Pacientų išlaidų dalis padidėtų pagal BCRA
Senato sveikatos priežiūros reformos įstatymo versija, kuri buvo įvesta liepos 20 d., Turėtų žymiai didesnį atskaitymą. Iš tikrųjų Kongreso biudžeto biuras (CBO) numato , kad vidutinis individualus, atskaitytas už standartinį standartinį planą, bus 20 000 m. 13 000 JAV dolerių. Ypač tai yra didesnis nei jų prognozuojamas maksimalus "kišenės" dydis, kuris bus leidžiamas tais metais nebent būtų pakeista formulė, skirta uždengti kišenės išlaidas.
Akivaizdu, kad tai yra klausimas, dėl kurio reikės papildomų teisėkūros darbų.
2017 m. Vienas iš svarbiausių Kongreso respublikonų klausimų buvo panaikinti ir pakeisti ACA (Obamacare). Gegužės pradžioje Parlamentas priėmė Amerikos sveikatos priežiūros įstatymą (AHCA) ir pasiuntė jį senatui. GOP senatoriai sušaukė partizanų darbo grupę, kuri parengė savo įstatymo projektą, pavadintą Geresnio aprūpinimo prisitaikymo įstatymu (BCRA), ir jį pristatė birželio pabaigoje. Praėjus kelioms dienoms senatvės respublikonai išleido atnaujintą teisės aktų versiją, į kurią įtrauktas nuolatinio aprėpties reikalavimas, kuris nebuvo įtrauktas į jų ankstesnę versiją (čia galite pamatyti abu Senato sąskaitos variantus).
Naujos "BCRA" versijos buvo pristatytos liepos 13 d. (Kiekvienoje skiltyje), o liepos 20 d. (Kiekvienoje skiltyje). Per visą procesą Senatas neturėjo komitetų klausymų ar dviejų partijų diskusijų dėl siūlomų teisės aktų .
BCRA pasiekė balsavimą Senato posėdyje liepos 27 d., Kai jis pakeitė kalbą Parlamente priimtoje sąskaitoje. Tai nepavyko dėl didelės maržos, 43-57. Senatas taip pat atmetė "skurdų" panaikinimą ("Sveikatos priežiūros laisvės aktas"), kuris turėjo būti kaip priemonė patekti į konferencijų komitetą, kuriame dalyvautų "House GOP" vadovybė.
Namo sąskaita vis dar gali būti įtraukta į Senato kalendorių, jei ir kai GOP lyderiai turi balsus, kad galėtų išleisti sąskaitos senato versiją. Nors dar nežinome, kokį susitarimą, jei bus, galiausiai pasiekia respublikonai Senate, liepos 20 d. BCRA versija mums suteikia idėją, kur senatvės respublikonai nori eiti su sveikatos priežiūros reforma.
Liepos 27 d. Senatas svarstytas BCRA buvo panašus į ankstesnes sąskaitos versijas, tačiau jis taip pat įtraukė "Cruz" pakeitimą ir Portmano pakeitimą. CBO negavo nė vieno iš jų, todėl neturime jokio skaičiaus jų poveikio. "Cruz" pakeitimas būtų leidęs draudikams parduoti neatitinkančius, ne ACA reikalavimus atitinkančius planus, jei jie taip pat pardavė bent vieną aukso planą , vieną sidabro planą ir vieną "etalonų" planą pagal BCRA taisykles, kurių aktuarinė vertė būtų 58 proc. "Portmano" pakeitimas skirtų 100 milijardų JAV dolerių valstybėms, kurios norėtų sumažinti išlaidas, susijusias su nedideliais pajamų dalyviais, ir pasiūlyti valstybėms papildomą lankstumą naudoti "Medicaid" lėšas, skirtas mažesnes pajamas gaunantiems asmenims, kurie pereina per sieną, sumažinti išlaidas už kišenę nuo Medicaid iki privataus aprėpties pagal BCRA.
BCRA (be "Portman" ir "Cruz" pakeitimų) buvo įvertintas CBO ir daugelį sveikatos politikos srities ekspertų ištyrė, todėl turime gerai suprasti, koks bus jo poveikis. "Portman" pakeitimas tikriausiai paskatino mažesnį " iš pradžių, bet svarbu pažymėti, kad pinigai buvo skirti tik septyneriems metams; teisės aktuose nenumatytas nuolatinis finansavimo mechanizmas.
"Cruz" pakeitimas greičiausiai sukėlė didesnes išlaidas už kišenę visiems, kurie įsigyja neatitinkančius planus, kurie būtų kilę pagal pakeitimą. Žemiau pateikta analizė yra pagrįsta BCRA balais. Kadangi "Cruz" ir "Portman" pakeitimai nebuvo įtraukti į CBO, jų poveikis nėra įtrauktas į toliau pateiktą diskusiją apie išlaidas už kišenę.
Nors BCRA pakeis daugelį privataus draudimo ir "Medicaid" aspektų, dabar apsvarstykime, kaip tai turėtų įtakos kišeninėms išlaidoms (turint mintyje tai, kad nors ši konkreti sąskaitos versija Senate nebuvo perduota, tai dar viena versija gali būti grįžta į Senato aukštus).
Kaip Senato biudžetas gali turėti įtakos nepakankamoms išlaidoms?
Sąvoka "iš kišenės" apibūdina visas išlaidas, kurias žmonės turi sumokėti, kai jiems reikia gydymo, kai jų draudimo kompanija sumoka savo sąskaitos dalį. Tačiau tai neapima draudimo įmokų , kurios turi būti mokamos kas mėnesį, išlaidas, neatsižvelgiant į tai, ar naudojate bet kokią medicininę priežiūrą.
Trumpa istorija yra tai, kad BCRA sukeltų didesnes išlaidas už kišenę. Pažiūrėkime, kodėl tai įvyks.
Pagal ACA visi individualūs ir nedidelių grupių planai turi apimti įvairias paslaugas, kurios laikomos esminėmis nauda sveikatai , o visi planai (įskaitant didelius grupės planus) turi padengti ne mažiau kaip 60 procentų vidutinių sveikatos priežiūros išlaidų (tai taikoma standartinis gyventojų skaičius; tam tikram asmeniui tenkančių išlaidų procentas priklauso nuo sveikatos priežiūros poreikio, kurį asmuo turi per metus). Vidutinis išlaidų, kurias apima planas, procentinė dalis vadinama aktuarine verte (atkreipkite dėmesį, kad atskiroje rinkoje draudikai gali parduoti katastrofiškus planus , kurių aktuarinė vertė yra mažesnė nei 60 proc., Ribotam gyventojui, nors ACA premijos subsidijos negali būti naudojamos tiems asmenims planai).
Planas, kurio aktuarinė vertė yra 60 procentų, yra apibrėžiamas kaip bronzinis planas , kai gaunamas individualus ir mažos grupės sveikatos draudimas, ir atitinka minimalios vertės reikalavimo reikalavimą didelės grupės aprėpties atveju. Kadangi draudimo bendrovėms sudėtinga plano projektą tiksliai suderinti su tam tikra aktuarine verte, draudikai gali naudoti -2 / + 2 de minimis intervalą, todėl bronzos plano aktuarinė vertė gali būti nuo 58 iki 62 procentų. 2018 m. Planuojama išplėsti iki -2 / + 5, tačiau 2017 m. Balandžio mėn. Priimtose taisyklėse buvo raginama toliau plėtoti bronzinį planą de minimis, iki -4 / + 5. Taigi pagal dabartines taisykles, bronzos planai 2018 m. Bus leista padengti vidutiniškai 56-65 proc. Medicininių išlaidų.
Tačiau, išskyrus anksčiau minėtus katastrofiškus planus, bronzos planai yra minimalūs, atsižvelgiant į tai, ką draudikai gali pasiūlyti. Orientacinis planas, kuris dažniausiai yra populiarus tarp dalyvių, yra sidabro planas, kurio aktuarinė vertė yra apie 70 proc. ACA priemokos subsidijos yra susietos su sidabro plano sąnaudomis , o ACA sąnaudų pasidalijimo subsidijos yra prieinamos tik tuo atveju, jei registruotojai pasirenka sidabro planus.
Atsižvelgdami į visa tai, dabar pažvelkime į BCRA nuostatas. Apskritai, yra keletas sąskaitos aspektų, kurie padėtų padidinti išlaidas už kišenę:
- Valstybės galėtų susilpninti taisykles dėl to, kokią naudą turėsite skirti atskirų ir mažų grupių rinkose, ir kokioms paslaugoms taikomos ACA be kišenių viršutinės ribos, ir draudimas gyventi ir kasmet gauti naudos maksimaliai visose rinkose , įskaitant didelius grupės planus.
- Iki 2026 m. "Lyginamojo indekso" planai būtų tokie, kad vidutinis atskaitymas būtų maždaug 5 000 JAV dolerių, o jo vidurkis būtų 13 000 EUR . (atkreipkite dėmesį, kad jei ACA išliks, planuojamas vidutiniškai 5 000 JAV dolerių, kuris bus išskaičiuotas 2026 m., būtų taikomas žmonėms, kurie negali gauti subsidijų dalijimosi sąnaudomis ; asmeniui, kurio 2026 m. pajamos yra maždaug 26 500 JAV dolerių, CBO prognozuoja, kad vidutinis išskaitymas bus būti tik apie 800 JAV dolerių, jei jie dalyvaus lyginamojo plano sudarymo procese, nes ACA sąnaudų pasidalijimo subsidijos mažesnes pajamas gaunančių studentų sąskaita yra pigesnės).
- Išlaidų pasidalijimo subsidijos būtų panaikintos BCRA, dėl to žmonės su mažesnėmis pajamomis gauna daug daugiau negu kišenės (kaip nurodyta anksčiau, ACA išlaidų pasidalijimo subsidijos sumažins vidutinį atskaitos dydį nuo 5 000 iki 800 JAV dolerių už uždirbtą asmenį 175 proc. Skurdo lygmens 2026 m. ... bet tik tuo atveju, jei ACA ir išlaidų pasidalijimo subsidijos išliks).
Nors CBO teigia, kad planas, kurio aktuarinė vertė yra 58 proc., Iki 2026 m. Būtų atskaitytas 13 000 JAV dolerių, taip pat numatoma, kad maksimalios leistinos išlaidos už kišenę (esminės naudos sveikatai tinkle) bus 10 900 JAV dolerių Dabartinė formulė, naudojama norint nustatyti, kiek didžiausias leidžiamas kiekis kasmet didėja kiekvienais metais . Ši formulė nėra pakeista BCRA, tačiau tai akivaizdžiai yra neatitikimas, kurį reikėtų spręsti, jei būtų įgyvendinta BCRA. Iš esmės įstatyme reikalaujama, kad būtų taikomi lyginamosios analizės planai, kurie turės tokias silpnesnes lengvatas, kurių net nebūtų leidžiama parduoti.
Eroding Essential Health Benefits = didesnės išlaidos pacientams
BCRA leistų valstybėms keisti esminės naudos sveikatai apibrėžtį taikant esamą 1332 atsisakymo procedūrą, tačiau taikant žymiai mažesnius apribojimus ir apsauginius daiktus, nei buvo įdiegta ACA. Pavyzdžiui, valstybė galėtų nuspręsti, kad motinystės aprėptis nebebus svarbi nauda sveikatai, o draudikai daugiau nebegalės ją padengti naujais sveikatos planais (šiuo konkrečiu atveju mažų grupių planai, kuriuose dirba 15 ar daugiau darbuotojų, vis tiek turėtų apimti motinystės aprėptis dėl įstatymų, kurie buvo taikomi dešimtmečius).
Jei planus leidžiama parduoti be kai kurių šiuo metu numatytų privalumų, žmonės, kuriems reikalingos šios paslaugos, akivaizdžiai susidurtų su daug didesnėmis išlaidomis iš kišenių, nes jie nebeturėtų sveikatos draudimo tam tikroms paslaugoms. Reikalai, tokie kaip receptiniai vaistai, psichinės sveikatos / medžiagų piktnaudžiavimo gydymas ir motinystės priežiūra yra visi dalykai, kurie gali būti netaikomi valstybėms, kurios pasirenka iš naujo apibrėžti esminę naudą sveikatai pagal BCRA.
Taip pat svarbu suprasti, kad ACA draudimas gyvenimui ir kasmetinėms išmokoms , kartu su įstatymu viršijant išlaidas už kišenę, yra taikomas tik esminėms naudos sveikatai - tai taikoma individualiems ir mažiems grupių planams, taip pat dideli darbdavių planai. Taigi, jei valstybė sumažintų paslaugų, patenkančių į pagrindinę naudą sveikatai naudą, draudikai vis tiek galėtų pasiūlyti tam tikrą aprėptį šioms paslaugoms, tačiau jiems nebus reikalaujama, kad jie uždraustų užsieniečių išlaidas už jų kišenę ir jie galėtų taikyti gyvenimo trukmę ir metinį naudos maksimalų dydį už paslaugas, kurios nebėra laikomos esminėmis naudos sveikatai.
Subsidijos BCRA būtų susietos su bronzos planais vietoj sidabro
BCRA ir toliau teiktų priemokas už premijas, kurios būtų laisvai modeliuotos pagal "ACA premium" subsidijas, bet ne tokios patikimos. Jie būtų skirti tik tiems žmonėms, kurie uždirba 350 proc. Skurdo lygio, o ne ACA 400 proc. (Referenciniu atveju viršutinė pajamų viršutinė riba, pagal kurią ketverių šeimų šeimai priklausanti subsidija pagal 2017 m. Skurdo lygį būtų 86 100 JAV dolerių, o ne 98 400 JAV dolerių) . Jie taip pat reikalauja, kad vyresnio amžiaus žmonės (kai kuriais atvejais jaunesni nei 40 metų), kurių pajamos siektų daugiau kaip 250 procentų skurdo lygio, būtų apmokestinamos didesniu procentiniu procentu jų pajamų už etalonų planą.
Bet galbūt svarbiausia, BCRA premijos subsidijos būtų susietos su planu, kurio 58 proc. Aktuarinė vertė (vietoje dabartinių sidabro planų, kurių aktuarinė vertė yra 68-72 proc.).
Taigi, pradedant 2020 m., "Standartinis" planas turėtų aktuarinę vertę, lygią dabartiniams bronzos planams. Analizuojant BCRA , CBO pažymi, kad pagal dabartinius sidabro planus vidutinis išskaitytas yra apie 3600 JAV dolerių, o vidutinis bronzos planas yra atskaitytas apie 6000 JAV dolerių. Tačiau atskaitymai ir visos išlaidos iš kišenės padidėja dėl medicininės infliacijos. Savo liepos 20 d. BCRA analizėje CBO prognozuoja, kad BVRA standartinių planų vidurkio atskaitymai būtų 13 000 JAV dolerių. Ir vėl, o ne mažiausia kopėčių kopija, tai būtų lyginamieji planai.
Šiuo metu sidabro planai yra labiausiai populiariausia aprėpties kategorija. 2017 m. Iš 9,65 mln. Žmonių, kurie įtraukė į sveikatos planus HealthCare.gov, 7,1 mln. Pasirinktų sidabro planų. Jei šie asmenys nori išlaikyti savo dabartinį aprėpties lygį pagal BCRA, jie turės sumokėti didesnę dalį draudimo įmokų, nes priemokų subsidijos bus skirtos išlaikyti daug mažiau tvirtą aprėptį už prieinamą procentą įregistruotų asmenų pajamų.
Jei vietoj to jie nuspręstų pirkti planus su įmokomis, kurias BCRA subsidijos suteikia už prieinamą kainą, jos turės žymiai didesnes išlaidas už kišenę, jei ir kada reikės panaudoti jų aprėptį.
Išlaidų dalijimosi subsidijų pašalinimas žymiai didesnis neišmokėtų išlaidų
ACA sąnaudų pasidalijimo subsidijos yra prieinamos tik tuo atveju, kai registruotojai pasirenka sidabro planus ir namų ūkio pajamos neviršija 250 procentų skurdo lygio. Tačiau iš 7.1 milijono žmonių, kurie 2017 m. Pasirinko "HealthCare.gov" sidabro planus, daugiau nei 5,7 milijonai įsigijo planus, apimančius išlaidų mažinimą. Šios subsidijos dažnai sumažina vidutinį išskaitymą iki mažesnės nei 1000 JAV dolerių, todėl sveikatos priežiūrą galima gauti žmonėms, kurie kitaip negalėtų sau leisti - net ir sveikatos draudimu.
Tačiau BCRA, kaip ir AHCA, nuo 2019 m. Panaikintų sąnaudų paskirstymo subsidijas. Tai reiškia, kad žmonės, kurie šiuo metu gali gauti planus, kurių atskaitymai yra 0 arba 500 dolerių, vietoje to turės sumokėti 6 000 JAV dolerių arba 7 000 JAV dolerių. Ir iki 2026 m. CBO prognozuoja, kad tie atskaitymai išaugs iki 13 000 JAV dolerių (dar kartą, darant prielaidą, kad formulė, pagal kurią apskaičiuojamos maksimalios neužimtos ribos, yra patikslinta, kad būtų galima įgyvendinti BCRA).
Nors dalyviams, turintiems pajamų iki 250 procentų skurdo lygio, skiriamos lėšų pasidalijimo subsidijos, jie labiausiai naudingi žmonėms, turintiems pajamų iki 200 procentų skurdo lygio (šiuo metu tai yra apie 24 000 JAV dolerių vienam asmeniui), tačiau skurdas lygis kyla kiekvienais metais). Šie asmenys vis tiek turėtų teisę gauti priemokos pagal BCRA, bet planai, kurie jiems būtų prieinami ir kuriuos būtų galima įsigyti priemokų priemokomis, būtų atskaitymai, dėl kurių daugeliu atvejų būtų sunaudota pusė jų pajamų. O žmonėms, kurių pajamos yra žemesnės už skurdo lygį, atskaitymai būtų gerokai didesni už jų metines pajamas.
Remiantis CBO prognozėmis, rezultatas yra tas, kad mažas pajamas gaunantiems žmonėms būtų daug didesnė tikimybė atsisakyti sveikatos draudimo, o ne pirkti draudimą, dėl kurio jiems reikės sumokėti tokią didelę dalį savo pajamų, kad atitiktų išskaitytiną sumą.
Perėjimas iš "Medicaid" į privatų draudimą = aukštesnis už kišenę
BCRA palaipsniui nutrauks sustiprintą federalinį finansavimą, kurį šiuo metu teikia valstybės, kurioms skiriamos "Medicaid" plėtros grupės. Jis taip pat konvertuos reguliarų federacinių medicaidų finansavimą iš dabartinės atvirosios rungtynės į vienam gyventojui skirtą paskirstymą, kuris galiausiai būtų indeksuotas pagal vartotojų kainų indeksą (kuris paprastai didėja lėčiau nei "Medicaid" išlaidos).
Rezultatas, pagal CBO prognozes, bus sumažinta 756 milijardų JAV dolerių federalinės Medicaid išlaidos per kitą dešimtmetį, o išlaidos 2026 m. Bus maždaug 26 procentais mažesnės nei dabartinės teisės normos. CBO taip pat paskelbė išplėstinę analizę , įvertindama, kad federalinis "Medicaid" finansavimas iki 2036 m. Bus 35 proc. Mažesnis nei galiojančiuose įstatymuose.
Visa tai yra ta, kad iki 2026 m. "Medicaid" bus maždaug 15 milijonų žmonių, negu pagal galiojančius įstatymus, ir šis skirtumas ir toliau didės per kitą dešimtmetį.
Žmonės, kuriems taikoma "Medicaid", yra atsakingos už tik nominalias išlaidas už kišenę. Daugelis iš tų 15 milijonų žmonių tiesiog nebus apdrausti, jei jie neteks galimybių naudotis "Medicaid". Tačiau asmenims, kurie pereina prie privataus sveikatos draudimo (galbūt naudodamasis priemokų priemokomis), susiduria su žymiai didesnėmis išlaidomis už kišenę. Tai ypač pasakytina, nes BCRA panaikina sąnaudų pasidalijimo subsidijas ir tai, kad lyginamosios analizės planai turės tik 58 proc. Aktuarinę vertę. Atskaitytas 13 000 JAV dolerių tiesiog nėra realus žmogui, kuris gyvena skurde arba šiek tiek viršija skurdą.
> Šaltiniai:
> "Medicare" ir "Medicaid" paslaugų centrai, 2017 m. "Marketplace Open" registracijos laikotarpis viešojo naudojimo failams.
> Kongreso biudžeto biuras. HR1628, Geresnio aprūpinimo prisitaikymo aktas nuo 2017 m. 2017 m. Birželio 26 d.
> Kongreso biudžeto biuras, išlaidų sąmata. 2017 m. JAV sveikatos apsaugos įstatymas HR1628, kurį Parlamentas priėmė 2017 m . Gegužės 4 d . 2017 m. Gegužės 24 d.
> Kongreso biudžeto biuras, išlaidų sąmata, > HR 1628, 2017 m. Geresnio aprūpinimo prisitaikymo aktas: Pakeitimo dėl pakaitos pobūdžio [ERN17500], kaip paskelbta Senato Biudžeto komiteto svetainėje 2017 m. Liepos 20 d. 2017 m. Liepos 20 d.
> Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; Rinkos stabilizavimas . 2017 balandžio 13 d.
> Federalinis registras, Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Pacientų apsauga ir priimtinos priežiūros įstatymas; "HHS" išmokų ir mokėjimo parametrų pranešimas 2018 m .; Specialiųjų registravimo laikotarpių ir Vartotojų valdomų ir orientuotų planų programos pakeitimai. 2016 m. Gruodžio 22 d.