Jei turite teisę gauti subsidijas, išlaidų padalijimas įtraukiamas į sidabro planus
Sveikatos draudimas yra brangus, o mėnesinės įmokos mokėjimas nėra vienintelė sveikatos draudimo išlaidų dalis. Jūs taip pat turėsite sumokėti išskaitymus , sumokėti įmokas ir apdrausti draudimą, kai naudosite savo sveikatos draudimą. Šie papildomi mokesčiai už "kišenę", vadinami dalijimosi išlaidomis, gali sudaryti iki tūkstančių dolerių per metus.
Įperkamų sveikatos priežiūros įstatymas sukūrė sveikatos draudimo subsidijas, kad būtų galima įsigyti ir naudoti sveikatos draudimą pigesniems žmonėms su mažomis ir nedidelėmis pajamomis.
Yra du tipai:
- Subsidijos, kurios sumažina jūsų mėnesines sveikatos draudimo įmokas, todėl sveikatos draudimas yra pigesnis. Sužinokite daugiau apie tai " Kaip veikia sveikatos draudimo subsidijos darbas - Suprasti mokesčių mokestį už premiją ".
- Subsidijos, padedančios mokėti už kišenę susijusias išlaidas, pvz., Atskaitymus, bendrinius mokėjimus ir bendrą draudimą. Tai žinoma kaip sąnaudų pasidalijimo subsidijos arba sąnaudų pasidalijimo mažinimas. Jie yra dviejų dalių, nors abi dalys automatiškai įtraukiamos į sidabro planus reikalavimus atitinkantiems kandidatams:
- Pirmoji dalis sumažina sumą, kurią mokate už savo atskaitymą, sumokėjimą ir bendrąjį draudimą kiekvieną kartą, kai naudojate savo sveikatos draudimą. Sužinokite daugiau apie šią subsidiją " Kaip veikia išlaidų paskirstymo sveikatos draudimas subsidija ".
- Antroji dalis sumažina jūsų maksimalią maksimalią kainą, taigi jūs mokate mažiau, kai jūsų sveikatos priežiūros išlaidos yra didelės.
Kas yra "ne-kišenės" maksimalus?
Maksimalus " iš kišenės" maksimalus arba "iš viršaus" yra blogiausio scenarijaus maksimalus dydis, kurį turėsite sumokėti išlaidų dalijimosi išlaidoms, pvz., Išskaitytinoms sumoms, bendros sumos mokėjimams ir bendram draudimui kiekvienais metais.
Kai sumokėjote pakankamai išskaitytinų sumų, sumokėję pinigines išmokas ir apdraustą draudimą, kad pasiektumėte maksimalų kiekį iš savo kišenės, jūsų sveikatos draudimas sumoka visas jūsų sveikatos draudimo išlaidas likusiems metams.
Jei nesinaudosite savo sveikatos draudimu, sąnaudos padalijimo išlaidos nepasieks jūsų ribos.
Tačiau, jei turite brangią chronišką sveikatos būklę ar net vieną katastrofišką ligą ar sužalojimą, galite lengvai sumokėti pakankamai bendrų draudimų ir išskaitytinų išlaidų, kad pasiektumėte maksimalų kiekį iš savo kišenės.
Pavyzdžiui, jei nusileidžiate nuo kopėčių ir sulaužote klubą, o medį pjaunate, jūsų nelaimei priklausančios pagalbos, chirurgijos ir hospitalizavimo išlaidų dalis gali viršyti 10 000 JAV dolerių, jei jūsų sveikatos draudimo polis neturi viršutinės ribos.
Tačiau, jei jūsų sveikatos draudimo polisai turi 6 000 JAV dolerių limitą, jūs nustosite mokėti, kai sumokėsite 6 000 JAV dolerių už savo sveikatos priežiūros sąskaitas. Po to jūsų sveikatos draudimas sumoka 100 proc. Sveikatos priežiūros sąskaitų likusiems metams. Jums reikės sumokėti 6000 USD, o ne 10 000 USD. Jei po metų jums reikės daugiau priežiūros, jūsų sveikatos planas turėtų sumokėti visas išlaidas.
Iki 2014 m. Sveikatos planuose nereikėjo įtraukti maksimalios laisvos vietos. Dauguma planų buvo, nors ir buvo labai skirtis dėl to, kaip aukšti ribos buvo iš vieno plano į kitą. Ir kai kurie planai tiesiog neapsimokė iš visų pusių.
Tai jau nebėra, nes ACA. Išskyrus senelių ir senelių planus, visi planai turi uždengti ne daugiau kaip 6,850 dolerių už asmenį 2016 m. (Šeimos riba yra dvigubai didesnė už individualią ribą), nors ji vėl didės 2017 m. ("ACA" reikalavimai netaikomi "Medicare", o žmonės, turintys "Original Medicare" apimtį, neturi apriboti savo "kišenpinigių" išlaidų, todėl dauguma "Medicare" įregistruotų asmenų turi papildomą aprėptį, užregistravus "Medicare Advantage" vietoj Original Medicare arba įsigydami Medigap planą).
Kas nėra įtrauktas į maksimalų kiekį iš kišenės?
Iš maksimalios piniginės neįtrauktos mėnesinės sveikatos draudimo įmokos. Tai neapima išlaidų, susijusių su sveikatos draudimu, arba nėra esminės naudos sveikatai. Pavyzdžiui, jei jūsų sveikatos draudimas neapima akupunktūros paslaugų, jūsų akupunktūros išlaidos nebus skaičiuojamos jūsų maksimaliam maksimaliam kiekiui. Tai neapima balanso dalies, kurią teikia sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas iš tinklo . Sužinokite daugiau skyriuje " Ką nepaskaito prie jūsų nepasiekiamų ribų? "
Kiek yra iki maksimalaus mokesčio iki subsidijos?
Visi asmeninės ir šeimyninės sveikatos draudimo polisai, nusipirkti per "Affordable Care Act" sveikatos draudimo keitimą, privalo turėti ribotą limitą.
Federalinė vyriausybė reguliuoja, kiek šios ribos gali būti didžiausios, ir leistina suma keičiasi kiekvienais metais.
2016 m. Maksimalus "iš kišenės" dydis negali būti didesnis nei maždaug 6 850 JAV dolerių vienam asmeniui arba 13 700 USD šeimai. Vis dėlto sveikatos draudimas gali būti mažesnis už tai, kas yra mažesnė.
Kiek sveikatos draudimo išmoka mažina didžiausią "iš kišenės"?
Kiek subsidija sumažina jūsų "iš kišenės" ribą priklauso nuo jūsų pajamų. Kuo arčiau jūsų pajamos yra federalinis skurdo lygis (FPL), tuo daugiau jūsų maksimalios neužimtos vietos bus sumažintos. FPL keičiasi kiekvienais metais ir skiriasi priklausomai nuo šeimos dydžio ir gyvenamosios vietos (Alaska ir Havajai turi skirtingus FPL).
FPL, naudojamas jūsų 2016 m. Subsidijai nustatyti, yra 11 770 JAV dolerių vienam asmeniui, 15 930 JAV dolerių už porą ir 20 090 JAV dolerių trims šeimoms. Čia galite rasti kitų metų FPL ir šeimos dydžių.
Kadangi tiek FPL, tiek federalinės ribos, susijusios su didžiausiu kiekiu ne daugiau kaip penkių, kiekvienais metais keičiasi, kiekvienais metais keičiasi jūsų sumažinimo suma.
Norint pasinaudoti subsidija, sumažinančia jūsų "kišenės" poveikį, privalote prisijungti prie sidabro plano per mainus. Darant prielaidą, kad pasirinksite sidabro planą 2016 m. Subsidijoms, jei jūsų pajamos yra:
- 100-200 proc. FPL
- jūsų "iš kišenės" riba nebus daugiau nei 2250 $ asmeniui.
- jūsų "iš kišenės" riba ne daugiau kaip 4500 $ už šeimą.
- 200-250 proc. FPL,
- jūsų "iš kišenės" riba nebus daugiau nei 5450 $ asmeniui.
- jūsų "iš kišenės" riba ne daugiau kaip 10 900 $ šeimos.
2017 m. Ieškovų, kurių pajamos yra nuo 100 iki 200 procentų nuo FPL, penkių procentų riba nedaug padidės iki 2350 JAV dolerių, o asmenims, turintiems pajamų nuo 200 iki 250 procentų FPL, padidės iki 2017 m. 5 700 USD (abiem atvejais maksimali šeimos riba yra dvigubai didesnė už individualią ribą).
Specialus sumažinimas skiriamas indėnų indėnams, kurių pajamos yra mažesnės nei 300 procentų FPL. Tokiu atveju sveikatos draudikas pašalins bet kokią naudą, susijusią su sveikata, dalijantis išlaidomis.
Jei tai subsidija, ar gaunate pinigus?
Didžiausia neapskaityta subsidija iš tikrųjų jums neduoda pinigų. Vietoj to, tai gali jums sutaupyti pinigų, nes jūs mokėsite mažiau, kol pasiekiate maksimalų kiekį iš savo kišenės.
Jei pasieksite mažesnę maksimalią sumą ir toliau naudosite sveikatos priežiūros paslaugas, jūsų sveikatos draudimo bendrovė baigs mokėti daugiau už rūpinimąsi, negu tuo atveju, jei negavote subsidijos. Tokiu atveju federalinė vyriausybė atlygins jūsų sveikatos draudimo bendrovei už papildomus pinigus, kuriuos praleido dėl savo subsidijos.
Kas turi teisę gauti didžiausią sveikatos draudimo išmoką iš "Pocket"?
Norėdami gauti šią subsidiją:
- Jūsų pajamos turi būti 100-250 proc. Nuo FPL.
- Turite gauti savo sveikatos draudimą per savo valstybės sveikatos draudimo keitimą .
- Turite pasirinkti sidabro lygio sveikatos planą (skirtingai nei premijos subsidijos, kurios apskaičiuojamos remiantis sidabro lygio planais, bet gali būti naudojamos visuose metalo lygių planuose)
- Jei esate susituokę, jūsų mokesčių mokėtojo statusas turi būti vedęs bendrai. Vyrų statusas susituokęs atskirai jus apeis. (Yra speciali išimtis, jei negalėsite kartu pateikti dėl dėl piktnaudžiavimo asmeniu aplinkybių.)
- Jūs turite teisėtai gyventi Jungtinėse Amerikos Valstijose.
- Jūs negalite būti įkalintas.
- Jūs neturite turėti teisę gauti darbdavio garantiją, kuri laikoma prieinama ir užtikrina minimalią vertę .
Kaip kreipiatės dėl šios subsidijos?
Jums nereikės nieko daryti papildomai, kad gautumėte subsidijų padengti išlaidas. Jei turite teisę į tai atsižvelgdami į savo pajamas, tai bus automatiškai įtraukta į sidabro planus, kurie jums yra prieinami per mainus.
Jūsų tinkamumas gauti priemokų subsidijas ir išlaidų padalijimą bus apskaičiuojamas mainus, kai įvesite savo asmeninę informaciją savo sistemoje. Būkite pasirengę suteikti sveikatos draudimo mainams informaciją apie savo pajamas, šeimos dydį ir darbdavį, jei turite darbą. Suraskite savo valstybės sveikatos draudimo keitimą.
Išskyrus ypatingas aplinkybes , galite įsigyti sveikatos draudimą tik per sveikatos draudimo keitimą per metus, kai atvyksta į užsienį . Nuo 2016 m. Lapkričio 1 d. Iki 2017 m. Sausio 31 d. Atviras registravimas gauti sveikatos draudimą prasideda 2017 m. Sausio 31 d. (Tai taikoma sveikatos draudimui, kurį jūs perkate už save, o ne nuo aprėpties, kurią gaunate iš darbdavio).
Jei gaunate mažesnę maksimalią dozę iš savo kišenės, būtinai praneškite savo sveikatos draudimo mainams, jei jūsų pajamos pasikeis per metus. Jei jūsų pajamos mažės, galbūt galėsite pakoreguoti savo subsidijas, kad toliau mažintumėte maksimalų kiekį iš savo kišenės.
Kaip pakeistos "Out of Pocket" subsidijų taisyklės ir sumos
"Įperkamos priežiūros įstatymas" iš pradžių numatė, kad sumažinus piniginę ribą bus galima
- 2/3 žmonėms, kurių pajamos yra 100-200 procentų FPL.
- 1/2 asmenims, kurių pajamos yra 200-300 procentų FPL.
- 1/3 žmonėms, turintiems pajamų nuo 300-400 procentų FPL.
Tačiau tai ne taip, kaip jis baigėsi. Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas nustatė, kad būtų neįmanoma atsisakyti maksimalios sumos, kurią žmones sudaro daugiau kaip 250 procentų FPL, nepažeidžiant kitų įstatymo dalių arba padidindama atskaitymą kai kuriems subsidijų gavėjams. . Taigi, galutinėje taisyklėje, kurioje paaiškinama, kaip veikia subsidija, HHS pakeitė šiuos skaičius, kad sumažintų maksimalų kiekį iš kišenės:
- 2/3 žmonėms, kurių pajamos yra 100-200 procentų FPL
- 1-5 asmenims, kurių pajamos yra 200-250 procentų FPL
- Asmenims, turintiems pajamas, viršijančias 250 procentų FPL, sumažinta suma.
"HHS" gali kaskart koreguoti šias sumas, kai ateinančiais metais ji paskelbia "Pranešimą apie išmokų ir mokėjimo parametrus".
Šaltiniai:
Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, Pranešimas apie išmokas ir mokėjimo parametrus 2016 m., Prieinamas 2016 m. Birželio 6 d.
Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, Pranešimas apie išmokas ir mokėjimo parametrus 2017 m. Pasiekta 2016 m. Birželio 6 d.
Pranešimas apie išmokų ir mokėjimo parametrus 2014 m., Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Pasiekta 2013 m. Rugsėjo 10 d.
Aktuarinės vertės ir sąnaudų pasidalijimo mažinimo biuletenis, Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf.
1402 (c) skyrius "Pacientų apsauga" ir "Affordable Care Act" . Pasiekta 2013 m. Rugsėjo 9 d.
Jost, Timothy, "Sveikatos reformos įgyvendinimas: išmokų ir mokėjimo parametrų galutinė taisyklė", prieinama 2013 m. Rugsėjo 9 d. "HealthAffairs.org".