Nežinote, ką turėtumėte pasirinkti, " Obamacare" ar sveikatos draudimo, siūlomos per jūsų darbą? Reikia išsiaiškinti, kas suteikia jums daugiau sprogimo už savo pinigus, "Obamacare", palyginti su darbo vietoje paremta sveikatos draudimu? Štai kaip palyginti su darbuotojais pagrįstą sveikatos draudimą su "Obamacare" planais, pateiktais jūsų " Affordable Care Act" sveikatos draudimo keitimo programoje, 4 paprastais žingsniais.
1 -
1 žingsnis. Nustatykite darbo užmokesčio sveikatos plano aktuarinę vertęTikslumo aprėpties palyginimas yra labai sunkus, kai bandote pasirinkti kelias sveikatos planus. Tačiau yra labai paprastas būdas: palyginti aktuarines vertybes .
Sveikatos plano aktuarinė vertė nurodo, kokia procentinė sveikatos priežiūros išlaidų dalis kasmet sveikatos priežiūros įstaigai moka už savo narius. Kuo didesnis aktuarinis vertės skaičius, tuo naudingesni yra sveikatos plano nauda. Pavyzdžiui, sveikatos priežiūros planas, kurio aktuarinė vertė yra 85%, apmoka apie 85% visų narių apdraustų sveikatos priežiūros išlaidų. Tikimasi, kad nariai turės sumokėti dar 15% jų padengtų sveikatos priežiūros išlaidų, taikydamos sąnaudų paskirstymo reikalavimus, pvz., Atskaitymus , mokesčius ir bendrą draudimą .
Norėdami sužinoti aktuarinę sveikatos planų vertę, pateiktą per jūsų darbą, turėsite paklausti. Jūsų darbuotojo naudos departamentas ar žmogiškųjų išteklių departamentas yra vieta, kur pradėti. Kitas variantas - paskambinti klientų aptarnavimo numeriu pagal jūsų planuojamą darbo planą ir gauti aktuarinę vertę iš sveikatos priežiūros plano klientų aptarnavimo darbuotojo.
Kai jau žinote aktuarinę jūsų darbo plano sveikatos būklės vertę, esate pasiruošę pereiti prie 2 žingsnio.
2 -
2 žingsnis. Palyginkite Job based Health Plan & Obamacare plano aktuarines vertesKai žinote aktuarinę darbo plano sveikatos plano vertę, kurią jūsų darbdavys siūlo, pasirinkite planą ar dvi panašios aktuarinės vertės iš "Obamacare" mainų. "Obamacare" plano aktuarinę vertę galite nurodyti metaliniu lygmeniu .
- Bronzos sveikatos planai turi aktuarinę vertę 60%.
- Sidabro sveikatos planai turi aktuarinę vertę 70%.
- Aukso sveikatos planai turi aktuarinę vertę 80%.
- Platinos sveikatos planai turi aktuarinę vertę 90%.
Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavio pasiūlyta draudimo įmoka pagal sveikatos draudimą yra aktuarinė vertė 72%, turėtumėte pasirinkti keletą sidabro lygio "Obamacare" planų palyginti jį, nes sidabro planams aktuarinė vertė yra artima jūsų darbo vietai planas.
Palyginus panašių aktuarinių verčių sveikatos planus, jūs užtikrinate, kad jūs palyginsite obuolius su obuoliais. Jei palyginote 90 proc. Aktuarinį sveikatos priežiūros planą, kurį galite naudoti dirbdami su 60 proc. Aktuarinio vaistų mainų pagrįsto sveikatos plano, būtų panašus į Porsche 911 palyginimą su "Ford Mustang". Vietoje to, turite palyginti "Honda Accord" su "Toyota Camry", kad galėtumėte sužinoti, kiek sprogimo jūs gaunate už savo pinigus, kai palyginsite savo darbo planą su "Obamacare" planu.
Pasirinkę "Obamacare" planą arba du su atitinkama aktuarine verte iš biržos, esate pasirengę pereiti prie 3 žingsnio.
3 -
3 žingsnis. Nustatykite "Obamacare" ir sveikatos priežiūros draudimo įmokų skaičiavimo išlaidasMėnesinės priemokos už gydytoją draudžiamą sveikatos draudimą nustatymas
Darbu pagrįstas sveikatos draudimas paprastai yra subsidijuojamas jūsų darbdavio. Jūsų darbdavys sumoka dalį savo sveikatos draudimo mėnesio išlaidų ir mokate dalį. Paprastai jūsų dalis pašalinama iš jūsų išankstinio apmokestinimo užmokesčio, todėl nereikia mokėti pajamų mokesčio.
Kreipkitės į savo darbuotojų išmokų skyrių, kiek jūsų įmoka į jūsų sveikatos draudimo įmokų kainą bus kiekvieną mėnesį, jei pasirenkate darbo medicinos draudimą.
Mėnesio preliminario mokėjimo už vaistą turintį sveikatos draudimą nustatymas
Kad nustatytumėte "Obamacare" sveikatos planų išlaidas, turėsite grįžti prie savo sveikatos draudimo. Gali reikėti užsiregistruoti apsikeitimo metu ir sukurti paskyrą įvesti demografinę informaciją. Kadangi pagal mainų sveikatos planus leidžiama keisti draudimo įmokas pagal jūsų amžių, kur jūs gyvenate ir ar jūs rūkote ar ne, turėsite šią informaciją pateikti į internetinį sveikatos draudimo mainų portalą, kad galėtumėte gauti bet kokią informaciją apie išlaidas.
Nors "Obamacare" sveikatos draudimas dažnai yra subsidijuojamas, jums greičiausiai nebus subsidijuojamas . Jei jūsų darbdavys jums siūlo sveikatos draudimą, jūs negalite gauti "Obamacare" dotacijos, nebent jūsų darbdavio siūlomas sveikatos draudimas yra išskirtinai pavojingas ar nepasiekiamas.
Šiuo atveju išskirtinai baisus reiškia, kad jūsų darbe paremtas sveikatos planas turi aktuarinę vertę, mažesnę nei 60%. Jūsų darbdavio sveikatos draudimas būtų laikomas nepakankamu, jei jūsų dalis išlaidų padengimo už save, o ne šeimos draudimas, kainuoja daugiau nei 9,56% jūsų namų ūkio pajamų.
Galite gauti papildomą mokesčio kredito sveikatos draudimo subsidiją, kad padėtumėte už sveikatos draudimą, kurį perkate iš biržos, jei
- Jei jūsų pajamos yra nuo 100% iki 400% federalinio skurdo lygio , ir
- jūsų darbdavio siūlomų sveikatos draudimų aktuarinė vertė yra mažesnė nei 60% arba
- jūsų draudimo įmokų dalis už sveikatos draudimą pagal darbo sutartį yra didesnė nei 9,56% jūsų namų ūkio pajamų.
Jei įvykdysite šiuos kriterijus, geriausias būdas nustatyti jūsų "Obamacare" planų, kuriuos lyginate su darbo planu pagrįstu sveikatos planu, išlaidas, yra kreiptis dėl subsidijos per savo sveikatos draudimo keitimą. Tiesiog kaip užsiregistravęs ir sukūręs sąskaitą savo sveikatos draudimu, neprivalėjo nusipirkti "Obamacare" plano, taip pat prašymas dėl subsidijos neprivalo nusipirkti sveikatos draudimo ar priimti finansinę pagalbą. Vietoj to vis tiek galite nuspręsti pasirinkti savo darbdavio sveikatos planą.
Kaip veikia sveikatos draudimo subsidija?
Net jei jūs negalite gauti "Obamacare" subsidijos, vis tiek turėsite pasinaudoti savo "Affordable Care Act" sveikatos draudimo keitimu, kad gautumėte nesubsidijuotus tarifus pasirinktam sveikatos planui.
Kai turėsite mėnesines išlaidas pasirinktiems "Obamacare" planams ir savo darbo medicinos draudimui, esate pasirengę pereiti prie 4 žingsnio.
4 -
4 etapas - palyginkite "Obamacare" ir "Job-based" sveikatos draudimo išlaidasPasirinkite geriausią pasiūlymą
Kai pamatysite, kiek turėsite sumokėti kiekvieną mėnesį už savo darbą paremtą sveikatos draudimą ir Obamacare planus, su kuriais jūs lyginate, jūs jau beveik baigėte. Jei vienas planas yra žymiai pigesnis nei kiti, nes jie visi lygiaverčiai aktuariniai vertybes, pigesnis planas yra tas, kuris suteikia jums geriausią spąstelėjimą. Pasirinkite sveikatos draudimo planą, jei ieškote geriausio pasiūlymo.
Jei "Obamacare" ir "Job-based" sveikatos draudimas yra geri pasiūlymai
Jei jūsų visų planų sąnaudos yra gana panašios, tuomet galite pagrįsti savo sprendimą labiausiai patinkančią sveikatos priežiūros plano struktūrą. Pažvelkite į geriausiai tinka jūsų poreikiams
- Sveikatos plano tipas.
- Kaip dalijamasi sąnaudomis?
- Sveikatos plano teikėjo tinklas .
- Sveikatos plano vaisto formos .
- Sveikatos plano kokybė ir pasitenkinimo įvertinimas.
Jei jums patinka laisvė išeiti iš tinklo ir esate pasiruošęs šiek tiek daugiau mokėti, kai tai padarysite, apsvarstykite PPO ar POS planą. Jei nenorite, kad esate tinkle, kad neprarastumėte savo sąnaudų, HMO ar EPO gali jums padėti. HMO, PPO, EPO ir POS-Koks skirtumas ir kas yra geriausias?
Jei neturite jokių santaupų ar negalite sau leisti sumokėti didelių atskaitymų, sveikatos planas su mažesniu atskaitymu, bet didesne copayments ar coinsurance norma gali jus jaustis patogiau.
Jei jūsų širdis yra skirta išlaikyti esamą pirminės sveikatos priežiūros gydytoją ar specialistą, patikrinkite kiekvieną sveikatos priežiūros plano teikėjo tinklą. Prieš atlikdami sveikatos planą, jūsų PCP yra su tinklu , paskambinkite į gydytojo biurą, kad patvirtintumėte, jog vis dar yra tinkle su šiuo sveikatos planu ir kad jie netrukus netrukus išeis iš savo tinklo.
Jei vartojate receptinių vaistų, patikrinkite kiekvieną sveikatos plano vaisto formą, kad įsitikintumėte, jog jūsų receptiniai vaistiniai preparatai yra apdrausti. Mano receptinis vaistas nėra mano sveikatos plano vaistų formule. Kas dabar?
Galiausiai patikrinkite, kokie yra sveikatos planai, kuriuos svarstote, kokybę ir pasitenkinimą. Tai galite padaryti naudodamiesi Nacionalinio kokybės užtikrinimo komiteto svetainėje pateiktomis sveikatos plano ataskaitos kortelėmis. Visi kiti dalykai yra vienodi, jei vienas turi puikių reitingų, o kitas turi baisių reitingų, sprendimas bus lengvas.