra apdrausti. Pagal ACA visi dideli darbdaviai (50 ar daugiau darbuotojų) privalo aprėpti visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams ir jų išlaikytiniams, tačiau jiems nereikia teikti sutuoktiniams draudimo. Dauguma darbdavių remiamų planų ir toliau yra prieinami sutuoktiniams, tačiau kai kuriais atvejais taikomi papildomi mokesčiai , todėl įsitikinkite, kad suprantate, kaip jūsų darbdavio planas bus taikomas jūsų šeimos nariams.
- Peržiūrėkite planų reikalaujamus išankstinio leidimo reikalavimus . Jei jūsų darbdavio sveikatos planas yra senatvinis, turėtumėte žinoti apie bet kokius anksčiau galiojusius plano apribojimus. Pagal Įstatytą prieglobsčio aktą (sveikatos apsaugos reformos įstatymus), darbdavių remiami sveikatos planai negali nustatyti jau esamų sąlygų laukimo laikotarpių, tačiau ši nuostata netaikoma seniems planams. Taigi, jei planas yra senatvinis, o prieš įtraukdami į pensiją atsirado atotrūkis, atkreipkite dėmesį į taisykles, atsižvelgiant į laukimo sąlygas, susijusias su anksčiau egzistuojančiomis sąlygomis.
- Jei vartojate receptinių vaistų, patikrinkite juos pagal patvirtintų vaistų sąrašą (formuluotę) sveikatos planui (ar planus, jei yra daug variantų), kurį siūlo jūsų darbdavys. Be to, jei vartojate brangias prekės ženklo vaistus, sužinokite apie kiekvieno vaisto sumą už kiekvieną turimą planą.
- Jei jums ar bet kuriam šeimos nariui reikia nuolatinės fizinės terapijos arba turite psichinės sveikatos problemų, kurioms reikia gydymo, peržiūrėkite, ką jūsų sveikatos planas bus ir nebus taikomas. ACA reikalauja, kad individualūs ir nedideli grupės planai apimtų visas pagrindines naudą sveikatai , tačiau šis reglamentas netaikomas dideliems grupių planams, todėl suprantame plano apribojimus.
- Patikrinkite, ar jūs ir jūsų šeima tinkamai aprėptų nelaimingus atsitikimus, jei keliaujate JAV ar užsienio šalyje.
Įperkamos priežiūros įstatymo įtaka jūsų naudai
Keletas papildomų " Affordable Care Act" poveikio grupės sveikatos draudimo nuostatų. Šie pakeitimai, apie kuriuos turėtumėte žinoti pasirenkant darbdavio pateiktą sveikatos planą , yra šie:
- Savo suaugusiuosius galite laikyti savo sveikatos priežiūros plane, kol jie bus 26 metų.
- Visuomenės draudimo įmokos apribojimai draudžiami.
- Metinės išmokų ribos taip pat neleidžiamos, tačiau šis reglamentas netaikomas seniems planams. Taigi, jei jūsų darbdavio planas yra senatvinis, patikrinkite, ar jis turi metines išmokų ribas.
- Yra aukščiausia maksimalios ekspozicijos ribinė vertė, kurią gali turėti sveikatos planai, nors šios taisyklės netaikomos praeities ar senelių planams .
Kai kurie patarimai iš dr. Mike
Paprastai, jei mokate didesnę įmoką , jūsų metiniai atskaitymai ir bendros išmokos bus mažesnės. Todėl galbūt norėsite apsvarstyti planą su didesnėmis įmokomis ir mažesnėmis išlaidomis už kišenę, jei ateinančiais metais numatysite daugybę sveikatos priežiūros paslaugų. Ir, jei esate jaunas ir sveikas ir neturite vaikų, galbūt norėsite pasirinkti planą su mažomis įmokomis ir didesnėmis išlaidomis už kišenę.
Tačiau šis apibendrinimas ne visada yra tiesa - kartais jūs atsidursite į priekį bendro išlaidų požiūriu, pasirinkdami žemesnio lygio planą, nepaisant to, kad išlaidos yra didesnės už kišenę, net jei jūs vis tiek susidursite su visais -pinigų riba per metus.
Nors jūsų darbdavio remiamas planas, greičiausiai, yra jūsų mažiausiai brangus variantas ir geresnis aprėptis, gali atsisakyti ir apsipirkti. Pasikalbėkite su sveikatos draudimo agentu savo bendruomenėje arba apsilankykite "HealthCare.gov" planuose. Jei jūsų darbdavys siūlo nebrangų sveikatos draudimą, kuris užtikrina mažiausią vertę, jums nebus suteikiamos priemokos (priemokų mokesčio lengvatos) mainais. Tačiau priklausomai nuo plano, kurį siūlo jūsų darbdavys, ar jūsų darbdavys padengia dalį šeimos narių įmokų ir kiek sveikatos priežiūros jūs planuojate naudoti, gali būti, kad planas, įsigytas atskiroje rinkoje, gali būti vertingesnis, taigi tai verta jūsų o patikrinti.
Jei norite sužinoti daugiau apie sveikatos planus, kuriuos siūlo darbdavys, arba jei esate nepatenkinti atsakymais į jūsų klausimus atviros registracijos metu, susisiekite su savo valstybiniu draudimo departamentu. Jūsų valstybės internetinėje informacijoje turėtų būti nurodomas skundų, pateiktų apie jūsų šalyje galiojančius sveikatos planus, skaičius ir tipai.