Apie prarasti savo darbą paremtą sveikatos draudimą? Atsižvelgiant į COBRA , bet nežinote, kas yra geriau, COBRA ar Obamacare ? ("Obamacare" - tai dar vienas Įprastos priežiūros įstatymo pavadinimas.) Atsakymas priklauso nuo jūsų situacijos, tačiau čia COBRA ir "Obamacare" palyginami.
Tas pats sveikatos planas ir kitoks sveikatos planas
Kai pasirinksite COBRA, jūs mokate toliau aprėpti tame pačiame darbdavių finansuojamame sveikatos draudimo plane, kurį jau turite.
Jūs žinote, kaip tai veikia ir ko tikėtis. Vienintelė mokymosi kreivė - tai mokymasis, kada ir kaip mokėti COBRA priemokas.
Jei pasirenkate "Obamacare" sveikatos planą iš savo valstybės sveikatos draudimo (ar ne biržoje, kur planai taip pat atitinka ACA reikalavimus), jūs atsisakysite savo senąjį planą ir turėsite kelis naujus planus, iš kurių galite pasirinkti. Jūs perkate planą į atskirą rinką, o ne į darbdavių remiamą rinką (dažnai vadinamą ne grupėmis ar grupėmis). Taigi turėsite išmokti suprasti, kaip veikia jūsų naujas sveikatos planas, jei tai yra kitokio pobūdžio planas nei jūsų senasis. Pvz., Jei jūsų darbdavio planas buvo PPO, bet jūsų naujas Obamacare planas yra EPO , turėsite suprasti, kaip jie skiriasi, kad galėtumėte efektyviai naudoti naują planą.
Jei tęsite dabartinį planą pagal COBRA, žinote, kad jūsų gydytojas bus tinkle, nes nesikeičia savo sveikatos plano.
Jei pasirinksite naują "Obamacare" planą, turėsite įsitikinti, kad jūsų gydytojas yra tinkle pagal naują planą arba turite pakeisti gydytojus. Turėsite patikrinti, ar jūsų recepto vaistiniai preparatai yra įtraukti į naujojo plano narkotikų formulę , arba jums gali prireikti mokėti už juos iš kišenės.
Tai viskas tiesa, net jei pasirinktą individualų planą siūlo ta pati draudimo bendrovė, kuri pateikė jūsų darbdaviui remiamą planą.
Pvz., Jūsų darbdavys gali turėti planą, kurį siūlo jūsų valstybės Blue Cross Blue Shield draudikas, ir jūs galite nuspręsti pereiti prie to paties Blue Cross Blue Shield draudiko pasiūlyto individualaus plano. Bet jūsų naujas planas vis tiek gali visiškai skirtis nuo senojo plano. Išmokos, paslaugų teikėjo tinklas, draudžiamų narkotikų sąrašas, plano tipas (HMO, PPO, EPO ir kt.) Gali būti labai skirtingos tarp atskirų rinkų ir darbdavių remiamos rinkos, netgi kai jūs ieškote ta pati draudimo bendrovė.
Mokestis už "Full Premium" verslą ir subsidija, padedanti jums mokėti
Jei pasirinksite COBRA tęstinumo aprėptį, jūs sumokėsite visą mėnesio įmoką už šią aprėptį patys, pridėdami 2 proc. Administracinį mokestį (nepamirškite, kad visa priemoka reiškia dalį, kurią mokate papildomai nuo tos dalies, kurią moka jūsų darbdavys, kuris tikriausiai yra didelė priemokos dalis). Nėra subsidijų, kurios padėtų jums sumokėti COBRA įmokas , ir jie yra brangūs.
Jei atsisakysite COBRA ir įsigysite savo sveikatos draudimo nuo savo sveikatos draudimo, jūs galėsite gauti subsidiją, kad sumažintumėte mėnesines įmokas.
Be to, jūs galite gauti subsidiją, kad sumažintumėte maksimalų kiekį iš savo kišenės arba sumažintumėte atskaitytiną sumą, sumokėtus mokesčius ir bendrą draudimą . Šios subsidijos yra prieinamos tik sveikatos draudimui, įsigytam per įperkamą sveikatos priežiūros įstatymą, sveikatos draudimo jūsų šalyje (jei perkate ACA reikalavimus atitinkantį planą ne biržoje, jūs negalite gauti subsidijų).
Visos šios subsidijos yra pagrįstos jūsų pajamomis. Kuo daugiau uždirbate, tuo mažesnė bus jūsų subsidija. Jei uždirbate daug, gali būti, kad neturite teisės gauti subsidiją. Bet jei jūsų pajamos yra vidutinio sunkumo, jums gali tekti gauti pagalbą.
Turėti antrą galimybę rinktis
Jei turite teisę gauti COBRA , jūsų registracija gali būti ribotas.
Laikrodis pradeda pažymėti įvykio įvykio dieną, pagal kurią jums buvo suteikta teisė gauti COBRA, pavyzdžiui, tą dieną, kai esate išsiskyręs arba buvo atleistas. Jei nesiimsite veiksmų iki termino pabaigos, prarasite galimybę. Jūs negausite antros galimybės.
Jei jūs neteksite savo darbo medicinos draudimo, jūs turėsite teisę į specialų registracijos laikotarpį savo sveikatos draudimo šalyje (arba individualiam rinkos planui, kuris siūlomas ne biržoje, jei tai yra jūsų pageidavimai), nepriklausomai nuo to, ar yra COBRA tęsinys tau. Kaip ir COBRA rinkimų laikotarpis, šis specialus įregistravimo laikotarpis yra ribotas. Tačiau jei praleidžiate galutinį terminą, kiekvieną rudenį turėsite antrą galimybę užsiregistruoti į sveikatos draudimą biržoje kasmetinio atviro įtraukimo laikotarpio metu . COBRA nėra atviros registracijos laikotarpis.
Padengimo trukmė
COBRA nesibaigia amžinai. Ji buvo suprojektuota kaip programa, leidžianti jus pasiekti tol, kol nebus apsaugota kita aprėptis. Priklausomai nuo to, kokio tipo įvykio įvykis padarė jus tinkamą COBRA, jūsų COBRA aprėptis truks nuo 18 iki 36 mėnesių. Po to turėsite surasti kitą sveikatos draudimą.
Jūs galite užsiregistruoti "Obamacare" (individualios rinkos) planui kalendoriniams metams (įjungimo ar išjungimo metu ). Jei prisiregistruosite specialiu registracijos laikotarpiu, galite pereiti prie naujo plano per sekantį metinį atvirąjį įregistravimo laikotarpį. Jei norite tęsti naująjį planą ilgiau nei metus ir jūsų draudikas jį ir toliau siūlo, galite jį atnaujinti. Jei jūsų draudikas nutraukia planą, galėsite užsiregistruoti kitokiu jūsų apsikeitimo planu arba tiesiogiai su sveikatos draudikliu, jei pageidaujate, kad jūsų neapmokestintų draudimas (atminkite, kad nėra subsidijų, jei jūs perkate planą už keistis)
Premija mokėjimo lengvatinis laikotarpis
COBRA neleidžia antrosios galimybės. Jei vėluojate mokėti pradinį įmoką, jūs prarasite teisę į COBRA aprėptį ir negalėsite jo grąžinti. Jei vėlai mokate kas mėnesį mokamą papildomą mokestį, išskyrus jūsų pirmąjį mokėjimą, jūsų sveikatos draudimas bus atšauktas tą pačią dieną. Jei atliksite mokėjimą per 30 dienų atidėjimo laikotarpį, COBRA aprėptis gali būti atkurtas. Tačiau jei nesiimsite mokėjimo per lengvatinį laikotarpį, negalėsite grąžinti COBRA sveikatos draudimo.
Jei taip atsitiks su jumis, tikrai būsite susietas. Jei praradote COBRA aprėptį, nesumokėję draudimo įmokų, jūs negalėsite gauti specialaus įregistravimo laikotarpio savo sveikatos draudimo šalyje ar už jos ribų. Jūs turėsite palaukti iki rudens atviros registracijos (nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d. Daugumoje valstybių) prisijungti prie "Obamacare" plano; tuo tarpu jūs rizikuojate būti neapdrausta .
Nors draudikai, kurie parduoda sveikatos draudimą savo valstybės sveikatos draudimo biržoje, tikisi mokėti laiku kiekvieną mėnesį, pavėluotų mokėjimų lengvatinis laikotarpis tam tikriems žmonėms yra ilgesnis nei COBRA. Įperkamo aprūpinimo įstatymas leidžia 30 dienų mokėjimo terminą, kai pavėluotai mokami visi sveikatos priežiūros planai, parduodami biržose. Tačiau, jei jūs gaunate sveikatos draudimo subsidiją, tai gali būti pratęstas iki 90 dienų (nors jūs turite būti visiškai apmokėtos iki 90 dienų pabaigos, tai neleidžia tau ilgiau tris mėnesius mokėti už jūsų įmokas).
Kas yra valdymo organas?
COBRA planus ir darbo medicinos paslaugas reguliuoja Darbo departamentas. Jei turite didelių problemų su savo COBRA planu, atlikę plano apeliacijas ir skundų procesą, bandydami išspręsti problemą galbūt susidursite su Darbo departamentu.
Jūsų sveikatos draudimo planuose parduodamus sveikatos planus reglamentuoja kiekviena valstybė. Jei turite didelių problemų su savo mainų planu sveikatos srityje, atlikę plano apeliacijas ir skundų teikimo procesą, galite išspręsti problemą spręsti su valstybės draudimo departamentu arba draudimo ar draudimo komisaro departamentu.
> Šaltiniai:
> Darbo departamentas. Sveikatos planai ir nauda: sveikatos aprėpties tęsimas - COBRA.
> Kaiserio šeimos fondas. 2017 m. Darbdavių sveikatos draudimo išmokų tyrimas. 2017 m. Rugsėjo 19 d.