ACA pakeičia padengimą, kuris yra labiau prieinamas nei jis naudojamas
Jei esate atleistas arba jūsų įmonė uždaroma, galite nerimauti prarasti savo darbdavio teikiamas išmokas, ypač sveikatos draudimą. Jei neturite sveikatos draudimo, tai gali būti bauginanti patirtis, ypač jei jūsų darbdavių sveikatos planas aprėpia jūsų šeimą. Be to, jums gali būti labiausiai susirūpinęs, jei jums ar šeimos nariui yra lėtinė liga, dėl kurios dažnai reikia apsilankyti pas gydytoją arba reikia brangus receptinių vaistų.
Svarbu pabandyti rasti tam tikro tipo sveikatos draudimo planą per savo nedarbo laikotarpį. Jei jūs ar jūsų šeimos narys nori rūpintis be sveikatos draudimo, jums reikės mokėti visą sąskaitą. Jums gali būti nereikalinga finansinė rizika, neturint sveikatos draudimo. Nors važiuojant be sveikatos draudimo gali atrodyti rentabilus, kai jūs neturite ar mažiau pajamų, tai gali nebūti! Svarbiausia asmeninio bankroto priežastis Jungtinėse Amerikos Valstijose yra ligos ir medicininės sąskaitos.
Taip pat svarbu suprasti, kad ACA taiko finansines nuobaudas, jei per metus gausite daugiau nei du mėnesius . Siekiant išvengti bausmės (nebent esate atleidžiamas nuo to ), turite išlaikyti minimalią būtinąją aprėptį. Tai gali apimti COBRA arba planą, įsigytą atskiroje rinkoje ( biržoje arba ne biržoje ), tačiau jis neapima trumpalaikio sveikatos draudimo .
Laimei, jei jums bus suteikta rausva slyva, turite daug galimybių likti apdrausti tam tikrą laiką, kai sunaikinsite.
Sutuoktinio ar partnerio sveikatos draudimas
Gaukite sveikatos draudimą per savo sutuoktinio (arba namų partnerio) darbdavį gali būti jūsų ekonomiškiausias pasirinkimas. Daugelis darbdavių sveikatos draudimo planų leidžia savo darbuotojams pridėti šeimos narius, kurie buvo atleisti - jūsų sutuoktinis gali jus pridėti prie savo plano.
Jei jūsų darbas suteikė visos šeimos sveikatos draudimą, jūsų sutuoktinis gali inicijuoti aprėptį šeimai, nes aprėpties praradimas yra kvalifikacinis įvykis, dėl kurio atsiranda specialus įregistravimo laikotarpis , neatsižvelgiant į tai, kada jis vyksta per metus.
Jei galite pasinaudoti savo sutuoktinio sveikatos draudimu , įsitikinkite, kad jis taikomas per 30 dienų nuo ankstesnės aprėpties praradimo, kai kurie darbdavių remiami sveikatos draudimo planai gali nepriimti jūsų registracijos, jei laukiate daugiau nei 30 dienų.
COBRA
Jei jūsų buvęs darbdavys turi 20 ar daugiau darbuotojų, bendrovė pagal 1986 m. Federalinį įstatymą privalo suteikti jums galimybę mokėti už jūsų sveikatos draudimo pratęsimą mažiausiai 18 mėnesių. Šis įstatymas yra žinomas kaip "COBRA", kuris reiškia " Konsoliduoto visuotinio biudžeto derinimo įstatymą" .
Tuo metu, kai esate atleistas, jūsų darbdavys turi raštu informuoti jus apie jūsų teises pagal COBRA. Tada turite 60 dienų nuo pranešimo datos arba dienos, kurią pasibaigė jūsų sveikatos draudimas, registruotis arba užsiregistruoti COBRA. Jei jūsų įmonė išėjo iš verslo arba bankrutavo, COBRA nebus prieinama.
Kai prisiregistruosite COBRA, jūs ir toliau turėsite tą patį sveikatos draudimą , kurį naudojote dirbdami.
Tačiau jūs turite sumokėti sveikatos draudimo įmoką, kurią buvęs darbdavys už jus mokėjo, be draudimo įmokų, kurias anksčiau mokėjote per atskaitymą iš darbo užmokesčio. Darbdavys taip pat gali pridėti 2% administracinį mokestį.
Priklausomai nuo jūsų individualių aplinkybių COBRA gali būti labai brangus. Darbuotojai dažnai nežino, kiek jų darbdaviai prisideda prie jų visų įmokų sumos. Pagal 2016 m. "Kaiser Family Foundation" analizę , vidutinis darbdavys, teikiantis sveikatos draudimo išmokas, moka 71 proc. Visų šeimos sveikatos draudimo įmokų išlaidų ir 82 proc. Draudimo įmokų vienam darbuotojui kainos.
Perjungimas į COBRA reiškia, kad esate atsakingas už visas išlaidas. Bendrosios įmokos, įskaitant darbuotojo ir darbdavio sumokėtą dalį, vidutiniškai sudarė 18 142 JAV dolerius 2016 m. Šeimai ir 6 435 JAV dolerius vienai išmokai.
Tai daug pinigų ir tikriausiai daugiau nei tikėjotės sumokėti, ypač jei taip pat praradote pajamas ir kaupi nedarbo draudimą. Kai kuriems darbuotojams COBRA mokėjimai gali siekti daugiau nei 60-70 proc. Jų mėnesio nedarbo patikrinimo. Daugelis atleistiems darbuotojams, kurie turi teisę tęsti savo sveikatos draudimą per COBRA, negali to sau leisti.
Jei negalite sau leisti COBRA, gali būti kitų sveikatos draudimo galimybių, kurios leis jums ir jūsų šeimai suteikti sveikatos priežiūros naudą. Tai ypač aktualu dabar, kai ACA reformavo individualią sveikatos draudimo rinką.
COBRA reglamentuoja JAV darbo departamentas. Departamento svetainėje yra dažniausiai užduodamų klausimų apie COBRA sąrašas. Dėl informacijos ar pagalbos galite skambinti 866-444-3272.
Pastaba: "COBRA" nepasikeitė "Affordable Care Act" ištrauka
Privataus sveikatos draudimas: norint gauti subsidijas, pradėkite nuo apsikeitimo savo valstybe
Sveikatos draudimą galite įsigyti pasikeitus savo valstybei (atkreipkite dėmesį, kad tai yra vienintelė vieta, kurioje galima gauti subsidijų ir išlaidų dalijimosi subsidijas ), tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovės, pavyzdžiui, "Blue Cross", arba per draudimo brokerią, kuris atstovauja kelios draudimo bendrovės.
Turėtumėte apsvarstyti galimybę konsultuotis su licencijuotu draudimo brokeriu, kuris gali padėti jums rasti sveikatos draudimo planą, kuris yra pigesnis nei COBRA ir vis dar tinka jūsų poreikiams. Jūs norėsite įsitikinti, kad brokeris yra licencijuotas jūsų valstybėje keistis, kad jis arba ji galėtų padėti jums užsiregistruoti per mainus, jei jūsų pajamos leistų jums gauti subsidijas kompensuojant jūsų aprėpties išlaidas ir galbūt jūsų "iš kišenės" išlaidos.
Jūs galite lengvai palyginti įmokas ir naudą sveikatai internetu, ypač jei naudojate mainų svetainę (pradėkite "HealthCare.gov" ir nukreips jus į atitinkamą svetainę, jei jūsų valstybė turi savo registracijos platformą). Sveikatos draudimo bendrovės skiriasi tuo, kokio pobūdžio sveikatos planus jie siūlo, ir apsipirkti aplink jus gali sutaupyti pinigų. Pavyzdžiui:
- John Skillset, 36 metų amžiaus, buvo atleistas iš vidutinio valdymo pozicijos investicinės bankininkystės firmoje. Jo šeimos aprėptis COBRA per mėnesį yra 1450 JAV dolerių. Jis galėjo gauti tinkamą kompensaciją už savo šeimą iš ne pelno draudimo bendrovės už 785 USD per mėnesį. Nors šis planas reikalauja, kad jis sumokėtų už pirmą 3000 JAV dolerių medicinos išlaidas (atskaitomas), jo šeima yra sveika ir praeityje turėjo mažų medicininių išlaidų.
- Jenny Techwhiz, 24 metų amžiaus, buvo atleistas per kompiuterių programinės įrangos kompanijos sumažėjimą. Jos individuali aprėptis per COBRA yra 390 USD per mėnesį. Ji galėjo rasti specialų planą iš "Blue Cross", skirto 18-26 metų amžiaus vaikams už 280 dolerių per mėnesį.
"Obamacare" taip pat baigė įsidarbinimo kliūtis žmonėms, turintiems išankstinių sąlygų
Pacientų apsaugos ir prieinamos priežiūros įstatymas (ACA) pakeitė kraštovaizdį, susijusį su galimybe gauti individualų sveikatos draudimą. Iki 2014 m. Daugelyje valstybių medicininis draudimas buvo individualus rinkos sveikatos draudimas (tokio pobūdžio, kurį nusipirkėte save, o ne iš darbdavio). Tai reiškė, kad žmonėms, turintiems anksčiau galiojusių sąlygų, buvo mokamos didesnės įmokos, visiškai atsisakyta aprėpties ar siūlomi planai, kurie pašalino jų anksčiau galiojančias sąlygas.
Žmonėms, kurie buvo atleisti ir turėjo anksčiau egzistavusias sąlygas, tai dažnai reiškia, kad COBRA buvo vienintelė reali galimybė, nepaisant didžiulės kainos vertės.
Bet nuo 2014 m. Kiekvienoje valstybėje tapo garantuotas atskiras sveikatos draudimas; draudikai nebegali nustatyti anksčiau galiojusių sąlygų apribojimų . Registracija dabar ribojama taip pat, kaip ir darbdavių remiamų planų atveju. Žmonės gali prisiregistruoti prie aprėpties atskiroje rinkoje rudenį (nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d. Grafikas, kuris prasidės nuo 2017 m. Rudens ir vyks į priekį), kad aprėptis galios sausio mėnesį. Arba jie gali užsiregistruoti bet kuriuo metu per metus, jei jie patirs kvalifikacinį įvykį, kuris sukurs specialų įregistravimo laikotarpį .
Darbdavio remiamo plano praradimas laikomas įvykiu, net jei jūs turite prieigą prie COBRA. Galite atsisakyti COBRA ir užsiregistruoti į atskirą rinkos planą (arba ne biržoje, tačiau turint mintyje tai, kad subsidijos tampa labiau prieinamos, galima įsigyti tik keistis), tačiau jūs turite tai padaryti per 60 dienų, kai prarandate savo darbdavio finansuojamą planas. Jei ilgai laukiate ilgiau, jūsų specialus registracijos laikotarpis pasibaigs, ir jūs turėsite palaukti, kol bus atidarytas registracijos laikotarpis.
Trumpalaikė sveikatos draudimas: 3 mėnesiai
Trumpalaikės sveikatos draudimo polisai, taip pat žinomi kaip atotrūkio draudimas arba laikinas draudimas, yra skirti tam tikram laikotarpiui suteikti tam tikras sveikatos priežiūros paslaugas. Nuo 2017 m. Balandžio mėn. Trumpalaikiai planai negali būti ilgesni nei 90 dienų. Daugelis iš šių planų apima su sveikata susijusius avarinius atvejus, įskaitant ligoninių būklę ir vaistus nuo ūminių sveikatos sutrikimų.
Nors šie planai gali būti pigesni už reguliarų sveikatos draudimą, tačiau jie turi keletą svarbių apribojimų, įskaitant netaikymą anksčiau egzistuojančioms sąlygoms ir įprastinei sveikatos priežiūrai, didelius atskaitymus ir išlaidas už kišenę . Taip pat nėra garantijos, kad galite atnaujinti planą po pradinio aprėpties laikotarpio.
Trumpalaikis sveikatos draudimo polisas gali būti tinkamas jums, jei turite sveiką gyvenimo būdą, neturite jokių sveikatos sutrikimų ir tikitės persikvalifikuoti ar galėsite įsigyti reguliarų sveikatos draudimą prieš pasibaigiant laikinajam aprėpties laikotarpiui.
Atkreipkite dėmesį, kad trumpalaikis planas nėra laikomas minimaliu esminiu aprėptimi pagal ACA. Tai reiškia, kad jei ilgiau nei du mėnesius turėsite pasinaudoti trumpalaikiu planu, jums bus taikoma ACA individualioji įgaliojimo bausmė , nebent kitaip galėsite netaikyti sankcijos.
Mažos sąnaudos ar laisvos parinktys: "Medicaid" plėtra daro aprėptį labiau prieinamą
Jei jūsų pajamos žymiai sumažėjo ir jūs negalite sau leisti nusipirkti sveikatos draudimo, jums gali būti taikoma vietos, valstybės ar federalinė programa.
Pagal ACA, valstybės gali išplėsti "Medicaid" tinkamumą iki 138 proc. Skurdo lygio (nuo 2017 m. - apie 28 000 JAV dolerių trims šeimoms). Jei jūsų pajamos sumažėjo žemiau šio lygio dėl jūsų darbo praradimo, jums gali būti taikoma Medicaid, priklausomai nuo to, kur gyvenate. Yra 19 valstybių, kurios nepadidino "Medicaid", o 18 iš šių valstybių yra "aprėpties atotrūkis" žmonėms, turintiems pajamas žemiau skurdo lygio.
Jei negalite gauti "Medicaid" ir negalėsite atlyginti aprūpinimo mainais net esant turimoms subsidijoms, gera vieta pradėti ieškoti informacijos yra "Sveikatingumo ugdymo" fondo tinklalapis. Ši ne pelno organizacija teikia interaktyvias priemones, padėsiančias jums rasti nebrangų sveikatos draudimą ar alternatyvias galimybes jūsų valstybėje. Svetainė taip pat suteikia prieigą prie neapdraustos karštosios linijos (800-234-1317), kuri leidžia kalbėtis su tiesioginiu operatoriumi bet kuriuo metu - 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.
Jei neturite jokių sveikatos draudimo galimybių, yra vietų, kuriose galite naudotis mažomis išlaidomis ar nemokama priežiūra. Šios parinktys yra:
- Vaikų draudimas: jei jūsų šeimos pajamos yra žemiau tam tikro lygio, jūsų vaikai (jaunesni nei 19 metų) gali gauti nemokamą arba pigių sveikatos draudimo polisą. Ši politika, kurią teikia federalinė vyriausybė ir jūsų valstybė, apima visas pagrindines vaikų sveikatos priežiūros paslaugas, įskaitant dantų ir regėjimo priežiūrą . Vaikų aprėptis galimas net 18 valstijų, kuriose suaugusiųjų Medicaid aprėpties spragas yra. Norėdami gauti informacijos, kreipkitės į savo valstijos sveikatos departamentą arba vaikų ir šeimos tarnybų departamentą. Daugiau apie šio tipo sveikatos draudimą galite sužinoti ir pasinaudokite "InsureKidsNow" savo individualios valstybės programa!
- Bendrijos sveikatos centrai: reguliuojama federalinės vyriausybės, bendruomenės sveikatos centrai gali būti rasti daugelyje šalies vietų. Šios klinikos rūpinasi žmonėmis, neturinčiais sveikatos draudimo, ir turi stumdomas įmokas pagal pajamas. Daugelyje šių klinikų yra konsultavimo tarnybos, kurios padeda žmonėms rasti sveikatos draudimą arba mažos priežiūros išlaidas. Suraskite savo bendruomenės sveikatos centrą.
- Nemokami klinikai : šios klinikos, įsikūrusios daugelyje bendruomenių, nemokamai teikia sveikatos priežiūros paslaugas arba nedideles išlaidas neapdraustiems žmonėms. Dažnai juose dirba savanorių gydytojai ir slaugytojai, jie priklauso nuo vietos bendruomenės paaukotų. Raskite nemokamą kliniką savo bendruomenėje.
- Veteranų nauda: veterinarų administracijos departamentas (VA) teikia nemokamas ar mažos kainos medicinines paslaugas ir receptinius vaistus, skirtus reikalavimus atitinkantiems veteranams per savo VA medicinos įstaigas. VA svetainėje pateikiama informacija apie VA biurų tinkamumą ir vietą.
Pasirūpink savimi
Prarasti darbą, jūsų pajamas ir naudą sveikatai gali būti labai įtempta, o daugeliui žmonių - smūgis į jų savigarbą. Vienas iš svarbiausių dalykų, kurį turėtumėte padaryti, yra pasirūpinti savimi!
Yra keletas žingsnių, kuriuos galite atlikti per šį laiką:
- Būkite iniciatyvūs, ieškodami sveikatos draudimo, taip pat ieškote naujo darbo
- Palaikykite ryšį su šeima ir draugais
- Raskite vietinę remiamą grupę kitų, kurie buvo atleisti
- Pasitarkite su savo gydytoju dėl jūsų atleidimo iš darbo ir sveikatos draudimo. Ji gali pasiūlyti tam tikras išlaidas taupančias priemones, pvz., Pakeisti savo prekės ženklu pažymėtus vaistus į bendrines versijas arba parengti medicininių sąskaitų apmokėjimo planą.
Ir, svarbiausia, išlaikyti sveiką gyvenimo būdą, reguliariai sportuoti ir gerus mitybos įpročius! Jūs jaučiate geresnę patirtį ir rečiau reikalinga sveikatos priežiūros paslauga!
> Šaltiniai:
> Iždo departamentas; Darbo departamentas; Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas. Išskirtinės išmokos; Gyvenimo trukmė ir metinės ribos; ir trumpalaikis, ribotos trukmės draudimas . 2016 m
> Kaiserio šeimos fondas. Sveikatos draudimo rinkos reformos: garantuotas klausimas. 2012 m. Birželio mėn.
> Kaiserio šeimos fondas. Draudimo spraga: nedraudžiantys prastai suaugę valstybėse, kurios nedidina "Medicaid". 2016 spalio 19 d.